Compte Pro SumUp – Présentation et Test

présentation du compte sumup

SumUp lance un Compte Pro à destination des petites entreprises. Vous pouvez désormais obtenir un IBAN et une carte bancaire professionnelle associé à votre solution d’encaissement. SumUp est le grand leader des solutions d’encaissement en magasin des petites entreprises. Son succès est fulgurant et la qualité de ses terminaux de paiement et de son offre ne sont plus à démontrer.

La volonté de SumUp est au-delà de l’encaissement de fournir un ensemble de services aux petites entreprises. 

Ces derniers mois ils se sont ainsi lancés dans l’ecommerce avec le développement de nombreux services, dans le logiciel de caisse avec l’achat de Tiller et désormais SumUp à l’intention de devenir également votre compte en banque !

VOIR L’OFFRE

Nous avons ouvert un compte pro SumUp et nous vous disons tout.

  • Suivi des encaissements et des versements
  • Mini logiciel de caisse
  • Gestion des employés
  • Autres fonctions cachées
  • Que vaut le compte pro SumUp ? 
  • Peut-il remplacer votre compte bancaire ? 
  • Est-il vraiment gratuit ?

Création du Compte SumUp

Lors de votre inscription sur SumUp le site vous propose dans un premier temps de choisir et d’acheter votre lecteur puis immédiatement après de créer votre compte SumUp.

Consulter notre article plus général sur SumUp ou nous vous présentons les différences entre les lecteurs.

SumUp en tant qu’établissement financier agréé a le devoir de vérifier l’identité de l’entreprise et de ses gérants avant de vous laisser encaisser avec les terminaux.

Les éléments suivants sont demandés à l’ouverture du compte.

  • Raison Sociale de l’entreprise
  • Forme juridique de la société
  • Numéro SIRET
  • Numéro de téléphone
  • Site Internet
  • Nom, adresse et date de naissance des gérants
  • RIB – IBAN de la société
Création de compte SumUp
Page de création du Compte SumUp

Une fois le compte validé vous avez accès à votre compte SumUp et à votre espace en ligne.

Accès au compte SumUp

Une fois votre compte activé vous pouvez vous connecter à votre espace en ligne directement depuis le site internet de Sumup.

Plusieurs sous-menus vous permettent de piloter votre activité.

Aperçu et Ventes

L’onglet « Transactions » vous permet de retrouver l’ensemble des encaissements réalisés via l’application SumUp.

Il peut s’agir à la fois de paiements en espèces ou par carte bancaire via les lecteurs SumUp. Les résultats peuvent être filtrés avec différents paramètres.

  • Dates
  • Type de paiement (Visa, Mastercard, American Express)
  • Etat
  • Employés
Compte SumUp Aperçu
Onglet Aperçu du Compte SumUp

L’application SumUp étant géolocalisée vous pouvez également retrouver le lieu où l’encaissement a été réalisé.

L’onglet Versements est certainement le plus critique. Il vous indique la date et le montant des différents virements effectués sur le compte bancaire que vous avez renseigné.

On y retrouve bien en évidence les frais de commissions de 1,75% prélevés par SumUp.

La fréquence des versements est paramétrable dans l’onglet Réglages (quotidiens, hebdomadaires, mensuels).

Si vous souhaitez comparez les différentes offres proposées par les fournisseurs de terminaux de paiement vous pouvez utiliser notre comparateur de prix dynamique.

L’onglet Aperçu est simplement un résumé avec des graphiques des onglets Transactions et Versements.

Logiciel de caisse simplifié

L’onglet Articles correspond au logiciel de caisse Simplifié.

Compte SumUp Onglet Articles
Onglet Articles du Compte SumUp

Néanmoins cet onglet Articles vous facilite l’encaissement sur l’application en vous évitant d’avoir à saisir systématiquement le montant des produits que vous souhaitez encaisser.

Cela facilite également votre comptabilité.

Vous pouvez créer différentes catégories et pour chaque produit vous pouvez ajouter des paramètres utiles pour vous y retrouver :

  • Nom de l’article
  • Photo de l’article
  • Prix
  • Taux de TVA

Vous retrouvez ensuite les articles sur l’application SumUp sous condition d’avoir activé l’option Catalogue d’articles dans les paramètres de l’application.

