Meilleure Banque Professionnelle : comparatif 2020

choisir sa banque pro en ligne

Comment choisir sa banque professionnelle lorsqu’on crée sa société ? Le choix était pourtant simple : les 5 grandes banques françaises se battaient pour ouvrir des comptes aux entreprises. Mais depuis quelques années de nouvelles offres modernes et digitales se sont lancées et attirent toujours plus d’entrepreneurs. Entrepreneur Hero en a compté près de 28 ! 

Nous vous aidons dans cet article à vous poser les bonnes questions pour vous retrouver dans cette jungle d’offres.

  • Si vous êtes une micro entreprise (pour les auto entrepreneurs) : Quelles sont les offres gratuites ? Quels sont les avantages des néobanques ?
  • Si vous avez une entreprise « traditionnelle » (SAS, SASU, SARL etc) : Comment obtenir son certificat de dépôt ? Faut-il adosser son compte à une vraie banque ? Quels sont les tarifs des néobanques professionnelles ?  Quelle banque choisir pour faire un crédit ? 

Quelle est la meilleure banque professionnelle pour les micro entreprises ?

Les auto entrepreneurs n’ont pas besoin d’avoir un compte professionnel, ils doivent par contre avoir un compte dédié à leur activité. Ils ne peuvent pas mélanger leur compte personnel avec le compte de leur activité. Néanmoins ce compte n’a pas besoin d’être un compte professionnel. 

Cette subtilité est importante car elle permet aux auto entrepreneurs d’utiliser des services dédiés aux particuliers et donc souvent gratuits.

Quel est le meilleur compte professionnel GRATUIT pour les micro-entreprises ?

Nous ne présentons ici que certaines offres pensées pour les auto-entrepreneurs. Mais comme évoqué ci-dessus, en tant que micro-entrepreneur, vous pouvez utiliser n’importe quelle banque en ligne : N26, Boursorama, Revolut, Fortuneo, etc. 

Vérifiez néanmoins que la néo-banque que vous choisissez vous autorise à utiliser votre compte pour une activité pro. Ce n’est pas le cas du compte Nickel par exemple.

N26 Business : Gratuite avec un cashback de 0,1%

N26 Business vous permet d’obtenir un compte pour votre activité d’auto entrepreneur. Seule condition : ne pas déjà avoir un compte chez N26. 

Le compte est gratuit et vous pourrez même toucher un cashback de 0,1% sur l’utilisation de la CB. Vous bénéficiez alors de tous les services qui ont fait le succès N26 :

  • Notification en temps réel
  • Catégorisation automatique de vos dépenses
  • Création d’espaces pour classer les dépenses

C’est une solution idéale pour ceux qui veulent une banque gratuite mobile first : Lire notre présentation complète de l’offre N26 Business

home n26 business

Revolut Business : idéale pour gérer plusieurs devises

Même logique avec Revolut Business qui décline son offre historique pour les professionnels.

L’appli est idéale pour les micro-entreprises qui recevront ( ou effectueront) des paiements ou bien qui paieront des fournisseurs dans des devises différentes. Les taux de change sont ultra compétitifs.

Attention : l’offre gratuite est quand même très limitée. Par exemple, seuls les 5 premiers paiements sont gratuit ensuite chaque paiement est facturé 0.20€. Pas de quoi se ruiner mais pas gratuit non plus ☺

Idéale pour ceux qui veulent une banque mullti-devise mobile first : Lire notre avis complet sur l’offre Revolut Business

 

Si vous hésitez entre Revolut et N26 pour votre compte professionnel, vous pouvez consultez notre comparatif N26 vs Revolut. 

Quel est le meilleur compte professionnel PAYANT pour les micro entreprises ? 

Shine : la star des solo entrepreneurs

Si vous êtes un solo-entrepreneur et que vous avez un « budget » de quelques euros par mois alors Shine est certainement le meilleur choix possible.

Les prix débutent à 3,90€ par mois et montent à 9,9€ par mois si vous faites de nombreuses transactions ( plus de 20 par mois) ou si vous avez besoin d’accepter les chèques.

