Avis Qonto – la meilleure néobanque Pro ?

Néobanque adaptée à tous types de professionnels, Qonto est l’une des banques en ligne les plus claires et transparentes actuellement disponibles sur le marché.

DÉCOUVRIR QONTO

Déjà choisie par plus de 75 000 PME, Qonto est non seulement une banque, mais également un outil de supervision des frais et des dépenses réelles, et c’est ce qui fait son attractivité auprès des free-lance, mais également auprès des entreprises déjà créées et de celles en pleine phase de conception.

 

Plus et moins

Les plus

• Les tarifs simples et très attractifs
• Le suivi de la comptabilité et des dépenses
• L’acceptation et le dépôt de chèques

Les moins

• Les plafonds et services associés à l’offre Solo (en comparaison avec des offres concurrentes)

Qonto, une néobanque fiable et fluide d’utilisation

Débuter avec Qonto

Banque en ligne nouvelle génération Qonto propose une inscription simple et rapide. À partir du site, aucun document papier n’est nécessaire pour ouvrir son compte. Il suffit de se munir de ses documents officiels d’identité et de justificatifs de domicile professionnels pour valider son inscription en 15 minutes seulement.

Les seules conditions nécessaires pour prétendre à l’ouverture d’un compte Qonto sont les suivantes : le siège social de l’entreprise doit être domicilié en France, et cette dernière doit être enregistrée sous l’un des statuts suivants :

• SASU
• SAS
• EURL
• SARL
• Auto-entrepreneur
• Entreprise individuelle
• Société Civile.

Qonto s’adapte à tous les types d’entreprises, et c’est là ce qui lui confère une valeur ajoutée indéniable relativement à l’offre actuellement disponible sur le marché. En moins de 24 heures, l’ouverture du compte bancaire est validée, et il suffira de télécharger l’application sur son smartphone (Android ou IOS) pour gérer ses comptes en quelques clics.

Des préférences de plafonnement de chaque Mastercard affiliée au compte, aux virements, en passant par l’administration des notes de frais, les manipulations nécessaires à la bonne gestion du compte bancaire professionnel sont toutes réalisables en ligne à partir de l’application Qonto. Simple d’utilisation, elle fait le bonheur de ses utilisateurs et remporte une note globale supérieure à 4,5/5 du point de vue de l’expérience utilisateur.

Néobanque et sécurité

Apparues depuis peu sur le marché bancaire, les néobanques font le bonheur des générations X et Y, mais génèrent tout de même une certaine méfiance vis-à-vis de certains profils de professionnels : un compte sans agence bancaire physique est-il véritablement fiable ? Avec Qonto, pas d’inquiétude, puisqu’elle est rattachée depuis 2018 à l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), organe chargé de la supervision des banques et des assurances, lui-même rattaché à la banque de France. Sa licence et son rattachement à la banque la plus contrôlée de France lui procurent une légitimité sans faille, assurée par des contrôles réguliers, et par une supervision depuis les plus hautes instances bancaires. L’ensemble des fonds bancaires des clients Qonto sont sécurisés chez leur partenaire Crédit Mutuel Arkéa, et couverts par le FGDR (Fonds de garantie des Dépôts et de Résolution) à hauteur de 100 000€.

Qonto, une néobanque adaptée à tous types de professionnels

Le compte pro pour free-lance et indépendant

Des tarifications attractives

L’offre Qonto s’adapte aux free-lances de par leurs besoins spécifiques, mais également de par leurs budgets, pas nécessairement très importants. Aussi, pour un compte Solo One, le premier prix Qonto, il faudra compter 9€ mensuels. L’offre compte une carte physique, 20 virements entrants et sortants gratuits (puis il faudra compter 0,5€ par virement unitaire), et un IBAN français.

