Terminal de paiement : comparez les meilleures offres 2019

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terminal de paiement

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Choisir le meilleur terminal de paiement

Choisir son terminal de paiement et son offre monétique, la manière avec laquelle on va encaisser ses clients est l'une des premières étapes de tous les entrepreneurs. Accepter la carte bancaire dans son commerce n'est plus optionnelle. Choisir le bon partenaire dès le début vous permettra de gagner du temps, de faire des économies et de simplifier l'expérience de votre client.

Quel type de terminal de paiement choisir ?

Vous avez le choix entre 3 types de terminal de paiement :

  • Les terminaux de paiement fixes
  • Les terminaux de paiement mobiles
  • Les lecteurs mobiles type MPOS

Le terminal de paiement fixe

Le point de vente fixe est le terminal traditionnel, il est connecté via un câble à l'internet de la pièce dans laquelle il opère. Il peut être utilisé à la caisse, sans possibilité d'accepter des paiements dans d'autres zones du magasin.

Il convient aux magasins avec un comptoir et/ou une caisse fixe.

terminal de paiement fixe

Le terminal de paiement mobile

terminal de paiement spire

Le terminal mobile est un terminal de paiement intelligent libéré des contraintes de votre caisse. Il se connecte en Wifi ou 3G au réseau. Il vous permet d'encaisser des paiement en mobilité.

la liaison et le transfert des données se fait à distance vers une base fixe qui se charge des échanges avec la banque ou directement via le réseau Wifi/3G.

Quelques cas d'usages :

  • Itinérants sur les marchés ou les foires
  • Restaurateurs encaissant à la table des clients
  • Vendeur encaissant dans le magasin

Les lecteurs mobiles MPOS

Izettle-reader

Des nouveaux lecteurs ultra-mobiles sont apparus ces dernières années. Ces lecteurs aux prix très bas se connectent à votre smartphone ou votre tablette en bluetooth et sont pilotés par une application dédiée.

Où s'équiper d'un terminal de paiement et combien cela coûte ?

Nous avons répertorié les modèles disponibles et proposés par les différents fournisseurs en France dans le tableau ci-dessous.

Teminal fixeTerminal mobile 3G et WIFILecteurs mobiles MPOS
Banques traditionnellesModèles type Ingenico ou VerifoneModèles type Ingenico ou VerifoneNon recommandé
SumUp-SumUp 3GSumUp Air
iZettle--iZettle Reader 2
Smile&Pay-Maxi SmilePocket Smile

Les terminaux fixes les plus répandus en France sont ceux proposés par Ingenico et Verifone. Ces fabricants de terminaux ne vendent pas directement aux commerçants il vous faudra en général vous équiper auprès de votre banque et/ou un mainteneur.

Nous vous conseillons de vous tourner dans un premier temps vers votre banque qui en général vous proposera un « package » location du terminal via un mainteneur partenaire et un contrat monétique.

Si vous souhaitez comparer l’offre de votre banque vous pouvez faire des demandes de devis directement à des mainteneurs et par la suite prendre chez votre banque uniquement votre contrat monétique.

Les mainteneurs avec les plus grands parcs sont JDC, AVEM, MOJOVIDA. Ces acteurs vous proposeront des gammes de services bien plus larges que la seule location du terminal.

Vous pouvez également acheter le terminal dans ce cas vous ne bénéficierez pas du support des mainteneurs. Nous vous le déconseillons si votre activité ne peut se permettre plus de 48h sans terminal de paiement.

Néanmoins si vous souhaitez le faire vous pouvez en commander par exemple chez METRO (les prix varient entre 300€ et 600€ pour un terminal Ingenico)

Si vous souhaitez acheter un terminal autonome mobile plutôt que de le louer nous vous conseillons de passer par les fintechs SumUp (SumUp 3G) ou Smile&Pay (Maxi Smile) qui vous proposent les appareils à l’achat et se chargeront ensuite de la connexion 3G. (sans frais additionnels)

Si vous souhaitez être sur un modèle achat pour un terminal fixe vous pouvez opter pour le terminal iZettle et son Dock. Connecté à une tablette il sera du meilleur effet sur un comptoir.

