Revolut ou N26 Business : Quelle néobanque est faite pour vous ?
Revolut et N26 proposent d’accéder à vos opérations bancaires en quelques clics, depuis une application mobile. Les deux néobanques ont développé des offres professionnelles très ressemblantes, mais avec quelques spécificités.
Alors, quelle banque choisir pour gérer les fonds de son entreprise ? Quels éléments distinguent Revolut Business de N26 Business ? Entrepreneur Hero dresse un comparatif détaillé des offres professionnelles pour vous orienter.
Revolut Business en quelques mots
Revolut est une néobanque britannique fondée en 2015 dont le siège social est établi en Lituanie. L’entreprise s’est fait connaître pour son ouverture internationale et ses tarifs avantageux sur les transactions multidevises.
La néobanque propose des solutions de paiement pour les particuliers et les professionnels et a déjà séduit plus de 28 millions d’utilisateurs en Europe. L’offre Revolut Business a été pensée pour les entreprises qui se développent au-delà de la zone euro.
Lire notre présentation complète de l’offre Revolut Business
Présentation de N26
La néobanque allemande N26 voit le jour en 2013 sous le nom de Number26. Elle propose une application mobile ergonomique et une prise en main accessible. Les tarifs pratiqués permettent à N26 de se distinguer de la concurrence et de conquérir plus de 8 millions d’utilisateurs en quelques années.
Comme Revolut, l’entreprise développe une offre adaptée aux professionnels qui souhaitent gérer leur capital en ligne. Les néobanques s’alignent sur une promesse de rapidité, de sécurité et de transparence.
Lire notre avis complet sur N26 Business
À qui s’adressent ces banques en ligne ?
Revolut Business cible les entreprises de toutes tailles : microentreprise, SA, EURL, SARL, Société Civile, entreprise individuelle. Depuis très récemment, la néobanque génère un IBAN français à la création d’un compte en ligne.
L’offre Business de N26 s’adresse seulement aux micro-entrepreneurs. Les IBAN allemands seront très prochainement remplacés par des IBAN 100 % made in France pour les clients existants. Les nouveaux clients y ont d’ores et déjà accès.
N26 et Revolut n’exigent aucune condition de revenu ni dépôt minimum pour ouvrir un compte. Des conditions idéales, quel que soit le capital de votre entreprise.
Les néobanques ont émergé en réponse aux faiblesses des banques physiques : des démarches fastidieuses, des tarifs élevés, des applications illisibles. Elles proposent donc des solutions complètes et 100 % digitales.
Les promesses N26 et Revolut Business
Créer un compte en quelques clics
N26 et Revolut proposent des inscriptions rapides depuis votre smartphone. Les processus sont sensiblement les mêmes :
- téléchargez l’application sur IOS ou Android ;
- renseignez vos informations de base ;
- soumettez vos pièces justificatives ;
- choisissez l’offre adaptée à vos besoins ;
- remplissez les détails de votre entreprise.
Revolut met l’accent sur la sécurité avec un processus d’authentification renforcé. Un court entretien de 15 min avec un expert permet de confirmer votre identité. Petit bonus également pour N26 qui accompagne l’utilisateur dans chaque étape et propose une interface hyper accessible aux débutants.
N26 ou Revolut : quelles différences ?
Les deux néobanques ont développé des produits très similaires : une application qui permet de gérer toutes les opérations de son entreprise depuis une interface unique. Les notifications instantanées vous permettent de suivre les transactions en temps réel.
Les spécificités N26 et Revolut Business
Revolut Business propose des fonctionnalités plus abouties pour répondre aux besoins des moyennes et grandes entreprises. Depuis l’application, vous pouvez gérer l’activité de vos équipes et personnaliser l’accès aux opérations. La solution Revolut Connect permet d’intégrer des applications de comptabilité, de messagerie ou d’automatisation des tâches.
De son côté, N26 propose des fonctionnalités assez sommaires destinées aux micro-entrepreneurs. L’application vous offre tout de même une belle visibilité sur vos dépenses. Vous pouvez notamment créer des sous-comptes appelés « espaces pour organiser votre trésorerie et vos clients ».
Quelle néobanque est la plus abordable ?
Seule N26 propose un plan gratuit. Au niveau des offres payantes, les formules d’entrée de gamme et Premium de Revolut sont moins chères. Si vous visez un abonnement haut de gamme, N26 proposera une solution plus abordable, mais avec moins de fonctionnalités.
Pour découvrir en détail les tarifs des néobanques, rendez-vous sur les pages dédiées de Revolut Business et N26 Business.
Quelles sont les options de paiement ?
Selon la néobanque que vous choisissez, différentes options de paiement s’offrent à vous. N26 et Revolut vous donnent accès aux virements instantanés aux contacts mobiles. Revolut accepte les virements SEPA ou SWIFT et N26 n’accepte que les virements SEPA.
Les cartes bancaires virtuelles sont compatibles avec de nombreuses applications, dont ApplePay et GooglePay. Autre atout notable : les deux néobanques n’imposent pas de frais de conversion sur les devises.
Au niveau des options de paiement, Revolut a tout de même un bel avantage sur son concurrent. Toutes les formules vous donnent accès à Revolut Pay, la solution de paiement en ligne de Revolut. Vous pouvez aussi partager des QR codes ou liens de paiement sécurisés à vos clients sur l’application de leur choix.
La néobanque a également développé un TPE, le Revolut Reader à un tarif concurrentiel :
- Prix d’achat : 49 € HT ;
- Commission de 0,8 % +0,02 € par transaction.
Aussi Revolut propose une solution d’encaissement via votre iPhone via la fonctionnalité Tap to pay.
Important : Aucune des néobanques n’accepte le dépôt d’espèces ou de chèques pour l’instant. Enfin, Revolut et N26 n’autorisent pas de découvert sur votre compte professionnel.
Qui choisir pour faire du Business à l’étranger ?
Pour faire du Business à l’étranger, nous vous recommandons sans surprise le compte Revolut Business multidevises. Vous pouvez effectuer des paiements, retraits et opérations en zone euro et à l’international dans plus de 30 devises. En fonction de votre abonnement, vous accédez à des taux de conversion compétitifs. Au-delà du quota de change associé à votre abonnement, des frais de 0,4 % sont appliqués.
Une fois de plus, l’interface Revolut est optimisée pour votre activité à l’étranger. Les informations de compte international vous permettent de vivre comme un local et de réaliser des opérations instantanées. Vous pouvez organiser vos clients et vos opérations selon la devise utilisée, le pays d’implantation, le tout, en toute sécurité.
La néobanque partage d’ailleurs le témoignage de ses clients sur son site :
« Par rapport aux banques classiques, nous économisons 5 % sur nos transactions à l’étranger avec Revolut Business. » Tim Dawson, directeur financier.
Côté N26, il faut souscrire à un abonnement You ou Metal pour bénéficier des paiements sans frais à l’étranger. La néobanque propose cependant d’effectuer des retraits sans frais en dehors de la zone euro contre une commission à 2 % chez Revolut.
N26 Business ou Revolut Business : notre verdict
La solution Revolut Business est plus aboutie. Les fonctionnalités proposées s’adaptent à toutes les ambitions de croissance et à tous les modèles d’entreprise. A l’inverse, si vous recherchez une solution frugale et gratuite, nous vous recommandons plutôt N26.
Néanmoins, il nous semble que d’autres solutions telles que Indy et Shine sont plus adaptées au marché français et proposent également des offres gratuites, c’est pourquoi nous vous recommandons de consulter notre comparatif complet des offres de compte Pro.
