Comparatif – meilleure offre de terminal de paiement

offre terminal de paiement

Accepter la carte bancaire pour un commerçant n’est plus une option. Il faut un terminal de paiement électronique sous peine de perdre des ventes. Entrepreneur Hero vous aide à choisir l’offre de terminal de paiement la plus économique et la plus adaptée à vos besoins.

Deux types d’acteurs peuvent vous équiper : les banques traditionnelles ou les sociétés indépendantes telles que SumUp, iZettle ou Smile&Pay.

  1. SumUp
  2. iZettle
  3. Smile&Pay
  4. Banques
  5. Résumé
Comparatif Offre Lien
SumUp Air
(SumUp)
Avis complet
39€ HT 19€ HT
1,75% par transaction
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iZettle Reader 2
(iZettle)
Avis complet
39€ HT 19€ HT
1,75% par transaction
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Pocket Smile
(Smile&Pay)
Avis complet
79€ HT 49€ HT
Entre 2% et 1,2% par transaction
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SumUp 3G
(SumUp)
Avis complet
99€ HT 69€ HT
1,75% par transaction
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Maxi Smile
(Smile&Pay)
Avis complet
299€ HT 229€ HT
Entre 2% et 1,2% par transaction
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Offre SumUp - le meilleur terminal de paiement autonome mobile

Les plus

+ Offre sans abonnement, sans engagement

Aucun frais fixe

Une commission invariable

Un large choix de paiements acceptés

+ 1 terminal léger et connecté et 1 terminal autonome

Terminaux garantis 1 an

Prix d’achat des terminaux très attractifs

+ Application fonctionnelle et simple d’utilisation

+ Terminaux livrés en quelques jours

Les moins

- Commission élevée pour les commerçants établis

- Pas d’imprimante à reçus intégrée

- N’accepte pas les cartes CONECS – Tickets restaurant

L'offre

SumUp est une solution pour obtenir un terminal de paiement à faible coût sans engagement ni abonnement. Le modèle est simple, vous achetez un lecteur et vous payez une commission dès que vous l’utilisez. Pour chaque encaissement SumUp prélève 1,75% du montant. Il n’y a aucun frais fixe. Ce taux de commission est certes plus élevé que les taux que l’on peut trouver en passant par une banque mais est unique et transparent. Contrairement à d’autres fournisseurs, si vous acceptez une carte American Express ou une carte étrangère par exemple, SumUp n’augmente pas la commission.

Deux terminaux sont vendus par la fintech : le SumUp Air et le SumUp 3G.

Le SumUp Air

Le SumUp Air est le lecteur phare de la firme. C’est certainement le lecteur mobile le plus vendu en France en 2019 d'après nos comparatifs. C’est un petit terminal qui se connecte en Bluetooth à un smartphone ou à une tablette et qui fonctionne grâce à l’application SumUp. Celle-ci est très simple d’utilisation, très instinctive. La connexion avec le lecteur est très rapide. Vous pouvez encaisser, annuler, envoyer un reçu par SMS ou par email. En outre, il est possible d’enregistrer des articles pour permettre une meilleure lecture des tickets de caisse et une comptabilité simplifiée. Il est disponible au prix de 39€.

offre terminal de paiement SumUp

Le SumUp 3G

Le SumUp 3G est, quant-à-lui, un terminal autonome. Cela signifie qu’il n’a pas besoin d’être connecté à un smartphone pour fonctionner. Une carte SIM multi-opérateur est intégrée et lui permet de se connecter en 3G partout. Ainsi il fonctionne partout sans autre besoin spécifique. Cette carte SIM et la data illimitée sont comprises dans le prix du lecteur : 99€. SumUp a fait le choix de garder le design et la légèreté et n’a pas intégré d’imprimante au SumUp 3G. Le reçu s’envoie donc par SMS ou par email.

Avoir un lecteur SumUp c’est pouvoir accepter un large choix de cartes, à savoir Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discover, Union Pay mais également les paiements sans contact (NFC ou CCP en français), Apple Pay et Google Pay.

cartes-sumup

Offre iZettle - le meilleur terminal de type Mpos

Les plus

+ Offre sans abonnement, sans engagement

Aucun frais fixe

Une commission invariable

Un large choix de paiements acceptés

Terminaux garantis 1 an

Prix d’achat des terminaux attractifs

+ Application fonctionnelle et simple d’utilisation

+ Terminaux livrés en 48h prêts à l'emploi

Les moins

- Commission élevée pour les commerçants établis

- N’accepte pas les cartes CONECS

- Pas d’imprimante à reçus intégrée

L'offre

iZettle est le principal concurrent européen de SumUp. En effet la firme suédoise suit le même principe, à savoir, l’achat d’un terminal, l’iZettle Reader 2 au prix de 39€. Il n’y a ni engagement ni abonnement mais bien une commission à 1,75% par encaissement sans aucun frais fixe derrière.

offre terminal de paiement izettle

Le terminal iZettle Realer 2

Cette solution transparente comprend donc l’achat d’un terminal livré en 48 heures et prêt-à-l’emploi. L’iZettle Reader 2 est l’unique produit iZettle. Ce modèle fonctionne en Bluetooth avec votre smartphone et l’application iZettle qui est très aboutie en termes de simplicité et d’efficacité.

