Compte Pro SumUp – Présentation et Test

SumUp propose un Compte Pro à destination des petites entreprises. Vous pouvez obtenir un IBAN et une carte bancaire professionnelle associés à votre solution d’encaissement.
SumUp est le grand leader des solutions d’encaissement en magasin des petites entreprises. Son succès est fulgurant et la qualité de ses terminaux de paiement et de son offre ne sont plus à démontrer.
Nous avons ouvert un compte pro SumUp et nous vous disons tout.
- Suivi des encaissements et des versements
- Mini logiciel de caisse
- Gestion des employés
- Autres fonctions cachées
- Que vaut le compte pro SumUp ?
- Peut-il remplacer votre compte bancaire ?
- Est-il vraiment gratuit ?
Création du Compte SumUp
Lorsque vous vous inscrivez sur le site SumUp, vous pouvez d’abord choisir et acheter votre lecteur, puis créer votre compte SumUp immédiatement après.
Consulter notre article plus général sur SumUp où nous vous présentons les différences entre les lecteurs.
SumUp doit vérifier l’identité de l’entreprise et de ses dirigeants avant de vous autoriser à traiter des paiements avec leurs terminaux. C’est une exigence légale pour les institutions financières.
Les éléments suivants sont demandés à l’ouverture du compte.
- Raison Sociale de l’entreprise
- Forme juridique de la société
- Numéro SIRET
- Numéro de téléphone
- Site Internet
- Nom, adresse et date de naissance des gérants
- RIB – IBAN de la société
Page de création du Compte SumUp
Une fois le compte validé vous avez accès à votre compte SumUp et à votre espace en ligne.
Accès au compte SumUp
Une fois votre compte activé vous pouvez vous connecter à votre espace en ligne directement depuis le site internet de Sumup.
Plusieurs sous-menus vous permettent de piloter votre activité.
Aperçu et Ventes
L’onglet « Transactions » vous permet de retrouver l’ensemble des encaissements réalisés via l’application SumUp.
Il peut s’agir à la fois de paiements en espèces ou par carte bancaire via les lecteurs SumUp. Les résultats peuvent être filtrés avec différents paramètres.
- Dates
- Type de paiement (Visa, Mastercard, American Express)
- Etat
- Employés
L’application SumUp étant géolocalisée vous pouvez également retrouver le lieu où l’encaissement a été réalisé.
L’onglet Versements est certainement le plus critique. Il vous indique la date et le montant des différents virements effectués sur le compte bancaire que vous avez renseigné.
On y retrouve bien en évidence les frais de commissions de 1,75% prélevés par SumUp.
La fréquence des versements est paramétrable dans l’onglet Réglages (quotidiens, hebdomadaires, mensuels).
L’onglet Aperçu est simplement un résumé avec des graphiques des onglets Transactions et Versements.
Logiciel de caisse simplifié
L’onglet Articles correspond au logiciel de caisse Simplifié.
Cet onglet « Articles » facilite l’encaissement sur l’application en évitant de saisir à chaque fois le montant des produits à encaisser. Cela facilite également votre comptabilité.
Vous pouvez créer différentes catégories et pour chaque produit vous pouvez ajouter des paramètres utiles pour vous y retrouver :
- Nom de l’article
- Photo de l’article
- Prix
- Taux de TVA
Vous pouvez voir les articles sur l’application SumUp après avoir activé l’option Catalogue d‘articles dans les paramètres de l’application.
Gestion des employés
Cet onglet vous permet de créer différents « comptes vendeurs ». Une fois que les vendeurs ont créé leur compte, ils se connectent à l’application avec leurs identifiants. Ensuite, lorsqu’ils encaissent des paiements, ceux-ci leur sont attribués.
Cet outil vous sera d’une grande aide pour la réconciliation de caisse en fin de journée.
Vous pouvez choisir si l’employé a le droit de ou non de rembourser les transactions.
Modifier le Descripteur de Facturation
Dans l’onglet Réglages vous pouvez choisir le Descripteur de Facturation. C’est ce nom qui apparaîtra sur le relevé bancaire du client. Nous vous conseillons de mettre le nom de votre marque plutôt que simplement la raison Sociale.
L’application SumUp
La version web de l’interface SumUp est beaucoup plus riche que celle de l’application Mobile. SumUp a fait le choix de simplifier au maximum l’application mobile. On y retrouve uniquement certains onglets.
- L’onglet articles (si l’option est activée)
- L’onglet transaction
- L’onglet Parrainage
- Certains réglages
Compte Pro SumUp
Le compte pro Sumup vous permet d’obtenir
- Une carte bancaire Mastercard Professionnel
- Un IBAN pour recevoir et réaliser des virements
- Une interface pour piloter vos transactions
Il s’agit donc d’un véritable compte bancaire qui pourra répondre aux besoins simples d’une petite entreprise.
Carte Mastercard SumUp
Lorsque vous ouvrez votre compte Pro, SumUp vous envoie gratuitement par courrier une CB Mastercard. Nous l’avons reçu 3 jours après l’ouverture du compte.
La Mastercard SumUp vous permet de recevoir et dépenser l’argent déposé sur votre compte Pro SumUp.
Accéder à vos encaissements immédiatement
Le grand intérêt de cette carte est qu’elle vous permet d’accéder à vos encaissements quasi immédiatement.
