Terminaux de paiement Tépéo – l’offre BNP Paribas
La banque BNP Paribas est la première banque des français et compte parmi ses clients des centaines de milliers d’entreprises. Elle peut évidemment équiper ses clients professionnels de solutions monétiques et de terminaux de paiement. L’offre dédiée s’appelle Tépéo. Cette offre comprend l’ensemble des services permettant d’accepter la carte bancaire (location et maintenance de terminaux de paiement, contrats monétiques, applications)
- Qu’est-ce que l’offre Tépéo ?
- Quels terminaux sont disponibles et combien coûtent-t-ils ?
- Quels sont les services proposés par la BNP ?
Qu’est-ce que l’offre Tépéo de BNP ?
Si vous êtes un commerçant ayant besoin d’un terminal de paiement et un client BNP alors votre conseiller clientèle doit vous présenter l’offre Tépéo.
Cette offre complète vous permet de :
- Louer votre terminal (ou vos terminaux) de paiement. 5 terminaux sont disponibles et doivent répondre à l’ensemble des besoins que vous pouvez avoir. Nous détaillons ci-dessous les différents modèles et tarifs associés.
- Obtenir un contrat monétique (ou encore carte de domiciliation). Une fois votre lecteur de carte reçu il vous faut l’associer à un contrat d’acquisition. C’est ce contrat fourni par BNP qui vous permet d’accepter les cartes bancaires. Ce contrat s’accompagne toujours d’une commission qui représente les frais que vous payez à BNP sur chacune des cartes acceptées. Cette commission est négociée avec votre conseiller lors de la signature de votre contrat. En général les frais proposés dépendent de la nature de la carte bancaire encaissée. Les cartes domestiques non corporate (CB, Visa, Mastercard) doivent normalement vous être facturées à moins de 1%.
- Obtenir des services monétiques (paiement en 3x, contrat American Express …) et de support (installation des terminaux par un technicien) à la carte.
Quels sont les terminaux disponibles chez BNP Paribas et combien coûtent-t-ils ?
BNP vous propose une gamme de terminaux Ingenico et Verifone vous permettant d’accepter la carte bancaire dans tous les contextes. 5 terminaux sont proposés à la location. Il y a l’Ingenico Move 5000 sous 3 versions : Wifi, Bluetooth et 3G. Il y a également le Verifone V200c et le lecteur mobile Mobo Ingenico ICMP. Le site en ligne de BNP Paribas propose un formulaire pour trouver le terminal qui convient le mieux.
Si vous êtes un professionnel de santé souhaitant accepter la carte vitale alors un devis spécifique est sans doute proposé par BNP Paribas.
Nous développons dans cet article le cas plus général où le commerçant n’a pas besoin d’accepter la carte vitale.
Utilisation en point de vente
Nous distinguons deux cas si l’utilisation se fait en point de vente. En effet le terminal peut être fixe et être utilisé seulement en un endroit précis. C’est notamment le cas lorsque le terminal est au comptoir par exemple. Mais le terminal peut aussi être utilisé en mobilité. Dans un restaurant par exemple il est utile de pouvoir déplacer son lecteur de cartes bancaires.
Utilisation fixe
L’utilisation fixe d’un terminal amène BNP Paribas à vous proposer le modèle de Verifone V200c. Ce modèle est conçu pour une utilisation au comptoir. Il fonctionne sur le système d’exploitation Linux V/OS et accepte tout type de cartes. Cette offre coûte 16€ HT par mois pour une location de 36 mois. Pour une location de 48 mois, le coût est de 14€ HT par mois. Enfin si c’est à l’achat, BNP Paribas vous propose le V200c à 403€ HT.
Source : mabanquepro.bnpparibas
Si vous optez pour le PIN pad, la banque vous propose le clavier P200 associé au terminal V200c. Avec ce PIN pad, il faut rajouter 1€ HT par mois pour une location ou 107€ au prix d’achat du V200c.
Source : mabanquepro.bnpparibas
Envie d’en savoir davantage sur les terminaux de paiement Verifone ?
