N26 Business- Avis sur le compte Pro à 0€/mois

N26 est une banque en ligne d’origine allemande, créée en 2013 à Berlin et ayant récemment obtenue, en 2018, son immatriculation en France. Elle présente plusieurs offres, à la fois dédiées aux particuliers souhaitant ouvrir un compte 100% en ligne, à gérer via leur smartphone, mais aussi aux professionnels, grace à deux offres qui s’adressent aux auto-entrepreneurs. En effet, avoir un compte dédié à son activité est désormais obligatoire depuis 2015.

VOIR L'OFFRE N26 BUSINESS

Cette néo-banque fait depuis plusieurs années de nombreux adeptes dans l’hexagone et compte aujourd’hui plus d’un million d’utilisateurs dans notre pays. Aujourd’hui, focus donc sur l’offre N26 Business, pour les entreprises.

Découvrir N26 Business

Comme énoncé plus haut, la banque en ligne N26 a mis en place deux offres dédiées aux professionnels: N26 Business et N26 Business You. Ces deux options peuvent être gérées directement via votre smartphone avec l’application N26. La banque met d’ailleurs en avant la simplicité d’utilisation et se vante de pouvoir ouvrir votre compte bancaire en à peine 8 minutes. N26 n’impose aucun frais d’ouverture ni de tenue de compte, et tout se fait en ligne, directement sur leur site internet ou via l’application.

Découvrir également notre comparatif complet N26 business VS Revolut Business

Qui peut ouvrir un compte Business chez N26 ?

Ouvrir un compte bancaire professionnel chez N26 est très simple. En effet, vous devez simplement vérifier ces trois points :

• Utiliser ce compte pour votre entreprise
• Ne pas avoir déjà ouvert un compte N26 (vous ne pouvez pas cumuler un compte personnel et un compte professionnel; si vous avez déjà un compte personnel, vous devez d’abord le fermer)
• Résider dans un des 26 pays où la néo-banque opère (Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse et aux Etats-Unis)

Toutefois, notez une chose : les comptes professionnels proposés par N26 s’adressent uniquement aux auto-entrepreneurs et aux freelances. Vous devrez ouvrir votre compte en votre nom propre, et non pas au nom d’une entreprise tierce.

Pour ouvrir un compte en banque chez N26, vous n’avez pas de justificatif de revenus à fournir, ce qui peut tout à fait convenir pour un lancement d’entreprise ou d’activité en tant que freelance.

Plus et moins de N26 Business

Les plus

• Offre gratuite pour démarrer pour les auto-entrepreneurs
• Cashback de 0.1% sur tous les achats
• Application mobile simple et rapide

Les moins

• Uniquement pour les auto-entrepreneurs et les freelances
• Pas de chèque ni de dépôt de chèque possible
• Virements en devises étrangères non disponibles

Simple et rapide

L’un des nombreux avantages de l’offre N26 dédiée aux auto-entreprises est la facilité et la rapidité avec laquelle on peut ouvrir un compte. En quelques clics, en remplissant le formulaire et validant votre identité, vous créez votre compte et avez accès à l’application.

Concernant la gestion quotidienne, tout se passe via l’application : vous pouvez y gérer votre carte, la bloquer ou la débloquer, effectuer vos virements en quelques clics, etc …

Le cashback

Grace à votre compte professionnel N26, vous bénéficiez de 0,1% de cashback avec tous vos achats effectués avec votre Mastercard. Ce cashback est viré directement sur votre compte, tous les mois.

La sécurité

En confiant votre compte professionnel à N26, vous bénéficiez du protocole 3D Secure, qui vous permet de contrôler chaque achat et de limiter ainsi les fraudes.

De plus, votre argent est protégé par le Fonds européen des dépôts allemands, pour un montant allant jusqu’à 100 000 euros.

Une application intuitive

Avec son design minimaliste et très épurée, il faut admettre que l’application N26 est très agréable et facile à utiliser. En un coup d’oeil, vous pouvez vérifier l’état de votre compte, et contrôler quels sont vos postes principaux de dépense grace à la catégorisation automatique de vos achats. Vous avez également un accès très rapide à tout votre historique bancaire via l’onglet principal. Cette application est accessible via un smartphone, une tablette ou un PC.

Grace à l’onglet “Espaces”, vous pouvez créer divers espaces vous permettant de créer par exemple de mini-épargnes pour de futurs achats ou, pourquoi pas, de catégoriser vos clients, vos projets en cours, etc …

Enfin, l’application vous notifie en temps réel de vos retraits, virements envoyés et virements reçus.

Un certain manque de vision internationale

Vous l’avez peut-être remarqué au fil de notre étude, N26 a le défaut de ne pas être adaptée aux auto-entreprises à visée internationale. En effet, le fait de ne pouvoir effectuer de virements dans une devise étrangère, ni avec le compte Business ni le Business You, peut en limiter plus d’un pour des paiements du quotidien.

Si vous devez effectuer des virements dans des devis étrangères nous vous recommandons l'offre Revolut Pro.

Les tarifs N26 business

N26 propose certainement parmi les tarifs les plus compétitifs du marché.

