Achat d’un terminal de paiement. Combien coûte un TPE en 2024 ?
Combien coute un terminal de paiement à l’achat en 2024? Faut- il acheter son tpe ? ou louer son tpe ?
Cet article traite seulement du coût d’achat du terminal de paiement, sans aborder les frais liés aux transactions.
Historiquement la plupart des commerçants louaient leurs terminaux à leur banque ou à des mainteneurs monétiques. De plus en plus de commerçants achètent des TPE pour bénéficier de contrats sans engagement et réduire leur facture.
Les offres modernes comme SumUp et Yavin, avec un tpe à l’achat connaissent un grand succès.
Nous allons discuter du coût d’achat d’un terminal de paiement. Ensuite, nous aborderons les avantages et les inconvénients de l’achat par rapport à la location.
- Pourquoi acheter son terminal de paiement plutôt que de le louer ?
- Est-ce plus économique ?
- Quels sont les pièges à éviter ?
- Les offres modernes de TPE à l’achat : Yavin et SumU
Résumé : Combien coute un TPE en 2024 ?
- 0€ : si vous utilisez votre smartphone avec la fonctionnalité tap to pay / softpos. Exemple : SumUp Tap to Pay
- 39€-99€ : avec les petits lecteurs type SumUp Solo Lite ou Mini Smile qui fonctionnent appairés en bluetooth à une application sur smartphone.
- 200€ – 500€ vrai terminal bancaire comme les modèle d’Ingenico ou le best seller Pax A920 Pro.
Combien coûte l’achat d’un terminal de paiement ?
TPE gratuit à 0€ ?
C’est possible ! Du moins si vous avez un smartphone moderne.
En 2024, il est désormais possible d’obtenir un terminal de paiement gratuitement …. en transformant simplement votre smartphone en TPE grâce à la technologie Tap to Pay, aussi connue sous le nom de SoftPOS (Software Point of Sale).
Il faudra tout de même acheter votre smarthone … souvent plus cher qu’un tepe !
Cette innovation permet aux commerçants d’accepter des paiements par carte bancaire sans avoir besoin d’un terminal de paiement physique. En utilisant une application dédiée, votre smartphone devient un point de vente capable de lire les cartes à puce NFC et de traiter les transactions en toute sécurité.
Cette solution est particulièrement avantageuse pour les petites entreprises, les indépendants, ou tout commerçant souhaitant éviter les coûts d’acquisition ou de location d’un terminal traditionnel.
L’intégration la plus poussée du tap to pay en 2024 est celle de SumUp.
Petits lecteurs CB à l’achat : SumUp, Smile&Pay, Revolut
Si vous souhaitez acheter votre terminal et non le louer, nous vous conseillons d’étudier les petits lecteurs proposés par les sociétés, SumUp, Revolut ou Smile&Pay. Elles proposent des offres tout compris avec un prix d’achat du terminal très intéressant.
Les trois sociétés proposent des lecteurs mobiles (SumUp Solo Lite, Revolut Reader, Mini Smile) qui fonctionnent uniquement via une application mobile dédiée.
Smile&Pay et SumUp proposent également un terminal de paiement autonome qui vous permet d’encaisser sans avoir besoin de connecter votre lecteur à un téléphone ou une tablette.
Le terminal de paiement Smile&Pay, le Super Smile peut se connecter en 3G ou en Wifi. Il est muni d’une imprimante. Il correspond aux standards des terminaux de paiement traditionnels proposés par Ingenico ou Pax et distribués par les banques.
Le terminal SumUp Solo est plus petit et plus léger que le Super Smile. Il n’est pas muni d’imprimante.
Chaque terminal de paiement est équipée d’une carte SIM 3G. Aucun frais de data ne vous sera facturé. Tous les frais sont compris dans les commissions.
Par ailleurs, Smile&Pay utilise une carte SIM multi-opérateur très efficace. Le terminal Super Smile choisit alors le réseau le plus performant (Orange, SFR, Bouygues, Free) selon votre situation géographique, afin d’optimiser la couverture. D’après nos tests, la réception du réseau semble plus fiable avec le Super Smile plutôt qu’avec le SumUp Solo.
L’ensemble des mises à jour nécessaires au bon fonctionnement des appareils s’effectue à distance. Cela vous permet de bénéficier automatiquement des dernières fonctionnalités et d’avoir à tout moment des terminaux à jour en termes de sécurité.
A l’inverse, si vous passez par l’une de ces trois, vous êtes « obligés » de passer par l’offre monétique associée au lecteur. Vous ne pouvez pas acheter le terminal de Revolut, SumUp ou Smile&Pay et utiliser le contrat monétique de votre banque.
Si vous hésitez encore sur la pertinence des offres des Fintechs face aux banques vous pouvez consulter notre article Fintech ou Banque, où trouver son terminal ?