Ce lecteur est léger, petit et très agréable à utiliser, notamment grâce à ses touches rugueuses et son design élégant. L’iZettle Reader 2 permet de réaliser jusqu’à 250 transactions avant de devoir le recharger.

iZettle propose également un support très pratique et bien pensé : l'iZettle Dock 2, au prix de 49€. Cette base de rechargement conçue pour le iZettle Reader 2 est très pratique pour toute utilisation au comptoir. Le lecteur est fixé et présenté directement aux clients. Le terminal mobile se transforme en véritable Pin Pad élégant.

izettle-reader-dock-perspective

Il accepte tous les paiements Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discover, Union Pay, sans contact, Apple Pay, Google Pay comme SumUp mais également les cartes japonaises JCB.

cartes-izettle

La vente à distance est également possible avec iZettle via un système d’envoi de liens de paiement. Un principe qui est simple et efficace. Le commerçant envoie un lien unique au client l’invitant à payer (il peut être envoyé par SMS, email, WhatsApp, etc.). Ainsi celui-ci n’a plus qu’à cliquer sur le lien et renseigner les informations de sa carte pour effectuer le paiement. La solution est simple, rapide et efficace.

Smile&Pay - l'offre de terminal de paiement Made in France

Les plus

+ Société française 🇫🇷

+ Offre sans abonnement, sans engagement

+ Terminaux livrés en 48h prêts à l’emploi

+ Maxi Smile : TPE autonome avec imprimante intégrée

+ Aucun frais fixe

+ Une commission dégressive

+ Terminal CB garanti 1 an

Accepte les cartes CONECS

Les moins

- Les cartes Union Pay et American Express sont refusées

- Pas de possibilité de VAD (vente à distance)

- Application mobile basique (pas de logiciel de caisse)

- Prix du Pocket Smile supérieur au SumUp Air et iZettle Reader 2

- Commissions élevées pour les commerçants établis (+ 10000€ d’encaissements mensuel)

L'offre

Smile&Pay est le concurrent français de SumUp et d’iZettle. Cette société adopte un modèle légèrement différent. Tout comme les fintechs que l’on a déjà vues, Smile&Pay propose d’acheter un terminal de paiement et de ne payer qu’une commission sans engagement, ni abonnement ni aucun frais fixe.

Toutefois, Smile&Pay se démarque en proposant une commission dégressive. Celle-ci varie en fonction de votre volume d’encaissement mensuel. Jusqu’à 2000€ par mois, la commission est de 2% HT puis diminue progressivement jusqu’à atteindre 1,2% HT à partir de 10000€ par mois. Ce modèle est plus avantageux économiquement que la commission pratiquée par SumUp ou iZettle dès 3300€ encaissés par mois.

Commission dégressive Smile&pay

Source : Smile&Pay

Smile&Pay propose deux terminaux : le Pocket Smile et le Maxi Smile.

Les lecteurs Smile&Pay

Le Pocket Smile est un petit lecteur qui se connecte en Bluetooth à un smartphone (comparable au SumUp Air et iZettle Reader 2). L’application Smile&Pay qui permet d’encaisser est assez basique. Vous ne pouvez pas ajouter des produits par exemple. La connexion avec le lecteur est bonne bien que légèrement plus lente que ses concurrents. Son prix de 79€ est plus élevé que ceux pratiqués par SumUp et iZettle. Dans le domaine des petits lecteurs mobiles, le SumUp Air et l’iZettle Reader 2 semblent plus performants que le Pocket Smile.

offre terminal de paiement Smile&Pay

Smile&Pay propose également un terminal autonome mobile : le Maxi Smile. Ce terminal ressemble à s’y tromper aux terminaux Ingenico ou Verifone proposés par les banques. Il est très complet et se connecte à la fois en 3G grâce à sa carte SIM multi-opérateur intégrée ou en WIFI. Le Maxi Smile dispose d’une imprimante qui permet d’imprimer les tickets. C’est parfois plus pratique que les tickets digitaux qu’il faut envoyer par SMS ou email. Ce terminal s’est avéré très performant lors de nos tests. Disponible au prix de 299€, ce lecteur 3G, associé à l’offre Smile&Pay, est donc idéal pour les petits commerçants qui souhaitent un terminal autonome.