  • L’application est juste parfaite 
  • L’outil d’envoi de factures est très pratique
  • Le support client est incroyable

Nous conseillons vraiment Shine pour les solo-entrepreneurs (si vous avez des associés voir ci-dessous).

Nous déconseillons par contre de prendre le pack Shine Start … vous n’avez besoin de personne pour créer une micro-entreprise ☺ suivez simplement notre tutoriel : Création de Micro-entreprise

Pour info : Shine a été rachetée par la Société Générale au printemps 2020. L’offre devrait néanmoins rester inchangée.

Compte Nickel : interdit aux entrepreneurs

Attention le Compte Nickel et son réseau de buralistes n’est pas accessible aux auto entrepreneurs. N’essayez pas d’ouvrir un Compte Nickel pour votre activité (même sans leur dire) ils peuvent le détecter facilement et vous risquez une fermeture de compte.

Quelle est la meilleure banque professionnelle pour les entrepreneurs ?

Comment obtenir son certificat de dépôt avec une néobanque ?

Lors de la création de votre entreprise l’une des premières étapes consiste à déposer les fonds de la société dans une banque. Il s’agit du capital social que vous déclarez dans vos statuts de création. Pour démontrer que ce dépôt a bien été fait il vous faut une attestation de dépôt des fonds, également appelée certificat de dépôt des fonds.

Certaines néo-banques vous permettent de l’obtenir.

Qonto, par exemple a une offre dédiée pour vous accompagner. Vous pouvez également automatiser la rédaction des statuts en ce sens via Legalstart !

Le service est facturé 50€ par la néo-banque. Qonto indique en Juillet 2020 avoir aidé 35 000 sociétés pour créer leur société.

BanquePrix du dépôt de capital
Manager OneGratuit (Si vous restez 3 mois sinon 100€)
SogexiaGratuit
Qonto50€
Shine50€

Le meilleure néo banque professionnelle : l’offre QONTO

Qonto est de très loin la néo banque leader pour les professionnels. 

La fintech a déjà conquis plus de 100 000 entreprises ! (septembre 2020) Qonto a obtenu son agrément d’établissement de paiement il y a 2 ans. Elle a développé sa propre infrastructure bancaire (Core Banking System) -> ce qui est peu fréquent pour les autres néo-banques qui utilisent l’infrastructure d’autres fintechs comme Treezor. C’est en maitrisant sa techno de A à Z que Qonto arrive à fournir une expérience aussi proche des demandes de ses clients.

La start-up n’en est plus vraiment une depuis sa levée de fonds record de 104 millions d’euros en janvier 2020. La néo-banque emploie déjà 250 personnes. (Septembre 2020)

Nous vous recommandons Qonto sans hésiter si, 

  • Vous êtes plusieurs associés (sinon vous pouvez comparer avec Shine)
  • Vous n’avez pas besoin de crédit, de chéquier ou d’encaisser des espèces
  • Vous ne faites pas trop de virements dans des devises différentes

Les applications WEB et mobile sont simples d’utilisation et se mettent à jour en temps réel. Le support en ligne est reconnu pour être très efficace. De plus, le fait que Qonto ait obtenu son agrément bancaire et que la société soit munie de fonds importants devrait pérenniser son activité.

C’est un choix sur si vous vous préférez une banque professionnelle digitale.

La meilleure néo banque professionnelle des vraies banques

Dans cette catégorie nous mettons les « néo banques » financées et encadrées par les banques historiques

Banque en ligneBanque affiliée
BlankCrédit Agricole
PrisméaCrédit du Nord
BoursoramaSociété Générale
ShineSociété Générale
AXA BanqueAxa
MonabanqCIC

Les offres des néo-banques sont parfois plus complètes car elles bénéficient dès le premier jour des services de leur grande sœur respective. Par exemple, si vous êtes client de Monabanq vous pouvez obtenir une facilité de caisse grâce au savoir faire du CIC.

Aucune néobanque 100% digitale telle que Qonto ou Shine n’est pour le moment en mesure de vous proposer du crédit.

Pour vous accompagner dans votre sélection, vous pouvez vérifier si la néo-banque que vous choisissez répond à vos critères. 