Gestion des employés

Gestion des employés
Ajout d’un employé dans le Compte SumUp

Cet onglet vous permet de créer différents « comptes vendeurs ». Une fois les comptes créés chaque vendeur se connectera avec ses identifiants sur l’application puis quand il réalise des encaissements alors ceux-ci lui sont attribués.

Cet outil vous sera d’une grande aide pour la réconciliation de caisse en fin de journée.

Vous pouvez choisir si l’employé a le droit de ou non de rembourser les transactions.

Personnalisation du Descripteur de Facturation

Dans l’onglet Réglages vous pouvez choisir le Descripteur de Facturation. C’est ce nom qui apparaîtra sur le relevé bancaire du client. Nous vous conseillons de mettre le nom de votre marque plutôt que simplement la raison Sociale

Il est à noter que Zettle et Yavin vont plus loin dans la personnalisation du ticket en vous permettant d’afficher votre logo sur les tickets de caisses.

L’application SumUp

La version web de l’interface SumUp est beaucoup plus riche que celle de l’application Mobile. SumUp a fait le choix de simplifier au maximum l’application mobile. On y retrouve uniquement certains onglets.

  • L’onglet articles (si l’option est activée)
  • L’onglet transaction
  • L’onglet Parrainage
  • Certains réglages
Produits
Application mobile SumUp

Compte Pro SumUp

Le compte pro Sumup vous permet d’obtenir

  • Une Carte bancaire Mastercard Professionnel
  • Un Iban pour recevoir et émettre des virement
  • Une interface pour piloter vos transactions

Il s’agit donc d’un véritable compte bancaire qui pourra répondre aux besoins simples d’une petite entreprise.

Carte Mastercard SumUp

Lorsque vous ouvrez votre compte Pro, Sumup vous envoie gratuitement  par courrier une CB Mastercard. Nous l’avons reçu 3 jours après l’ouverture du compte.

carte SumUp
Courrier reçu suite à l’ouverture de votre compte SumUp

La Mastercard Sumup vous permet de recevoir et dépenser l’argent déposé sur votre compte Pro Sumup.

Accéder à vos encaissements immédiatement

Le grand intérêt de cette carte est qu’elle vous permet d’accéder à vos encaissements quasi immédiatement.

Si vous n’utilisez pas la carte SumUp, les ventes encaissées via vos lecteurs SumUp sont virés sur votre compte bancaire sous 2 ou 3 jours ouvrés. 

A l’inverse ces mêmes encaissements sont disponibles immédiatement sur votre compte Sumup et donc peuvent être dépensés dans l’instant via cette carte. 

Si votre besoin en trésorerie est pressant, la carte peut vraiment vous dépanner.

La mastercard SumUp une CB moderne

La CB s’accompagne d’un ensemble de services qui ont fait le succès des néo-banques. Elle est notamment pilotable entièrement depuis l’application SumUp.

  • Possibilité de choisir et de modifier son Code Pin
  • Possibilité de la désactiver
  • Ajouter Apple Pay et Google Pay simplement
Gestion de la carte SumUp
Ecran de gestion de la carte SumUp depuis l’application

Une carte vraiment gratuite

La mastercard vous est livrée gratuitement par la poste lors de votre inscription.

L’utilisation ne s’accompagne pas de frais cachés.

Les retraits aux distributeurs, au-delà de 3, représentent les seuls potentiels coûts. Ils sont facturés 2% du montant.

Le compte Pro de SumUp

Obtenez votre IBAN SumUp

Au-delà ce votre mastercard, Sumup émet également un IBAN qui va vous permettre de recevoir ou d’envoyer des virements SEPA.

L’IBAN délivrée est irlandais et commence par IE. Le code BIC est SUMUIE22XXX.

Iban SumUp
Ecran de gestion de l’IBAN du Compte Pro SumUp

Il s’agit d’une IBAN européen donc vous ne devriez pas rencontrer de problème pour recevoir des paiements.