Tarifs et services associés aux Offres Solo

	Solo One	Solo Plus	Solo X
Coût mensuel HT	9€	15€	29€
Nombre d'utilisateurs	1	1	1
Frais paiement carte	2%	1%	Aucun
Limite de paiement par carte	20 000€	40 000€	60 000€
Frais retrait d'espèces	1€ HT / retrait	5 retraits gratuits puis 1€ HT / retrait	Aucun
Limite de retrait d'espèces	1 000€	2 000€	3 000€

Tarifs et services associés aux Offres d’Equipes

	Standard	Premium	Corporate
Coût mensuel HT	29€	99€	299€
Cartes physiques inclues (5€ HT / carte en plus)	2	5	15
Virements entrants et sortants mensuels	100	500	2 000
Frais virements sortants en devises	0.90%	0.80%	0.70%
Encaissements de chèques inclus(2€ HT / chèque en plus)	3	10	10
Assistant VIP dédié	Non	OUI	OUI

L’UX Qonto, sa plus-value vis-à-vis des free-lance

Qonto c’est également une facilité d’utilisation. En effet, l’interface Qonto permet également d’accéder à l’historique illimité de ses transactions, puis de les exporter en fichiers PDF, CSV et QIF, un avantage certain pour la gestion de ses comptes, notamment lorsque l’on est son propre patron, et que l’on a pas de service comptable attribué.

Qonto affiche les transactions en temps réel, de manière simultanée à l’acte d’achat, ou de réception de fonds. Octroyant non seulement une certaine souplesse et une visibilité importante vis-à-vis du portefeuille free-lance, cet affichage instantané se démarque de loin de certains systèmes plus traditionnels qui mettent parfois plusieurs jours à afficher une transaction.

Enfin, les filtres de l’interface Qonto sont personnalisables, afin que chacun puisse effectuer des recherches selon les préférences qui lui sont propres. Qonto s’adapte à tous les profils, et à toutes les personnalités.

Le dépôt de chèques

La grande originalité de Qonto, relative à de nombreuses banques en ligne, réside dans la possibilité qu’elle offre de déposer des chèques. Opération très délaissée par les néobanques en général, en raison du caractère vieillissant de ce système de paiement, le dépôt de chèque reste important en tant que certains clients continuent de régler de la sorte. Il est dorénavant disponible depuis l’application mobile, qui prévoit même la date d’encaissement du chèque et la mise à disposition des fonds.

Lecteur de cartes bancaires

Qonto est en partenariat avec la Fintech du paiement Zettle. Zettle permet aux entrepreneurs d’encaisser facilement la carte de leurs clients via un terminal mobile peu onéreux et une offre dédiée très simplifiée, accessible directement en ligne, sans abonnement et sans engagement.

Lire notre avis complet sur l’offre Zettle.

Qonto propose ainsi le lecteur Zettle Reader 2 à un tarif préférentiel de 19€ HT au lieu de 79€ HT, et une commission sur les transactions de 1.75% HT au lieu de 2.50% HT.

Il est possible de s’équiper de lecteurs de cartes bancaires différents de ceux de Zettle avec Qonto. Nous avons rédigé un article à ce sujet pour vous expliquer quel terminal de paiement choisir avec Qonto.

Une sécurité financière

La carte Qonto est une carte de débit et non de crédit, c’est-à-dire qu’elle autorise la seule dépense des fonds disponibles sur le compte bancaire. Ainsi, il n’y a pas de découvert possible, et c’est tant mieux pour de nombreux indépendants qui recherchent justement l’indépendance et la tranquillité d’esprit. En clair, l’affichage instantané des transactions couplé à l’impossibilité de découvert offrent l’assurance de ne jamais être créditeur, ce qui importe aux free-lance qui ont parfois des rentrées d’argent irrégulières.

Gérez les finances et les dépenses de votre entreprise

Compatibilité avec les logiciels et applications comptables

Qonto est une néobanque dont les spécificités se concentrent sur le compte bancaire professionnel. Aussi, si l’offre proposée aux free-lance est déjà alléchante, elle l’est encore plus pour les entreprises. En effet, Qonto s’intègre à plus de 30 logiciels comptables (dont Quadra, Bankin’, Wity, Time, Sage, ou Fizen…), permettant de synthétiser l’information entrante et l’aspect comptabilité de l’entreprise. Qonto permet notamment de glisser-déposer les notes de frais dans les dits logiciels comptables.

Le focus sur les notes de frais

L’une des raisons pour lesquelles Qonto est si largement plébiscitée, c’est qu’elle offre la  possibilité d’en finir avec la fameuse problématique des notes de frais. Avec Qonto, il suffit de prendre le ticket ou la facturette en photo et l’appli la scanne automatiquement, analysant les chiffres afférents à la dépense et les incorporant automatiquement dans le logiciel comptable synchronisé. La technique d’oscérisation utilisée par de nombreux médias d’éditions a intelligemment été re-pensée par Qonto afin de faciliter le quotidien des employés et du service comptable pour allier rapidité et fluidité dans l’expérience-utilisateur de chacun.