Smile&Pay propose aux commerçants d’accepter les cartes CB, Visa et Mastercard mais malheureusement pas les cartes American Express ou Union Pay. Les paiements sans contact et autres Google Pay et Apple Pay sont également possibles. Un avantage à prendre en compte pour les restaurateurs est la compatibilité des lecteurs Smile&Pay avec les cartes tickets restaurant dématérialisés CONECS.

paiements acceptés smile&pay

Les banques - l'offre d'équipement en terminal de paiement la plus complète

Les banques restent le partenaire privilégié de très nombreux commerçants. Elles accompagnent leurs clients dans leur équipement en terminaux de paiement et l’acquisition de paiements.

Location d'un terminal de paiement

Votre banque vous propose dans la majorité des cas des terminaux Ingenico ou Verifone fixe ou mobile.

Ces terminaux sont disponibles avec des options pour que le commerçant puisse avoir un lecteur de carte bancaire « sur-mesure ». Les prix des locations varient en fonction de ces options.

  • Applications monétiques (American Express, CONECS etc)
  • Carte vitale
  • Installation des terminaux
  • Frais data, frais de passerelles
  • Support téléphonique ou physique

Le prix de la location varie entre 15€/mois à 50€/ mois selon le modèle de terminal que vous souhaitez et vos services. Un contrat de location comprend presque toujours un engagement minimum de 36 mois.

offre terminal de paiement BNP

Exemple de proposition de BNP Paribas

Source : mabanquepro.bnpparibas

Le contrat monétique bancaire

Au-delà de la location de l’appareil votre banque vous fournira un contrat monétique (ou contrat de domiciliation). Ce contrat définit notamment les frais facturés par votre banque sur chaque paiement.

Les frais dépendront de nombreux critères :

  • Le panier moyen
  • Le volume d’encaissement
  • Le type de cartes que vous acceptez
  • La nature de votre activité

Ces frais devront être négociés avec votre banque. Voir ci-dessous un exemple de tarification proposé par une grande banque française :

Comparatif tarification banque

Exemple de tarification proposée par une grande banque française  

Pour résumer, passer par votre banque est plus avantageux si votre volume d’encaissement est important (plus de 10 000€ par mois). Dans ce cas, la banque vous propose sans doute une commission moyenne inférieure à 1%. Or cette commission se négocie avec la banque et les tarifs sont donc proposés au cas par cas.

Il peut également être nécessaire de passer par une banque si vous avez des besoins spécifiques tel que le paiement en 3 fois ou l’acceptation de la carte vitale par exemple. En effet, ces services sont en général proposés par les banques.

Nous vous déconseillons de passer par les banques si vous souhaitez un petit lecteur mobile mPOS (mobile Point of Sale). Les entreprises spécialisées telles que SumUp, iZettle ou Smile&Pay vous offrent des produits plus aboutis.

Résumé des offres de terminal de paiement

Comparatif des caractéristiques et offres

Comparatif SumUp iZettle Smile&Pay
Lecteurs mobiles Oui Oui Oui
Lecteurs autonomes Oui Non Oui
Commissions 1,75% 1,75% Entre 2% et 1,2%
Aucun frais fixe Oui Oui Oui
American Express Oui Oui Non
Tickets restaurant CONECS Non Non Oui
Paiement par lien Non Oui Non
Terminal virtuel Oui Non Non
Logiciel de caisse Oui Oui Non
Garantie 1 an 1 an 1 an
Notre avis complet VOIR AVIS VOIR AVIS VOIR AVIS

En bref : quelle offre de terminal de paiement ?

Les banques sont des acteurs de longue date qui équipent encore aujourd’hui une très large majorité des commerçants français. Passer par une banque est adapté si vous encaissez des volumes importants (plus de 10 000€ par mois). De même si vous avez des besoins spécifiques comme le paiement en 3 fois, la prise de caution (PLBS), l’acceptation de la carte vitale ou autre, les banques sont les seules qui peuvent vous proposer ces services.

A l’inverse pour les petits commerçants qui ont des besoins simples, nous conseillons fortement de passer par les fintechs SumUp, iZettle ou Smile&Pay qui proposent des offres et des terminaux plus adaptés à de petits commerces. Pour un terminal qui fonctionne en bluetooth avec un smartphone, SumUp et iZettle sont sans doute les meilleurs. Si vous recherchez un terminal autonome, Smile&Pay est sûrement une bonne option avec son terminal Maxi Smile.

Comparatif terminaux

Notre comparateur dynamique ci-dessous vous permettra de trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins et de votre situation.

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