Avis Shine – Le compte pro des entrepreneurs ?

Shine fait partie des néo-banques professionnelles les moins chères. Depuis 2018, elle a gagné une place de choix dans le cœur des entrepreneurs français et réunit plus de 50 000 indépendants. Cela s’explique par son offre de compte bancaire, de services innovants et d’une simplicité sans pareille. C’est peut-être la banque qu’il vous faut.

 

DÉCOUVRIR SHINE

 

• En bref
• Les plus et les moins
• Pour qui ?
• Tarifs
• Fonctionnalités et services
• Inscription
• L’application
• Les avis
• Notre verdict

En bref

Shine est une banque idéale pour les entrepreneurs individuels. Bien que ce ne soit pas sa cible principale, la néo-banque peut également correspondre à certaines entreprises de plus grande taille.

Avoir un compte bancaire chez Shine c’est avoir accès à de nombreux services adaptés de comptabilité et d’aide administratifs à un tarif très concurrentiel. De nombreux experts réactifs renforcent le service client.

L’application mobile est très ergonomique et appréciée. La version pour ordinateur est prévue pour bientôt.

Les plus et les moins

Les plus

• Le prix
• L’application très ergonomique
• Le service de comptabilité et d’aide administrative
• L’aide à la création d’entreprise
• L’offre simplifiée : Basic ou Premium
• Le service client ultra réactif

Les moins

• Le nombre limité de prélèvements et virements mensuel
• Pas de chéquier
• Acceptation des chèques limitée à l’offre Premium

A qui est destiné Shine?

Pour ouvrir un compte bancaire Shine, le statut de l’entreprise doit être :

• • SASU (Société par Actions Simplifiée à associé Unique)
  • EURL (Entreprise Unipersonelle à Responsabilité Limitée)
  • EI (Entreprise Individuelle)
  • EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)
  • SAS (Société par Actions Simplifiée)
  • SARL (Société à Responsabilité Limitée)

Attention, pour ces deux derniers il faut être le seul mandataire et le seul associé à détenir plus de 25% du capital pour ouvrir un compte.On ne peut pas gérer plusieurs collaborateurs ou employés avec ce seul compte. C’est donc principalement adapté aux entreprises unipersonnelles.Shine n’est pas encore destinée aux associations et SCI.

Quels sont les tarifs de Shine ?

Shine est l’une des néo-banques les moins chères du marché (payante depuis janvier 2019). Entrepreneur Hero a réuni les tarifs et tout ce que comprennent les offres associées ci-dessous :

	Basic	Premium
Micro-entreprise	3,90 € HT / mois	9,90 € HT / mois
Entreprise	7,90 € HT / mois	14,90 € HT / mois

Que ce soit pour les micro-entreprises ou bien pour les entreprises, Shine propose deux offres : l’offre Basic et l’offre Premium. Ces offres sont sans engagement et gratuites le premier mois.

L’offre Basic

L’offre Basic comprend le compte bancaire avec un IBAN français, la Mastercard Business sans frais de gestion, un support 7j/7. L’utilisateur a aussi accès au service de facturation, à la gestion des reçus et à l’export-comptable. Le calcul des charges et les rappels administratifs sont compris dans cette offre et dans toutes les autres offres de Shine. L’offre Basic ne permet que 20 virements ou prélèvements par mois.

L’offre Premium

Depuis juillet 2019, l’offre Premium existe  et améliore l’offre de Shine pour quelques euros supplémentaires. Avec cette offre, la carte fournie est une Mastercard Business World Debit. Le support client disponible est prioritaire sur celui de l’offre Basic. Elle étend le nombre de virements/prélèvements mensuels autorisé au nombre de 50.

Mais l’intérêt majeur est que l’offre permet d’encaisser les chèques (dont 2 par mois gratuits) et dans les garanties et assurances. Il y a une garantie contre les accidents, une assurance pour les mobiles, une protection du matériel qui double la garantie constructrice. Elle donne de plus accès à une assistance juridique téléphonique 6 jours sur 7.

La création d’entreprise

Shine est plus qu’une néo-banque et joue le rôle de copilote des entrepreneurs. Shine accompagne le client dans la création de son statut et dans l’obtention de son SIRET. Nous avons également rédigé un article pour comprendre comment obtenir un numéro SIRET.

Pour les créations de micro-entreprises, Shine a un pack création entreprise qui comprend la création de l’entreprise avec toutes les démarches administratives et 6 mois d’abonnement Shine basic pour 34,90 € TTC. Pour 54,90 € TTC l’abonnement premium est inclus pendant 6 mois.

La création d’entreprises SASU, EURL, EI, SAS ou SARL peut également se faire avec l’aide de Shine. Des experts sont disponibles pour vous aider à choisir le statut et la forme juridique qui sont les plus adaptés au projet. Il est très simple de déposer le capital social sur le compte Shine et d’obtenir l’attestation de dépôt. Enfin l’offre inclut 1 an d’abonnement Basic dans l’offre à 119 € HT et 1 an d’abonnement premium dans l’offre à 169 € HT. Pour 79 € par mois, un expert-comptable peut aider à la rédaction des statuts et accompagner le client dans ses démarches.

L’intérêt de passer par Shine est qu’en plus d’être assisté dans ces tâches administratives, les frais de création sont offerts.

Quelle offre Shine choisir ?

Les offres de Shine sont donc assez simples. Pour créer une micro-entreprise et donc avoir un compte professionnel uniquement dédié à son activité de micro-entrepreneur, il faut choisir l’offre micro-entreprise Basic. L’offre premium est à privilégier si on désire augmenter le nombre de virements possibles et les diverses assurances et garanties.