Utilisation portative
L’utilisation fixe ne convient pas à tous les commerces. Un restaurant, par exemple, a besoin de terminaux mobiles s’il souhaite pouvoir encaisser à table. Dans ce cas, BNP vous propose en général l’appareil Ingenico Move 5000 Bluetooth.
Celui-ci fonctionne grâce à une connexion bluetooth. Il est l’un des terminaux mobiles le plus complet du leader Ingenico. BNP le propose pour 24€ HT ou 21€ HT par mois à la location sur respectivement 36 et 48 mois. A l’achat, il coûte 685€ HT.
Utilisation hors point de vente
Si vous n’utilisez pas votre terminal dans votre point de vente, alors la question de l’utilisation fixe ou mobile ne se pose pas. Il vous faut un lecteur mobile. Parmi eux, la banque BNP Paribas propose les modèles Ingenico Move 5000 Wifi, 3G et Bluetooth et le MOBO Ingenico ICMP.
Les Ingenico Move 5000
Source : mabanquepro.bnpparibas
Les Ingenico Move 5000 wifi et 3G fonctionnent respectivement avec une connexion Wifi et avec une carte SIM 3G. Le modèle Wifi coûte 22€ HT par mois sur 36 mois ou 19€ HT par mois sur 48 mois. A l’achat, vous devez compter 595€ HT. C’est le moins cher des 3 modèles Move 5000 proposés.
Le modèle 3G est le plus cher (car la connexion 3G est comprise) mais aussi le plus pratique. En effet, il coûte 35€ HT par mois sur 3 ans ou 32€ HT par mois sur 4 ans. Vous devez payer 795€ HT pour l’acheter.
Les trois modèles du Move 5000 sont évidemment proposés à un commerçant en point de vente qui souhaite en faire une utilisation portative.
Envie d’en savoir plus sur les terminaux Ingenico ?
Le MOBO Ingenico ICMP
La banque propose également le MOBO Ingenico ICMP. Celui-ci est destiné principalement aux entrepreneurs avec un volume d’encaissement faible ou modéré. MOBO suit un principe simple. Vous achetez un mini terminal de paiement. Il fonctionne en se connectant en Bluetooth à votre smartphone ou à votre tablette. Téléchargez une application gratuite et ça y est, il est possible d’encaisser très facilement depuis son téléphone. Il suffit d’avoir un accès à internet avec son téléphone. BNP ne vous facture qu’a l’utilisation du terminal. Cela signifie que BNP prélève une certaine commission sur chaque encaissement par carte bancaire réalisé avec le MOBO. Ce MOBO est disponible uniquement à l’achat au prix de 95€ HT.
Source : BNP Paribas Professionnels
Conseil Entrepreneur Hero : Sur le même modèle d’un terminal mini associé au smartphone, le SumUp Air de chez SumUp ou le Zettle Reader 2 de Zettle sont des solutions bien plus abouties. Nous vous conseillons donc de souscrire à ces offres en ligne et d’indiquer votre RIB BNP comme compte de destination des encaissements.
Les options disponibles
BNP Paribas propose, en parallèle des terminaux, un lecteur de chèque. Celui-ci se loue sur 36 mois pour 22,10€ HT par mois ou sur 48 mois pour 19€ HT par mois. Il est également possible de l’acheter pour 491€ HT.
De plus, en louant ou achetant votre terminal avec Tépéo, vous bénéficiez directement, sans frais supplémentaire de l’assistance à distance. Avec celle-ci, votre lecteur de cartes est livré par un transporteur et son installation et votre formation se fait au téléphone. Vous avez également droit à une assistance téléphonique ainsi qu’à l’échange standard de votre terminal sous 2 jours ouvrés si celui-ci est en panne.
Vous pouvez, pour 2€ supplémentaires par mois sur chaque location, bénéficier de l’accompagnement sur site. Ainsi, la livraison, l’installation et la formation sont faites par un technicien. En cas de panne, BNP Paribas s’engage à envoyer un technicien le réparer ou l’échanger dans les 8 heures ouvrées. Cette option coûte 64,40€ si vous avez choisi un terminal Verifone et 73,40€ si le terminal est de la marque Ingenico.
