Avis Qonto – La meilleure néobanque pour les pros ?

Qonto c’est LA néo banque pour les professionnels. La promesse de l’entreprise est de vous simplifier la gestion bancaire et financière de votre votre entreprise que vous soyez entrepreneurs, freelances ou bien même une PME. 

On a testé en long et en large la solution de Qonto, cet article a pour but de vous donner une vision claire, simple et complète de ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec Qonto.

(En bref) Est-ce que Qonto est la meilleure option pour gérer vos finances professionnelles ? 

Qonto est objectivement la meilleure solution de compte professionnel. Ils proposent la meilleure interface, et les meilleurs services. De plus, ils sont connectés à des dizaines d’outils comptables, RH et vous proposent via leurs partenaires une expérience de gestion globale, ultra simple et automatisée de la finance de votre entreprise. 

• Si vous êtes une TPE, PME c’est la meilleure solution et nous vous recommandons vivement Qonto. 
• Si vous êtes solo, indépendant, et que vous recherchez une solution plus frugale et moins chère, d’autres solutions comparables peuvent également vous convenir telle que l’offre d’Indy ou Shine. 

Qonto vous propose une offre de 30 jours pour tester leurs services. Vous pouvez profiter en plus de 2 mois offerts pour tester via notre lien dédié. Profitez-en !

VOIR L’OFFRE QONTO

Pour qui Qonto est-il adapté ? 

L’offre de Qonto s’adapte à plusieurs profils d’entrepreneurs. 

• Si vous êtes freelance ou indépendant, vous pouvez centraliser et simplifier la gestion de votre trésorerie. 
• Si vous êtes TPE et PME, Qonto vous offre en plus des outils collaboratifs pour vous permettre de gérer plusieurs utilisateurs avec des système de rôles et de permissions, et de suivre ainsi efficacement les dépenses professionnelles. 

En revanche attention, vous ne pouvez pas déposer des espèces ni accéder à du financement comme peuvent vous le proposer les banques traditionnelles. 

Si vous êtes une grosse structure, et si vous avez besoin de ce type de service (espèces, crédits), nous vous recommandons donc de combiner l’usage des services de Qonto à une banque plus traditionnelle. Vous profiterez ainsi du meilleur des 2 mondes. 

 

Quels sont les tarifs et abonnements ? 

Qonto vous propose plusieurs formules selon vos besoins professionnels. Il existe ainsi une correspondance pour chacun des types et tailles d’activité. 

En bref, 

• Vous êtes indépendant, cela vous coûtera à partir de 9 euros par mois
• Vous êtes une PME, cela vous coûtera à partir de 49 euros par mois
• Vous souhaitez en plus le module de gestion automatique des factures, comptez 35 euros par mois (en plus)  

Vous avez alors accès si besoin à plus de services, plus de cartes, plus d’outils. Pensez à bien prendre le temps d’étudier vos besoins et les options pour éviter de payer un service inutile. 

Vous payez donc en fonction de 3 choses : 

• Le nombre d’utilisateurs
• Le type de carte utilisé
• Les modules complémentaires

Tarifs pour les Offres des Indépendants

	Basic	Smart	Premium
Coût mensuel HT	9€	19€	39€
Nombre de virements par mois	30 (Puis 0,40 € par transaction)	60 (Puis 0,40 € par transaction)	100 (Puis 0,10 € par transaction)
Encaissement de chèques	2€ par chèque	2 / mois (puis 2€ par chèque)	5 / mois (puis 2€ par chèque)
Accès et outils comptables	❌	✅	✅

Tarifs pour les Offres des TPE, PME

	Essential	Business	Enterprise
Coût mensuel HT	49€	99€	199€
Cartes physiques inclues	2	10	30
Virements entrants et sortants mensuels	150 (Puis 0,25 € par transaction)	500 (Puis 0,25 € par transaction)	1000 (Puis 0,10 € par transaction)
Encaissement de chèques	5 / mois (puis 2€ par chèque)	10 / mois (puis 2€ par chèque)	15 / mois (puis 2€ par chèque)
Accès et outils comptables	✅	✅	✅

 

Important : Il n’y a pas d’offre gratuite chez Qonto. Vous avez 30 jours gratuits si besoin. Si vous êtes dans le cas où vous démarrez une petite activité complémentaire en tant qu’indépendant. Nous vous recommandons d’essayer plutôt une solution avec une offre gratuite comme Indy.

 

Comment ouvrir un compte Qonto ? 