Comparateur Banques Pros

La meilleure banque professionnelle pour obtenir un crédit

Les néo-banques ne vous permettent pas (pour l’instant) d’obtenir des crédits. Cela nécessite notamment des agréments très difficiles à obtenir que seules les grandes banques possèdent. C’est encore le pré carré des banques traditionnelles.

C’est un vrai point faible pour les néo banques comme Qonto, Anytime, Shine, etc.

Par exemple : Pendant le confinement les clients Qonto ne pouvaient pas bénéficier du PGE (prêt garanti par l’état) mis en place avec la BPI. Donc si le crédit est important pour vous, optez pour une banque traditionnelle avec agence et conseillers.

Quels sont les tarifs des néo banques professionnelles ?

Vous le savez chez Entrepreneur Hero nous aimons comparer les prix. Alors quel est le prix d’une néo-banque pro ?

Attention les prix indiqués dans les tableaux en dessous sont les forfaits de bases. Il faut être très vigilant sur les frais supplémentaires qui vous seront facturés. Par exemple le forfait A comprend 10 virement, le 11e est facturé 1€ etc etc

Le prix des néo-banques pour les auto entrepreneurs

Pour les auto entrepreneurs les prix des forfaits de base varient de gratuit à 14,90€ par mois. 

BanquePrix
Anytime14,90€ / mois
Blank Classique7,00€ / mois
N26 BusinessGratuit
Qonto Solo9,00€ / mois
Revolut BusinessGratuit
Shine Basic3,90€ / mois
Shine Premium9,90€ / mois

Une fois de plus ce comparatif est superficiel, toutes les néo banques proposent des services et un support client différents.

Comparateur Banques Pros

Le prix des néo banques pour les sociétés

Le prix de marché est à 29€ par mois pour les offres très complètes. Si vous souhaitez une offre simple, l’offre de Shine Basic à 7,90€ / mois peut être intéressante.

Shine Basic7,90€ / mois
Blank Classique9,00€ / mois
Prismea Performance29,00€ / mois
Anytime 29,50€ / mois
Qonto Standard29,90€ / mois
Manager One29,99€ / mois
Memo BanqueSur mesure
SogexiaPas d'abonnement mais un % sur les flux

Notre conseil est de ne pas vous focaliser uniquement sur le prix. Vérifier surtout au préalable que la néo-banque que vous choisissez répondra parfaitement à vos demandes.

A noter : Les néo banques ne sont pas tellement moins chères que les banques traditionnelles (voir ci-dessous).

Prix des forfaits de base dans les grandes banques françaises

BanquePrix
Crédit Mutuel13€
BNP19€
Société Générale24€
BRED30€

Une fois de plus vérifiez les frais additionnels qui peuvent vite faire grimper la facture.

Conclusion : Les néo-banques pro une option évidente si vous avez des besoins simples

Si vous n’avez pas besoin de,

  • Obtenir un crédit
  • Déposer des espèces
  • Avoir un chéquier
  • Voir un conseiller physique dans une agence

Optez pour une néo banque professionnelle. 

Les produits des banques leaders comme Qonto, Shine, Manager-One vous proposeront une expérience à des années lumières des banques traditionnelles. Les néo banques pro ne sont pas tellement moins chères, elles sont justes conçues pour l’entrepreneur moderne qui veut gérer ses comptes en temps réel via des applications intuitives connectées à tous les services qu’il utilise déjà.

Sur le choix de votre néo-banque … Notre conseil est évidemment de consulter nos articles et surtout d’être dans le cœur de cible votre néo-banque :

  • Shine : Pensée pour les solo entrepreneurs
  • Revolut Business : Idéale pour les paiements internationaux 
  • Qonto : Super pour toutes les sociétés digitales en création
  • Manager One : Outil super pour gérer ses notes de frais
  • Sogexia : Modèle sans abonnement mais avec un variable sur les flux

A l’inverse,

si vous avez des besoins particuliers comme le crédit ou le dépôt d’espèces pour les commerçants, préférez plutôt une banque traditionnelle avec agence. 

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