Avis sur Flatpay – Les TPE gratuits ?

Flatpay, c’est probablement une offre que vous avez découverte sur Instagram ou en scrollant sur les réseaux. Leur promesse est simple et accrocheuse : un TPE gratuit, sans abonnement, avec des commissions ultra-compétitives.

Chez Entrepreneur Hero, on s’est penchés sur cette nouvelle solution : un acteur danois fraîchement débarqué en France, soutenu par des investisseurs internationaux, et bien décidé à inonder le marché européen avec sa vision du paiement.

C’est un premier avis que l’on vous propose ici, susceptible d’évoluer, car Flatpay vient tout juste de lancer son offre dans l’Hexagone. Mais dès aujourd’hui, il y a des choses à dire.

La promesse est belle, mais comme souvent, quand on lit les petites lignes, on découvre que la gratuité est soumise à certaines conditions de volume… et qu’une fonctionnalité optionnelle comme la surcharge mérite une attention particulière pour rester en conformité.

Le terminal de paiement est-il vraiment gratuit ?

C’est là que ça se complique. Oui, Flatpay vous fournit un terminal gratuitement… mais à certaines conditions. Quand on lit les CGV – ce qu’on a fait – on découvre que vous êtes engagé pour 36 mois.

36 mois, c’est long. C’est trois ans. A noter que dans le secteur bancaire traditionnel, les engagements atteignent souvent 48 à 60 mois : Flatpay se possitionne donc en dessous de la moyenne du marché bancaire traditionnel.

Et surtout : si vous encaissez moins de 1300€ sur un mois, Flatpay vous facture 50 € HT de frais de location. C’est clairement la mauvaise surprise de l’offre. Concrètement, le terminal reste gratuit uniquement si vous encaissez au-dessus de ce seuil chaque mois. 

Mais si votre activité ralentit, si vous avez une période creuse ou si vous devez arrêter… vous restez engagé. Et vous continuez à payer.

En clair : le TPE est gratuit pour les bons clients réguliers. Pour tous les autres, l’offre devient vite contraignante.

Les commissions de paiement

Flatpay applique une commission unique plafonnée à 1,29 % sur toutes les cartes : Visa, Mastercard, crédit ou débit, pro ou particulier. Ce taux peut même être ajuster à la baisse selon le profil du commerçant, après discussion avec un expert Flatpay. 

Il n’y a pas d’abonnement mensuel, pas de frais d’installation et un support client inclus 24h/24, 7j/7.

Cette transparence est bienvenue. Beaucoup d’acteurs multiplient les lignes tarifaires et les conditions variables. Ici, vous savez exactement ce que vous payez à chaque transaction.

Mais 1,29 %, c’est plutôt la fourchette haute en France. Flatpay se positionne dans la catégorie des solutions sans abonnement, aux côtés de SumUp (1,75 %) ou Square (1,65 %). Il est donc légèrement moins cher que ces derniers, ce qui en fait une option compétitive dans cette niche “tout-en-un, sans abonnement”.

En revanche, si vous avez des volumes d’encaissement importants, votre banque ou un acteur comme Yavin pourra vous proposer des commissions bien plus intéressantes. Dans ce cas, le mieux reste de demander un devis personnalisé : vous verrez rapidement la différence.

Flatpay pourra également potentiellement s’aligner car elle propose des devis personnalisés pour les commerçants encaissant plusieurs centaines de milliers d’euros.

Pour vous aider dans votre choix vous pouvez utiliser le comparateur Entrepreneur Hero.

💡 L’option de surcharge pour les cartes internationales : un point de vigilance.

Un point spécifique de l’offre Flatpay mérite votre attention : la possibilité d’activer une option de surcharge sur les paiements réalisés avec des cartes non européennes.

Cette fonctionnalité est entièrement optionnelle et n’est jamais imposée par défaut ; c’est le commerçant qui décide de l’activer ou non. Lorsqu’elle est activée, le terminal peut afficher un message indiquant des frais supplémentaires (souvent plus de 3 %) pour les cartes étrangères.