Des cartes de paiement personnalisées

Même affiliées à un même compte bancaire, l’ensemble des cartes de paiement de l’équipe peuvent être personnalisées : un plafond chacun, des limites de paiement individuelles, possibilité ou non de paiement à l’étranger…l’administrateur peut définir tous les paramètres en temps réel. Aussi, selon les besoins de chacun des membres, les possibilités de chaque carte bancaire sont individualisées et adaptées.

Qonto & la TVA

Dans la même logique de simplification et de fluidification de transfert des informations comptables, l’appli Qonto détecte la TVA sur chaque dépense effectuée, afin de la communiquer de manière synchronisée au logiciel comptable. Qonto génère alors un gain de temps supplémentaire pour tous et évite les petits oublis qui, parfois, sont à l’origine d’importantes différences.

Validation des virements sortants de l’équipe par un administrateur

Qonto prévoit également un système de validation de paiements concernant les virements sortants de l’équipe. Le membre demandeur remplit la totalité des informations afférentes au virement, et l’admin n’a plus qu’à valider. Finies les demandes et les processus interminables, les échanges de mails récurrents, et les médiatisations pour chaque virement : Qonto propose une solution fluide, rapide, et paramétrable à souhait.

Une liberté totale vis-à-vis des virements

Avec Qonto, il est possible de réaliser un virement jusqu’à 200 personnes ou entités à la fois. Comment ? Comme les campagnes e-mailing, grâce à un simple dépôt de fichier CSV. Et, cerise sur le gâteau… en cas d’erreur, les virements sont révocables !

Déposez le capital social de votre entreprise simplement

Qonto propose un process de dépôt de capital simplifié, sous la forme d’un simple virement. L’attestation de dépôt de capital est disponible 72 heures à la suite du dépôt des fonds. Pour les associés, il suffit de réaliser chacun son dépôt suivant la part de l’apport prévue. Le dépôt de fonds chez une néobanque est simplifié grâce à l’UX prévue, et rend les démarches plus faciles que l’intervention d’un huissier, ou même d’une agence bancaire physique traditionnelle.

L’inscription

Pour s’inscrire, il faut compter…15 minutes environ ! En amont, il est judicieux de préparer les documents suivants, ils seront demandés lors de la demande :

• Pièce d’identité : CNI ou passeport
• Justificatif de domicile
• Statuts de l’entreprise
• Copie du document Kbis
• Pièce d’identité et justificatif de domicile des personnes détenant plus de 10 % du capital de l’entreprise

Une fois ces pièces fournies et quelques informations renseignées, la réponse à la demande d’inscription se fait sous 24 heures.

Les avis clients

• Nombre d’avis : 1271
• Note moyenne : 4,5 / 5

L’avis de P. déposé le 07/03//20 via TrustPilot est représentatif des avis déposés par les clients de Qonto, tous très satisfaits des services proposés avec une note globale de 4,5 étoiles sur 5 (parce qu’il y aura toujours quelque chose à perfectionner, et heureusement !) et 82% d’avis excellents au total. L’élément le plus apprécié ? Le service client à toute épreuve, et réactif dans ses réponses.

Notre verdict

Qonto est une néobanque pour PME françaises : des free-lances et indépendants, aux entreprises plus conséquentes. Pour les premiers, elle permet une grande fluidité dans la gestion des comptes, et une simplicité d’utilisation appréciable au quotidien, les seconds la préféreront pour l’administration aisée des notes de frais, pour son adaptabilité aux logiciels comptables, et pour le management des comptes et des cartes des différents employés.

Ses tarifs attractifs permettent une extrême souplesse à ses clients du point de vue des frais bancaires. Grand atout pour une banque en ligne, Qonto permet aussi le dépôt de chèques, plutôt rare chez les néobanques.

Enfin, le process simplifié de dépôt de capital social offre une tranquillité d’esprit à tous les jeunes professionnels, et permet de délaisser l’administratif pour des taches à plus forte valeur ajoutée.