Si vous n’utilisez pas la carte SumUp, les encaissements sont virés sur votre compte bancaire sous 2 ou 3 jours ouvrés.
A l’inverse via la carte SumUp, ces mêmes encaissements sont disponibles immédiatement et peuvent être dépensés dans l’instant via cette carte.
Si votre besoin en trésorerie est pressant, la carte peut vraiment vous dépanner.
La Mastercard SumUp une CB moderne
La CB s’accompagne d’un ensemble de services qui ont fait le succès des néo-banques. Elle est notamment pilotable entièrement depuis l’application SumUp.
- Possibilité de choisir et de modifier son Code Pin
- Possibilité de la désactiver
- Ajouter Apple Pay et Google Pay simplement
Une carte vraiment gratuite
La Mastercard vous est livrée gratuitement par la poste lors de votre inscription.
Son usage ne s’accompagne pas de frais cachés. Les retraits aux distributeurs, au-delà de 3, représentent les seuls potentiels coûts. Ils sont facturés 2% du montant.
Obtenez votre IBAN SumUp
Au-delà ce votre Mastercard, SumUp émet également un IBAN qui va vous permettre de recevoir ou d’envoyer des virements SEPA.
L’IBAN délivrée est irlandais et commence par IE. Le code BIC est SUMUIE22XXX.
Ecran de gestion de l’IBAN du Compte Pro SumUpIl s’agit d’un IBAN européen donc vous ne devriez pas rencontrer de problème pour recevoir des paiements.
*Attention : Nous avons tenté de réaliser un virement depuis un compte en Banque Boursorama et celui-ci n’a pas été autorisé. Nous n’avons remarqué aucun problème depuis d’autres banques. Les autorités sont désormais très vigilantes à la discrimination à l’IBAN.
Vous pouvez également émettre des virements depuis ce compte.
Émettre ou recevoir des virements SEPA depuis son IBAN SumUp est totalement gratuit et illimité.
Pilotez votre compte depuis le dashboard SumUp
L’ensemble de vos fonds sont accessibles depuis votre DashBoard SumUp. Vous y retrouverez l’ensemble des opérations.
Le principal paramètre que nous vous conseillons de regarder est la destination de versement des fonds que vous encaissez.
Vous avez le choix entre verser ces fonds directement sur votre Compte Pro SumUp.
Dans ce cas, les fonds apparaîtront dans votre dashboard SumUp et surtout seront accessibles dès le lendemain.
Vous pouvez transférer les fonds sur votre compte bancaire. Cela prendra entre 2 et 3 jours ouvrés pour les recevoir.
Sumup est un compte pro véritablement gratuit
Une des clés du succès de SumUp a été de proposer des offres sans abonnement. SumUp garde le même ADN avec son compte en banque.
Il n’y a pas de frais cachés. Et pourtant si vous lisez régulièrement nos articles vous avez que nous aimons bien les dénicher.
Les seuls frais appliqués sont 2% sur les retraits à partir du 3e retrait. SumUp n’aurait pas pu faire autrement. Les banques facturent en général des frais non négligeables pour l’usage de leurs bornes de retrait.
SumUp établissement de Monnaie Electronique
SumUp n’est techniquement pas une banque. Il s’agit d’un établissement de monnaie électronique réglementé par la Banque centrale d’Irlande . Cela leur permet de vous fournir l’ensemble des services cités ci-dessus.
La plupart des néo-banques fonctionnent sous ce statut. Le statut de banque de plein exercice est très lourd à obtenir pour les Fintechs.
Avis sur le compte pro SumUp
Notre opinion est la suivante. Le compte SumUp convient aux micro-entrepreneurs pour des besoins simples, mais n’est pas adapté aux sociétés avec des besoins plus complexes.
Un compte Pro vraiment gratuit pour les micro-entreprises
Si vous envisagez d’encaisser vos fonds via les terminaux de paiement SumUp alors le compte Pro sera certainement un bon choix.
Il répondra totalement à la législation. l’ensemble des fonds facturés pour votre activité sont bien envoyés sur un compte dédié c’est-à-dire votre compte SumUp.
Vous pourrez ensuite accéder à vos fonds via votre Mastercard ou en réalisant des virements vers votre compte courant personnel.
Dans tous les cas, si vous utilisez SumUp pour vos encaissements vous auriez tort de ne pas ouvrir votre compte. Il est gratuit et vous permet d’accéder à vos fonds plus rapidement.
Un compte pro pas encore à la hauteur de Qonto
Si votre entreprise grandit et que vos besoins bancaires se multiplient, les fonctionnalités du compte Sumup seront trop légères.
Nous sommes encore très loin de l’expérience d’un compte Qonto qui vous permet notamment de :
- Gérer des accès pour votre équipe
- Connecter votre logiciel comptable
- Scanner des reçus et tagguer vos transactions
- Encaisser des chèques
Un exemple révélateur est le fait de ne pas pouvoir déposer le capital de la création d’une société via SumUp. Qonto par exemple le propose dans son offre. Cela ne sera pas un problème pour les micro-entreprises qui n’ont pas de capital social.
N’hésitez pas à consulter notre avis complet sur Qonto afin de vous faire une idée plus précise.