Attention : Les terminaux iZettle et SumUp ne sont pas équipés d’imprimantes pour le ticket, seul le Maxi Smile de Smile&Pay en propose.

 

Nous avons classé les tarifs proposés par les différents fournisseurs en France dans le tableau suivant.

Terminal de
paiement fixe
Terminal de paiement mobile 3G et Wifi
Location du terminalDe 19 à 39€ par moisDe 29 à 49€ par mois
Achat du terminal
type Ingenico
De 250 à 500€
selon le modèle
De 500 à 900€
selon le modèle
Achat du terminal
SumUp 3G
-99€
Achat du terminal
Maxi Smile
-299€

Vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez consulter notre article sur le coût d'achat d'un terminal de paiement.

Quels seront votre volume et votre fréquence d'encaissement ?

Cette question est importante afin de choisir l'offre la plus économique pour votre entreprise.

Vous avez le choix entre 2 modèles.

Le modèle bancaire traditionnel :

  • Location du terminal de paiement entre 19 et 59€ par mois
  • Frais de transaction de 0.4 à 1%

Le modèle Fintech type SumUp, iZettle ou Smile&Pay :

  • Achat du terminal de paiement
    entre 19 et 299€
  • Frais de transaction de 1.2 à 2%

Exemple des tarfis iZettle

tarifs izettle

Vous pouvez simuler précisément vos frais grâce à notre comparateur

Comparer les offres

D’un point de vue uniquement financier vous voyez que le modèle Fintech est pertinent uniquement dans 2 situations :

  • Si vous encaissez moins de 5000€/mois
    -> les frais de location s’avéreront trop importants pour de petits volumes
  • Si vous encaissez de manière ponctuel (saisonniers, évènementiel, pop-up store etc.)
    ->sinon vous devrez payer des frais de location les mois où vous ne vous servirez pas ou peu de vos terminaux

Au-delà de cette analyse des frais nous vous conseillons de regarder précisément les avantages et les inconvénients des 2 modèles.

Pour cela répondez à la troisième et dernière question 👇

Quels sont vos besoins monétiques spécifiques ?

Pour vous simplifier le choix nous vous proposons de lister vos besoins (cf listes ci-dessous). En fonction de vos réponses vous saurez vers quel type d’acteur vous tourner

En effet, les banques proposent des services que ne proposent pas les Fintechs et inversement.

Vous souhaitez :

  • lire et traiter les cartes vitales
  • proposer les paiements en plusieurs fois (idéal pour les gros montants)
  • accepter les cartes tickets restaurants (Edenred, Sodexo, Lunchr, Apetiz etc)
  • prendre des cautions et autres accomptes (PLBS)
  • accepter des moyens de paiements « exotiques » comme AliPay ou Wechat
  • intégrer un logiciel de caisse tiers sophistiqué
  • avoir un support de très grande qualité (remplacement d’un lecteur cassé en moins de 24h)

=> Le modèle bancaire est fait pour vous

Vous souhaitez :

  • avoir un (ou plusieurs) lecteurs mobile (MPOS)
  • pouvoir changer facilement de compte bancaire
  • utiliser une solution digitale pour suivre facilement vos encaissements
  • avoir accès à un logiciel de caisse simplifié gratuit (SumUp, iZettle)
  • pouvoir accepter facilement des paiement en VAD (SumUp, iZettle)
  • activer votre compte en moins de 48h

=> Le modèle Fintech est fait pour vous

Nous espérons qu’après avoir répondu à ces 3 questions vous avez les idées plus claires sur les critères de choix de votre terminal de paiement.

Si vous avez encore des questions vous pouvez consulter nos articles qui analyse plus en profondeur certains sujets.

 

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