L’ouverture d’un compte est simple et se fait entièrement en ligne. Vous devez compter environ 10 minutes. 

Quels sont les documents à fournir ? 

Pensez à préparez ces quelques documents en amont :

• Pièce d’identité : CNI ou passeport
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Statuts de l’entreprise
• Copie du document Kbis
• Pièce d’identité et justificatif de domicile des personnes détenant plus de 10 % du capital de l’entreprise. Ce point est important à préparer pour les boîtes avec un capital plus sophistiqué. Cela prend alors plus de temps.

 

 

Voici les différentes étapes dans l’ordre :

1. Créez votre email. Vous pouvez utiliser Google Connect
2. Renseignez les informations sur votre entreprise (SIREN, dirigeants, adresse)
3. Choisissez votre forfait (Smart, Premium, Essential)
4. Commandez une carte
5. Vérifiez votre identité. La vérification se fait directement en ligne en filmant sa pièce d’identité et son visage. C’est très pratique. 

Après vérification, vous recevez alors un lien pour signer électroniquement le contrat. Vous pourrez alors commencer à envoyer et recevoir des paiements. 

 

Quelles sont les fonctionnalités et services clés de Qonto? 

L’interface Qonto est incroyable 🤩

C’est le point très fort de Qonto : son expérience utilisateur. Toutes les équipes y travaillent d’arrache-pieds pour vous proposer la meilleure interface bancaire professionnelle et cela se voit !

Vous pouvez par exemple accéder à l’historique de toutes les transactions en temps réel, les exporter en PDF, CSV, QIF, etc. si besoin. Cet affichage en temps réel se démarque déjà nettement de ce que peuvent proposer les banques traditionnelles qui mettent parfois plusieurs jours avant d’afficher les transactions. 

En cas de question, vous pouvez contacter directement le support de Qonto pour vous accompagner dans la création de votre compte. 

Aussi vous pouvez ajouter des filtres qui sont personnalisables pour que chacun puisse accéder aux données qui l’intéressent selon ses préférences. L’interface est donc simple et personnalisable. 

Dernier exemple, la barre de recherche intelligente qui vous permet “sans même toucher votre souris” d’accéder directement au service que vous recherchez. 

Gestion et création de cartes physiques et virtuelles

Qonto vous permet de vous équiper vous et vos équipes de cartes de paiement physiques et virtuelles selon vos besoins. 

Les cartes physiques sont des Mastercard et sont disponibles 3 versions (One, Plus et X) avec des plafonds de paiement qui vont jusqu’à 200 000 euros. Elles sont compatibles Google Pay et Apple Pay.

Les cartes virtuelles vous permettent de sécuriser vos paiements en ligne. Elles sont disponibles immédiatement et sont paramètrables. Vous pouvez ainsi définir des limites de dépenses, des jours de dépense spécifiques ou même choisir des cartes “éphémères” c’est-à-dire utilisables pour un paiement ponctuel.

Le terminal de paiement Zettle Reader

Qonto s’est associé à la fintech Zettle pour vous proposer un lecteur de carte bancaire très bon marché. En effet, Qonto vous permet d’accéder au lecteur Zettle Reader à un tarif préférentiel de 9€ (au lieu de 79€) et vous propose aussi une commission exclusive de 1,65% (au lieu de 1,75%). 

Lire notre avis complet sur l’offre Zettle.

En dehors de Zettle, Qonto est évidemment aussi compatible avec les autres acteurs de l’encaissement physique tels que SumUp, Square ou Yavin. Vous pouvez donc profiter de votre lecteur préféré tout en ayant votre compte chez Qonto.

Gestion des notes de frais et de la comptabilité simplifiée

La gestion des notes de frais est un vrai casse-tête pour les entreprises. Qonto vous propose une solution efficace pour simplifier et automatiser cette gestion. 

Chaque utilisateur peut ajouter directement une photo de son justificatif depuis l’application mobile ou web. Une fois le paiement effectué avec une carte Qonto, il suffit de téléverser le ticket associé. Pour les entreprises avec plusieurs salariés vous pouvez même configurer des autorisations spécifiques pour limiter les abus tout en facilitant la gestion des remboursements. 

Enfin, Qonto vous facilite la gestion comptable en envoyant automatiquement tous vos justificatifs au comptable ou au service financier via leurs intégrations. En fait, tout est centralisé et optimisé. 

L’intégration avec d’autres logiciels 

Plus que de vous faciliter l’intégration avec les outils comptables, Qonto vous permet de vous intégrer à une centaine de logiciels. 