Si l’on a vocation à créer une entreprise type SASU, EURL, SAS ou autre, il faut privilégier l’offre entreprise Basic. Comme pour l’offre micro-entreprise, l’offre premium permet plus de virements et plus d’assurance, de garanties et d’assistance.

Nous rappelons que Shine peut aider dans la création d’entreprise et conseiller pour choisir sur le statut juridique adapté au projet.

Les autres frais

La banque communique très clairement ses tarifs et les frais supplémentaires qui peuvent être payés.

	Tarifs
Paiement par carte hors zone euro	Shine Basic : 1 € + 1,9 % par paiement Shine Premium : 1,9 % par paiement
Retrait dans la zone euro	1 € (2 retraits gratuits par mois en Premium)
Retrait hors zone euro	1 € + 1,9 % par retrait
Virement ou prélèvement supplémentaire	0,40 €
Encaissement de chèque supplémentaire pour les offres Premium	2 € (dans la limite de 10 000 € par mois et de 5 000 € par chèque)
Encaissement en ligne via l’outil de facturation Shine par carte en zone euro	0,20 € + 1,2 % du montant de la facture
Encaissement en ligne via l’outil de facturation Shine par carte hors zone euro	0,20 € + 2,7 % du montant de la facture
Réédition de carte (en cas de perte ou vol)	Shine Basic : 6 € Shine Premium : 10 €
Virement ou prélèvement refusé	10 €
Chèque refusé	25 €
Informations manquantes sur un chèque	5 €
Lettre de circularisation	45 €
Réquisition judiciaire	50 €
Gestion d’un Avis à Tiers Détenteur (ATD) ou d’une Opposition à Tiers Détenteur (OTD)	50 €
Activité contraires aux CGU de Shine	150 €

Fonctionnalités et services

Les moyens de paiement

En ouvrant un compte Shine on obtient donc une Mastercard Business ou une Mastercard Business World Debit avec l’offre Premium. C’est le seul moyen de paiement fournit par la néo-banque. Shine ne fournit pas de chéquier. Si l’activité que vous souhaitez exercer nécessite un chéquier nous vous déconseillons Shine.

Le terminal de paiement électronique

Shine a un partenariat privilégié avec SumUp. SumUp est une fintech qui fournit un terminal de paiement électronique simple, au design et au tarif adapté aux indépendants. Le partenariat permet d’obtenir un SumUp Air à 19 € au lieu de 39 € et une commission de 1,49% par transaction à la place de 1,75%. Shine et SumUp se sont donc associés pour simplifier la vie des entrepreneurs.

Le partenariat n’est pas exclusif. Il est tout à fait possible d’utiliser votre compte Shine pour tout autre terminal de paiement.

Nous avons un article dédié pour en savoir plus sur le SumUp Air et l’offre SumUp.

Inscription

Si le choix est fait, l’inscription n’est qu’une formalité de quelques minutes. Voici le guide d’inscription :

1- Dans un premier temps il faut télécharger l’application smartphone Shine.

2- Il faut renseigner quelques informations sur son identité et télécharger une pièce d’identité (CI, passeport, etc.). Un justificatif de domicile est également demandé.

3- Et voilà, rien de plus compliqué. Le compte est créé sous 2 jours.

4- Quelques questions sont demandées pour compléter le profil et renseigner au mieux Shine du profil du client.

L’application Shine

Le principe même de la néo-banque est qu’elle ne dispose pas d’agence physique et qu’on a accès à tous les services avec l’application et le site internet. Shine est une des néo-banques les plus appréciées en France. C’est notamment dû à son application qui est très simple d’utilisation.

Il est évidemment possible de retrouver son solde et l’historique de ses opérations, mais aussi d’avoir accès à tous ses clients. En effet, il est possible d’enregistrer un client en notant ses coordonnées.

En plus des fonctionnalités de base, il est possible d’éditer une facture très facilement, d’obtenir différentes assurances et de faire un export comptable. Il est possible de se faire aider dans les démarches administratives grâce à de bons guides disponibles sur l’application et à une messagerie avec des experts. L’application est très ergonomique et constitue sans doute le gros point fort de Shine.

Avis clients Shine

Noté « excellent » sur Trustpilot et avec une note de 4,6/5 sur Google Play, Shine semble être le bon élève de la classe. Les avis sont en général très positifs et recommande vivement Shine pour les auto-entrepreneurs. Les quelques avis négatifs qui se dégagent semblent pointer du doigt l’absence de chéquier et une inscription laborieuse et compliquée. Pour notre part, l’inscription n’a pas été un problème.

Notre verdict

Shine est la néo-banque des indépendants français. Il est très simple de créer un compte bancaire chez Shine. Le pack création d’entreprise peut être très utile à celui qui souhaite se lancer dans le monde du freelance. La néo-banque accompagne pas à pas l’entrepreneur dans sa création d’entreprise et les démarches administratives. La banque propose plusieurs services de facturation et de comptabilité pour compléter son offre. Shine est donc une néo-banque idéale pour ceux qui se lancent dans l’entreprenariat.

En revanche, si le compte est destiné à une entreprise de plus grande taille avec plusieurs associés, il n’est pas forcément bon de choisir Shine. De plus s’il y a un besoin d’encaisser les chèques alors l’offre de Shine peut vous limiter puisque seule l’offre premium vous le permet.