Notre avis : Si cette option permet techniquement à Flatpay de proposer des commissions de base plus attractives, nous vous conseillons la prudence. En France, la DGCCRF privilégie la transparence totale du prix affiché, même pour les cartes internationales. Si vous choisissez d’utiliser cet outil, assurez-vous que votre clientèle est informée pour éviter tout litige.

Pour en savoir plus, lisez notre article dédié sur les implications de la surcharge sur TPE.

Faut-il choisir Flatpay vs sa banque vs Yavin vs SumUp ?

Ce qu’on apprécie chez Flatpay, c’est d’abord le choix du matériel : le terminal PAX A920 Pro est un modèle haut de gamme, fluide, moderne, largement éprouvé sur le marché.

Autre point positif : la tarification est simple. La commission unique de 1,29 % sur toutes les cartes apporte de la lisibilité, sans frais cachés du côté du traitement des paiements.

Mais 2 points sont problématiques :

1. Engagement sur 3 ans
   L’engagement contractuel de 36 mois, couplé à un système de pénalité dès que le volume baisse. Si vous encaissez moins de 1300€ sur un mois, Flatpay vous facture 50 € HT de location. Et comme vous êtes engagé pour trois ans, la sortie peut vite coûter cher.
   C’est un modèle rigide, qui expose le commerçant à des frais imprévus — on se méfie de ce genre de structure. Vous n’achetez pas un terminal : vous vous engagez avec une société, sur la durée.
2. La gestion de la surcharge sur les cartes étrangères
   Flatpay propose un mécanisme de surcharge optionnel pour les paiements avec des cartes hors Europe. Si cela peut aider certains commerçants à réduire l’impact des commissions sur les touristes étrangers, la loi française reste très protectrice sur la transparence des prix. Comme cette option est à la main du commerçant, il vous appartient de vérifier si son usage est adapté à votre activité et conforme aux attentes de la DGCCRF dans votre secteur.
   

Alors, est-ce le bon choix ? quelles sont les alternatives ?

Petits commerces – SumUp

Si vous êtes un petit commerçant, avec une activité en démarrage ou des encaissements variables, SumUp sera probablement plus adapté. Certes, vous devrez acheter votre terminal (quelques dizaines d’euros), mais derrière : aucun engagement, pas d’abonnement, et une offre bien plus complète. Logiciel de caisse, e-commerce, facturation, fidélité, tout est intégré. 

Flux important – Yavin ou banques

À l’inverse, si vous êtes un commerçant établi — restaurant, boulangerie, boutique — avec plusieurs milliers d’euros d’encaissement mensuel, le conseil reste le même : challenger cette offre. Demandez un devis à votre banque, qui pourra vous proposer des commissions plus basses, ou tournez-vous vers des solutions modernes comme le français Yavin.

Oui, vous aurez un abonnement, mais en échange vous bénéficiez :

• de commissions ultra-compétitives, souvent en interchange+
• d’une intégration complète avec les logiciels français (caisse, fidélité, paiement mobile, etc.)
• et d’une flexibilité réelle, sans surprises contractuelles.

Flatpay est une offre sérieuse, mais encore jeune sur le marché français. Hâte de voir comment l’offre va évoluer dans le futur.

FAQ : ce qu’il faut savoir

Flatpay est-il vraiment sans abonnement ?

Oui, Flatpay ne facture aucun abonnement mensuel. Mais si vous encaissez moins de 1300€ par mois, des frais de 50 € HT/mois s’appliquent, 

Quelle est la commission de Flatpay en 2025 ?

La commission est fixe : 1,29 % sur toutes les cartes, sans distinction par type ou origine de carte.

Quelle alternative à Flatpay pour les petits commerçants ?

SumUp reste l’alternative la plus simple : terminal abordable, aucune mensualité, offre logicielle complète.
Sinon, Zettle ou Square peuvent aussi convenir selon vos besoins.

Quelle alternative à Flatpay pour les commerçants établis ?

Challengez l’offre en demandant des devis à votre banque ou à Yavin.

Peut-on résilier un contrat Flatpay avant 36 mois ?

Non. Le contrat Flatpay vous engage fermement pour 36 mois. Une résiliation anticipée entraîne des pénalités ou le paiement des mensualités restantes.