Les services BNP Paribas
Passer par une banque c’est aussi s’assurer des services fiables et complets. BNP Paribas ne déroge pas à cette règle. Nous présentons donc quelques services que nous trouvons particulièrement intéressants.
Contrat de domiciliation
BNP peut vous fournir un contrat monétique « Carte-Bancaire » et également si besoin un contrat American Express. Les conditions, notamment la commission facturée sera négociée avec votre conseiller. Cette commission s’établit au cas par cas. Le taux de commission est généralement inférieur à 1% par transaction pour des cartes bancaires européennes (non corporate).
La conversion dynamique de change au point de vente
La conversion dynamique de change au point de vente ou DCC (Dynamic Currency Conversion) est le service qui permet au commerçant d’accepter les paiements des clients étrangers dans leur propre devise.
BNP Paribas permet au commerçant de télécharger une application sur le TPE. Avec cette application, le TPE reconnait une carte Visa ou Mastercard dans une devise qui est éligible au service. Si c’est le cas, le commerçant peut proposer au client de payer dans sa devise. Premièrement cela leur permet, d’avoir le choix, ce qui est toujours agréable. Deuxièmement, le client connaît ainsi le montant exact qui est débité sur leur compte grâce à un taux de change DCC garanti et avantageux.
Actuellement, cette fonctionnalité est compatible avec les TPE des constructeurs les plus importants et 39 devises étrangères sont acceptées.
Ce service est très intéressant pour le commerçant qui souhaite se démarquer en proposant un service innovant et une meilleure expérience client. De plus, le risque de contestations des clients est diminué puisque ceux-ci connaissent au moment du paiement le montant exact qui est débité sur leur compte. En outre, le commerçant bénéficie d’une commission d’intermédiation dite « DCC » qui est proportionnelle au volume des transactions DCC.
Temperis, paiement en 3 ou 4 fois
Temperis est une solution de BNP Paribas qui permet au commerçant d’accepter le paiement en 3 ou 4 fois sans frais. Cela peut fonctionner pour les montants compris entre 120€ et 3000€.
Pour pouvoir profiter de Temperis, le commerçant doit avoir un contrat commerçant avec BNP Paribas. Les ventes doivent s’effectuer en magasin à des particuliers. L’activité doit être éligible et exercée depuis plus de 2 ans.
Il vous suffit d’avoir un TPE sur lequel vous installez le logiciel Temperis pour l’utiliser. Cette solution simple permet au commerçant de proposer une meilleure expérience client avec un paiement différé qui fidélise la clientèle. La garantie du paiement est totale avec Temperis.
Il n’y a même pas besoin d’avancer de frais puisque s’il y a autorisation de paiement, Cetelem verse au commerçant le crédit (déduit des commissions) sous 2/3 jours. Cetelem, partenaire de BNP, s’occupe de tout et prélève les mensualités sur le compte du client.
Au moment de la publication de cet article (juillet 2019), Temperis n’est pas encore disponible mais le sera très prochainement. Ce service est proposé au tarif annuel de 70€ et la commission varie entre 3,65% et 4,05% selon la durée.
Notre verdict
Louer ou acheter son terminal de paiement auprès de BNP Paribas et de sa marque Tépéo est une manière d’obtenir des terminaux avec des services parfois très utiles comme le paiement en 3 fois avec Temperis ou l’acceptation des devises étrangères.
Le formulaire BNP Paribas que vous remplissez vous redirige donc vers 5 terminaux. Parmi eux, il y a des lecteurs de cartes bancaires Ingenico et Verifone assez traditionnels, complets et efficaces. En effet, ces terminaux ne sont disponibles qu’en passant par une banque. Mais il y a également l’Ingenico MOBO ICMP. Ce lecteur mini connecté en Bluetooth à un smartphone destinés aux petits entrepreneurs n’est selon nous que très peu intéressant. En effet, les fintechs telles que SumUp ou Zettle proposent des terminaux plus adaptés et plus complets à moindre frais.
Notre comparateur dynamique peut vous permettre de trouver facilement l’offre qui correspond le mieux à votre activité.