*Attention : Nous avons tenté de réaliser un virement depuis un compte en Banque Boursorama et celui-ci n’a pas été autorisé. Nous n’avons remarqué aucun problème depuis d’autres banques. Les autorités sont désormais très vigilantes à la discrimination à l’IBAN.

Vous pouvez également émettre des virements depuis ce compte.

Émettre ou recevoir des virements SEPA depuis sont IBAN SumUp est totalement gratuit et illimité.

Pilotez votre compte depuis le dashboard SumUp

L’ensemble de vos fonds sont accessibles depuis votre DashBoard SumUp. Vous y retrouverez l’ensemble des opérations.

Dashboard Compte Pro Sumup
Ecran de gestion du compte Pro SumUp avec solde disponible

Le principal paramètre que nous vous conseillons de regarder est la destination de versement des fonds que vous encaissez.

Vous avez le choix entre verser ces fonds directement sur votre Compte Pro Sumup. 

Dans ce cas, les fonds apparaîtront dans votre dashboard Sumup et surtout seront accessibles dès le lendemain.

Vous pouvez également choisir de verser les fonds sur votre compte bancaire et alors il vous faudra attendre entre 2-3 jours ouvrés pour obtenir vos fonds.

Modalité de versement SumUp
Ecran de gestion des modalités de versement

Sumup est un compte pro véritablement gratuit.

Une des clés du succès de SumUp a été de proposer des offres sans abonnement. Sumup garde le même ADN avec son compte en banque. 

Il n’y a pas de frais cachés. Et pourtant si vous lisez régulièrement nos articles vous avez que nous aimons bien les dénicher.

Les seuls frais appliqués sont 2% sur les retraits à partir du 3e retrait. Sumup n’aurait pas pu faire autrement. Les banques facturent en général des frais non négligeables pour l’utilisation de leurs bornes de retrait.

Frais Compte Pro SumUp
Liste des frais associés au Compte Pro SumUp

SumUp Etablissement de Monnaie Electronique

SumUp n’est techniquement pas une banque. Il s’agit d’un établissement de monnaie électronique réglementé par la Banque centrale d’Irlande . Cela leur permet de vous fournir l’ensemble des services cités ci-dessus.

La plupart des néo-banques fonctionnent sous ce statut. Le statut de banque de plein exercice est très lourd à obtenir pour les fintechs.

Avis sur le compte pro SumUp

Notre opinion est la suivante. Le compte SumUp peut être le bon choix pour répondre aux besoins simples de micro-entrepreneurs mais ne sera pas suffisant pour des sociétés aux besoins plus complexes.

Un compte Pro vraiment gratuit pour les micro-entreprises

Si vous envisagez d’encaisser vos fonds majoritairement via les terminaux de paiement Sumup alors le compte Pro sera certainement un bon choix.

Il répondra totalement à la législation. l’ensemble des fonds facturés pour votre activité sont bien envoyés sur un compte dédié. (votre compte SumUp)

Vous pourrez ensuite accéder à vos fonds via votre Mastercard ou en réalisant des virements vers votre compte courant personnel.

Dans tous les cas, si vous utilisez SumUp pour vos encaissements vous auriez tort de ne pas ouvrir votre compte. Il est gratuit et vous permet d’accéder à vos fonds plus rapidement.

Vous n’avez donc vraiment rien à perdre !

Un compte pro pas encore à la hauteur de Qonto

Si votre entreprise grandit et que vos besoins bancaires se multiplient, les fonctionnalités du compte Sumup seront trop légères.

Nous sommes encore très loin de l’expérience d’un compte Qonto Qui vous permet notamment de :

  • Gérer des accès pour votre équipe
  • Connecter votre logiciel comptable
  • Scanner des reçus et tagguer vos transactions
  • Encaisser des chèques

Un exemple révélateur est l’impossibilité de déposer le capital de la création d’une société via SumUp. Qonto par exemple le propose dans son offre. Cela ne sera pas un problème pour les micro-entreprises qui n’ont pas de capital social.

N’hésitez pas à consulter notre avis complet sur Qonto afin de vous faire une idée plus précise.

Il s’agit très certainement d’une première version du compte SumUp. Nous avons hâte de voir les futures évolutions que proposera SumUp.

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