Revolut Business vs SumUp : combo paiement + compte pro 

Les petits commerçants veulent profiter des meilleures solutions digitales pour gérer leur activité. Mais trouver un outil vraiment tout-en-un, qui fait tout bien, reste un défi. Le face-à-face entre Revolut et SumUp en est un bon exemple.

D’un côté, Revolut a révolutionné le compte pro avec une solution bancaire ultra moderne, pensée pour les freelances et les entreprises agiles. De l’autre, SumUp s’est imposé comme la référence européenne de l’encaissement simple et sans engagement, avec une offre taillée pour les petites structures.

Aujourd’hui, chacun veut élargir son terrain de jeu. Revolut se lance dans les terminaux de paiement. SumUp propose un Compte PRO. Mais est-ce qu’ils arrivent à sortir de leur zone d’excellence ? Et surtout, lequel choisir selon votre besoin réel ?

Dans cet article, on compare leurs deux offres, sans détour, avec notre analyse claire et notre recommandation finale.

Pour aller plus loin :

• Avis Sumup
• Avis Revolut Business

Deux positionnements très différents

SumUp est une fintech spécialisée dans les paiements. Elle propose une solution tout-en-un : terminal de paiement, caisse enregistreuse, application mobile, encaissement à distance, boutique en ligne, facturation. C’est une solution qui vise la simplicité et l’efficacité pour les petits pros, avec une promesse claire : pas d’abonnement, pas d’engagement, pas de frais cachés. Leur offre est aujourd’hui l’une des plus populaires en France, avec plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs actifs.

Revolut Business est une néobanque pensée pour les pros modernes. Le service cible les indépendants, TPE et startups en croissance. L’offre bancaire est très complète : compte multi-devises, sous-comptes, cartes physiques et virtuelles, virements internationaux, automatisations via API, gestion d’équipe, exports comptables, et même intégrations QuickBooks, Slack ou Xero. Revolut propose un positionnement tech, accessible et orienté international.

Encaissement et TPE : SumUp domine

Chez SumUp, l’offre est simple et taillée pour les petits commerces : TPE à partir de 25 €, sans abonnement, sans engagement. Le Solo Lite (connecté à un smartphone), le Solo autonome (avec carte SIM 4G incluse) et le Solo avec imprimante couvrent tous les besoins. Les produits sont faciles à utiliser, reçoivent régulièrement des mises à jour, et l’application SumUp permet de tout gérer : encaissement, suivi des ventes, liens de paiement, boutique en ligne. Le Tap to Pay est également disponible. C’est une vraie solution tout-en-un, idéale pour les petits flux et les commerçants qui veulent aller à l’essentiel.

Revolut, de son côté, propose un seul terminal : le Revolut Reader, lancé en 2023. Il est compact, design, et fonctionne via Bluetooth, connecté à un smartphone. Il ne permet pas l’impression de tickets et n’est pas relié à une caisse intégrée. Le Tap to Pay Revolut est aussi disponible pour les utilisateurs du compte, ce qui permet de commencer à encaisser rapidement, directement depuis un smartphone Android compatible.

L’offre d’encaissement Revolut reste donc assez basique, davantage pensée comme un complément au compte bancaire que comme une vraie solution de paiement complète. Si vous avez déjà un compte Revolut, vous pourrez activer Tap to Pay ou utiliser un petit lecteur en quelques clics. Et si vos besoins sont simples, ça fera parfaitement l’affaire.

Tarifs, commissions et transparence

SumUp applique une commission simple et transparente : 1,75 % fixe sur toutes les transactions, quelle que soit la carte. Pas de frais mensuels, pas de surprises. Cette formule est idéale pour les petits commerces avec un volume modéré. On sait exactement combien on paie, même en encaissement ponctuel.

Mais si vous encaissez davantage, SumUp propose aussi une offre évolutive : SumUp Plus. C’est une offre sur mesure, réservée aux marchands avec un certain volume mensuel, qui permet de bénéficier de commissions dégressives. Vous pouvez être recontacté par l’équipe commerciale pour négocier un taux plus bas adapté à votre activité.