Ces offres correspondent aux besoin des petits commerçants, si vous encaissez des volumes importants les offres des banques ou des acteurs comme Yavin avec des commissions basses seront certainement plus pertinentes.
| Fournisseurs | Modèle | Catégorie | Prix |
| Revolut | Revolut reader | MPOS | 49€ |
| SumUp | Solo Lite | MPOS | 39€ |
| Smile&Pay | Mini Smile | MPOS | 39€ |
| SumUp | Solo | Terminal 3G | 79€ |
| Yavin | Mini X | Terminal 3G / Wifi | 279€ |
| Smile&Pay | Super Smile | Terminal 3G / Wifi | 299€ |
Achat d’un terminal de paiement autonome traditionnel
Vous pouvez également acheter un terminal de paiement autonome et par la suite connecter votre contrat monétique. C’est certainement la solution la plus économique si vous réalisez des encaissements importants (plus de 5000€ par mois). Néanmoins nous le déconseillons aux commerçants pour qui l’acceptation de la carte est indispensable au bon fonctionnement de leur enseigne.
En effet, si vous passez par le modèle achat, vous devez mettre à jour vous-même votre terminal de paiement et en cas de problème vous risquez de ne plus pouvoir encaisser. Il nous parait donc prudent de louer son terminal à sa banque ou à un mainteneur. Vous avez certes des frais fixes liés à la location mais vous êtes accompagnés dans l’installation, les mises à jour et le support. La plupart des mainteneurs garantissent un remplacement du terminal de paiement sous 24/48h.
Par ailleurs, la location de votre terminal de paiement vous permet de lisser votre trésorerie. L’achat de plusieurs terminaux de paiement peut vite représenter un investissement non négligeable.
Si vous optez pour un terminal mobile (3G ou GPRS), vous devez prendre en charge vous-même les frais data.
Astuce 1: Si vous avez besoin de plusieurs terminaux, vous pouvez louer un terminal , bénéficier du support, et acheter les autres terminaux pour éviter les frais de location sur ces derniers. Votre contrat monétique délivré par votre banque fonctionne sur l’ensemble des terminaux de paiement.
Astuce 2: Faites un devis auprès de Yavin qui propose une offre avec achat du terminal avec un contrat de maintenance.
Prix d’achat d’un terminal Ingenico chez Metro.
| Fournisseurs | Modèle | Catégorie | Prix |
| Ingenico | IPP280 CL12 | Pinpad simple | 232€ |
| Ingenico | IPP310 CL12 | Pinpad standard | 239€ |
| Ingenico | ICT 220-1 | TPE Fixe | 320€ |
| Ingenico | TPE IWL 250P CL 12 | TPE Fixe | 527€ |
| Ingenico | TPE IWL 250G CL 12 | TPE GPRS | 709€ |
| Ingenico | AXIUM DX8000 | TPE 4G / Wifi | 549€ |
Pourquoi opter pour l’achat de son terminal de paiement ?
Vous souhaitez acheter votre TPE auprès d’une Fintech (SumUp, Yavin ou Smile&Pay) ?
Ces sociétés fonctionnent sur le même modèle : achat du terminal de paiement et offre sans aucun frais fixe. Les seuls frais qui vous sont facturés sont une commission sur chaque transaction encaissée. Ces commissions sont souvent élevée par rapport à ce que peuvent proposer les banques.
Vous souhaitez faire des économies en achetant votre terminal de paiement ? Attention aux pièges
Le modèle achat du terminal de paiement est théoriquement plus économique que le modèle de location. En effet, la location vous est facturée en moyenne 30€ par mois. Pour l’achat d’un terminal de paiement pour 400€, le terminal sera remboursé au bout d’un an (13,3 mois).
Ce pari est moins évident si vous prenez en compte l’ensemble des frais associés à l’utilisation d’un terminal. La location vous permet en effet d’avoir une offre tout compris avec le support du mainteneur, le remplacement en cas de casse, des mises à jour et des forfaits data pour les terminaux de paiement mobiles.
Le modèle achat nous parait donc pertinent uniquement si vous avez besoin de terminaux de paiement fixes supplémentaires. Nous vous conseillons d’avoir au moins un terminal sous le modèle location.
Autre possibilité, considérer l’offre du français Yavin qui propose d’acheter son TPE avec un contrat de maintencnace.
Vous avez un besoin ponctuel d’accepter la carte bancaire ?
Si vous avez besoin d’accepter la carte bancaire uniquement quelques semaines par an, le modèle achat sera surement plus économique que le modèle location.
Il existe des offres de location de terminal courte durée mais elles peuvent s’avérer relativement onéreuses. Si vos volumes d’encaissements restent modérés (inférieurs à 10 000€), le terminal SumUp Solo Lite vous coûte uniquement 39€, c’est-à-dire moins d’un mois de location d’un terminal bancaire !
Si vous souhaitez une analyse plus fine des frais associés à l’utilisation de votre terminal vous pouvez utiliser notre comparateur.