Banques

Vous avez accès à toutes les banques traditionnelles de la place. Vous pouvez ainsi profiter de l’outillage Qonto en y ajoutant les flux de trésorerie de votre banque traditionnelle pour avoir une vision globale de vos finances. 

Comptabilité

Cegid, Axonaut, Dougs, Sage, Stripe, Zoho, Xero… Vous pouvez vous connecter à une trentaine de logiciels comptables pour glisser-déposer directement les notes de frais et les transactions dans votre outil directement depuis Qonto et tout automatiser. C’est un réel plus pour les entreprises. 

Outil RH

HiBob, Bamboo, Lucca, Factorial, Payfit, Workday… Vous pouvez connecter votre logiciel RH à Qonto comme cela vos utilisateurs sont ajoutés automatiquement à l’outil Qonto sans que vous ayez à chaque fois à le faire. Ultra pratique pour les grosses structures. 

Outil de productivité

Toujours dans l’optique de proposer la meilleure expérience possible, la plus intégrée et la plus automatisée, Qonto vous propose aussi de créer des automatisations entre vos différents outils (mails, compta, rh, qonto) via des outils dédiés tels que Zappier ou Make. C’est top!

API dédiées

Vous souhaitez aller encore plus loin ? Qonto vous met aussi à disposition des APIs pour faire si besoin des intégrations sur-mesure pour votre entreprise. Pour une banque c’est plus que génial. 

Dépôt de chèques

Qonto vous permet aussi de déposer vos chèques ce qui est vraiment très pratique pour un compte 100% en ligne. Vous pouvez compléter une demande en ligne puis envoyez le tout (avec le chèque évidemment) par voie postale. La vérification et l’encaissement prennent max 11 jours ouvrés. 

Dépôt de capital et création de société simplifié

Qonto vous permet également de créer votre société directement en ligne et vous simplifie le processus de dépôt de capital. 

L’attestation de dépôt est disponible sous 72 heures après la réception des fonds. Chaque associé effectue son dépôt en fonction de sa part d’apport prévue. C’est plus fluide et rapide  qu’une démarche auprès d’une banque traditionnelle.

 

Qu’est-ce que Qonto ne permet pas de faire ? 

Est-ce que Qonto est une banque ? 

Qonto n’est pas une banque, mais une institution de paiement. Ce qui lui permet de vous proposer des comptes professionnels avec IBAN, des cartes bancaires et des outils de gestion financière mais aussi avec certaines limitations par rapport aux banques traditionnelles. 

Ce que Qonto ne vous permet pas de faire : 

• Avoir un découvert ou bien un crédit : Qonto ne vous propose pas d’autorisation de découvert ni d’emprunt professionnel (prêts, crédits de trésorerie, …). Qonto s’est associé à d’autres acteurs spécialisés (Karmen, Defacto, Silvr) pour vous proposer des produits de financement. 
• Encaisser des espèces : Vous ne pouvez pas déposer de l’argent liquide sur votre compte Qonto.
• Avoir un chéquier : Vous pouvez encaisser des chèques mais Qonto ne vous permet pas d’avoir un chéquier.
• Profiter de produits d’épargne : Qonto ne peut pas vous offrir de produits d’épargne tels que des livrets ou des comptes rémunérés. 

Malgré ces limites, Qonto reste un service incroyable et nous recommandons si vous avez par exemple besoin d’un financement (comme le font déjà beaucoup d’entreprises) de combiner votre compte Qonto avec un compte bancaire traditionnel.

 

Notre verdict 

Qonto s’impose sans conteste comme la meilleure néo-banque pour les professionnels. Son interface, ses nombreuses intégrations comptables et RH, ainsi que son large éventail de fonctionnalités en font un choix idéal pour les indépendants, TPE et PME souhaitant simplifier leur gestion financière.

Si vous recherchez une solution complète, fluide et optimisée pour la gestion de votre trésorerie et de vos dépenses professionnelles, Qonto est un excellent choix. Son absence de services comme les dépôts d’espèces ou le crédit peut être une limite pour certaines entreprises, mais elle est largement compensée par les services proposés et la possibilité de combiner Qonto avec une banque traditionnelle.

En résumé, si vous souhaitez une gestion financière moderne, efficace et automatisée, Qonto est la solution à privilégier. Profitez de l’offre d’essai de 30 jours pour tester ses services et voir par vous-même si elle répond à vos besoins !

VOIR L’OFFRE QONTO