Chez Revolut, le modèle est plus segmenté. Les commissions dépendent du type de carte :

• 0,8 % + 0,02 € sur les cartes européennes grand public
  
• 2,6 % + 0,02 € sur les cartes business ou hors UE

Cela peut donc être très compétitif si vous savez que votre clientèle est à 90 % composée de cartes classiques européennes. Mais si ce n’est pas le cas, les écarts peuvent vite peser, surtout si vous encaissez des clients étrangers ou des professionnels.

Notre avis : si vous voulez de la simplicité, SumUp est imbattable. vous commencez à 1,75 %, et si votre activité augmente, vous pouvez facilement passer à l’offre SumUp Plus avec un taux réduit. Revolut peut être plus rentable dans certains cas très précis, mais il faut vraiment bien connaître la typologie des cartes,  et accepter un peu de complexité.

Dans tous les cas utilisez notre comparateur entrepreneur hero pour faire un calcul précis.

Délais de versement et gestion des flux

SumUp et Revolut proposent tous les deux des versements rapides : J+1 si vous utilisez leur compte intégré. SumUp permet aussi le virement sur un compte externe (J+2 ou J+3). L’avantage de Revolut, c’est que le compte bancaire est ultra-fonctionnel, ce qui permet de chaîner les flux sans friction : facturation, paiement, relance, suivi.

Compte bancaire : Revolut est loin devant

Le compte SumUp est une solution d’appoint, gratuite, avec carte incluse. Mais il reste limité : IBAN irlandais, pas de virements hors SEPA, peu d’outils d’analyse, pas de possibilité de gestion d’équipe ou de devises. Il est très adapté pour centraliser les paiements de la journée, mais pas pour gérer une trésorerie ou piloter une entreprise.

Revolut Business propose un véritable environnement bancaire. IBAN français, sous-comptes, carte multi-devises, dashboard analytique, règles de transfert automatisées, intégration avec outils comptables ou CRM. C’est une solution robuste, taillée pour la gestion quotidienne, le pilotage et le reporting.

Guide : comment choisir son compte pro ?

Fonctionnalités e-commerce et paiement à distance

SumUp excelle sur ce point. Vous pouvez créer un lien de paiement en un clic, envoyer une facture, encaisser à distance, ou mettre en ligne une boutique de quelques produits. Tout est centralisé dans l’app SumUp, sans besoin de formation.

Revolut propose une API de paiement et des plugins e-commerce pour WooCommerce et Magento. C’est puissant, mais plus technique. Cela s’adresse plutôt à des structures avec un développeur ou un besoin d’intégration spécifique. Leur outil de facturation reste basique, avec peu de personnalisation.

Support, interface, expérience utilisateur

SumUp mise sur la simplicité. L’app est traduite, fluide, bien notée sur les stores. Le support est joignable par chat ou e-mail. La documentation est claire, et les démarches administratives très réduites. En quelques minutes, vous pouvez créer un compte, commander un terminal de paiement et commencer à encaisser.

Revolut est plus digital. Tout passe par l’app ou le dashboard web. Le support est réactif mais 100 % chat. L’interface est moderne, intuitive, mais certains utilisateurs peuvent se perdre dans les nombreux paramètres. C’est un outil très complet, qui demande un peu plus d’apprentissage.

Notre recommandation : combinez les deux

Pour encaisser, choisissez SumUp : Lecteur robuste, application fluide, paiement à distance, facturation, caisse, e-commerce : c’est une solution clé en main, idéale pour les petits pros. Simple à prendre en main, efficace au quotidien.

Pour gérer vos finances, optez pour Revolut : Compte bancaire complet, outils d’analyse, API, gestion à plusieurs, support des devises : c’est une vraie solution pro pour piloter une entreprise moderne.

Et le meilleur ? Les deux sont compatibles. Il suffit d’indiquer votre RIB Revolut dans SumUp pour que tous vos paiements soient versés automatiquement. C’est le meilleur des deux mondes.