• N26 Business : il s’agit de l’offre gratuite de la banque (si vous utilisez votre compte régulièrement, à savoir au moins 9 achats tous les trois mois ; sinon, vous serez facturé de 2,90 euros par mois). Cette offre vous donne accès à la gestion quotidienne de votre compte pro via l’application et d’une mastercard.
• N26 Business You : cette offre coûte 9,90 euros par mois, et lors de l’ouverture, vous devez vous engager pendant un an minimum. Elle vous donne, au même titre que l’offre Business classique, accès à votre compte pro via l’application ainsi qu’à une Mastercard. A cela s’ajoute une assurance Allianz, très utile si vous possédez des locaux où gérez des stocks de marchandises ayant un coût important.

	N26 Business	N26 Business You
Tarifs	0.00€/mois	9.99€/mois
Paiement par carte dans toutes les devises	Gratuit	Gratuit
Nombre de retraits gratuits	5 retraits / mois	5 retraits /mois
Frais de change sur les retraits en devises étrangères	1.7%	Sans frais et illimité

Notez quelques éléments annexes à comptabiliser :

• Vous bénéficiez de 5 retraits offerts chaque mois. Une fois ce nombre dépassé, chaque retrait vous coûtera 2 euros
• En carte de perte ou de vol, recevoir une nouvelle carte vous coûtera 10 euros
• Votre plafond de paiement quotidien est limité à 5000 euros
• En ce qui concerne le retrait de liquide, le plafond est limité à 2500 euros par jour
• Les virements émis et reçus sont quant à eux gratuits
• N26 n’offre pas la possibilité de gérer les chèques

Fonctionnalités

N26 travaille en partenariat avec Mastercard, c’est donc cette carte bancaire que vous recevrez en ouvrant un compte dans cette néo-banque.

Concernant l’offre N26 Business, il s’agit de la formule basique la plus simple : elle vous permet de régler vos dépenses, de recevoir des paiements et de faire des virements (seulement dans votre devise, pas dans des devises étrangères). Ce compte est gratuit, il autorise 5 retraits sans frais par mois, et inclut une Mastercard de débit.

A propos de l’offre N26 Business You, c’est un contrat un peu plus complet, qui inclut notamment une assurance fournie par Allianz Global Assistance, pour vous protéger vous et votre entreprise, en cas de sinistre. Elle offre sinon les mêmes fonctionnalités que l’offre classique.

Avec un compte N26, vous n’avez pas la possibilité d’être à découvert, et des frais sont appliqués si vous êtes dans le rouge.

Comment s’inscrire

Rendez-vous sur le site internet de N26 puis sélectionnez l’onglet N26 Business. Cliquez ensuite sur le bouton “Ouvrir un compte N26 Business”. Vous allez ensuite devoir remplir plusieurs informations personnelles (adresse, mail, nom complet, informations fiscales) puis valider votre e-mail.

Vous aurez ensuite à télécharger l’application (disponible en français, en anglais, en allemand, espagnol et italien), puis envoyer plusieurs documents afin de vérifier votre identité.

Enfin, vous recevrez à votre domicile votre carte de débit N26 en quelques jours.

Vous pouvez également télécharger l'application sur votre mobile pour vous inscrire directement depuis.

L’application N26

Il s’agit de l’outil de base pour gérer vos comptes. Vous n’avez pas besoin d’être particulièrement à l’aise avec un smartphone pour l’utiliser.

Comme indiqué plus haut, elle est très facile d’utilisation et intuitive. Elle permet, en quelques clics, de créer votre compte, de recevoir votre première carte (ou de la renouveler après expiration ou un vol), et d’accéder à toutes les informations utiles à votre entreprise.

L’application est aussi dotée d’une fonctionnalité “support” avec une FAQ complète en français. Attention toutefois, si vous avez besoin d’aide, le chat disponible sur l’application (qui est par ailleurs très réactif) n’est disponible qu’en anglais. N26 ne propose pas d’assistance téléphonique.

Les avis client

N26 atteint la note de 4 sur 5 sur le site Trustpilot, avec un total de presque 10 000 avis. Sur Google Play, l’application est notée 3,8 sur 5, avec un total de 60 000 avis, et comptabilise surtout plus d’un million de téléchargements.

On remarque quand même, à la lecture des avis, que plusieurs utilisateurs rencontrent des difficultés pour créer leur compte (problème de reconnaissance des pièces justificatives) et que les frais de découvert peuvent être importants.

Notre conclusion

N26 nous semble être un choix approprié pour gérer une activité freelance qui en est à ses débuts, ou une auto-entreprise basée sur des services ou n’importe quel secteur au sein duquel votre activité bancaire va être limitée à la réception et l’envoi de paiements.

Dès lors que votre entreprise prend de l’ampleur, vous pourrez rapidement vous retrouver bloqué par le manque de fonctionnalités de N26 Business ou Business You. Si vous comptez vous exporter et avoir une activité internationale, cette néo-banque ne sera pas forcément recommandée pour vous.

Si vous débutez dans les banques en ligne et dans votre activité, vous pouvez par contre opter pour N26 Business les yeux fermés!

Enfin, notez que N26 travaille actuellement sur un projet de compte dédié aux autres types d’entreprises (SARL, etc …) ! L’offre s’étoffe et s’améliore d’années en années et N26 s’adapte à sa clientèle très rapidement.