Square vs SumUp : comparatif des terminaux de paiement ?
En quelques années, Square a dominé le marché du paiement aux Etats-Unis. Et désormais, l’entreprise souhaite exporter son modèle en Europe.
Square a-t-il de quoi rivaliser face à SumUp, le roi du paiement européen ? Découvrez la réponse dans notre comparatif détaillé :
- Qui a les meilleurs terminaux ?
- Qui est le moins cher ?
- Qui a les meilleurs services ?
- Comment choisir le meilleur lecteur ?
Comparatif des terminaux SumUp et Square
Les terminaux de SumUp et de Square s’adressent aux petits commerçants. Ces lecteurs sont souvent présentés comme les plus compétitifs sur le marché.
SumUp Solo Lite vs Square Reader
Square est devenu célèbre grâce à son Square Reader, un lecteur portable que vous pouvez connecter à votre téléphone ou tablette via Bluetooth. Le gros point fort de ce terminal de paiement mobile, c’est son prix plus qu’abordable (19 € HT).
Nous apprécions également son design épuré et son format ultra-léger. Le lecteur pèse 56 grammes, ce qui vous permet de le transporter facilement et d’accepter des paiements depuis n’importe où.
Le SumUp Solo Lite fonctionne presque exactement comme le Square Reader. Le prix est attractif (39€ HT). Et là encore, vous avez un terminal de petite taille, que vous pouvez connecter à votre téléphone via une application.
Les deux lecteurs acceptent les paiements par carte bancaire, avec ou sans contact. Ils acceptent également les paiements par mobile avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
La principale différence est que le SumUp Solo Lite a un clavier, tandis que le Square Reader n’a ni touches ni écran. Et cela nous paraît INDISPENSABLE.
Si vous utilisez le Square Reader, vos clients devront entrer leur code PIN sur votre téléphone. Cela pourrait prendre plus de temps à chaque paiement. Par ailleurs cela n’inspire pas vraiment confiance aux clients finaux.
C’est un point bloquant selon nous.
Verdict : avantage SumUp. La présence d’un clavier pour que vos clients puissent composer leur code PIN directement sur le terminal est un vrai plus.
Square Terminal vs Sumup Solo avec imprimante
Autre produit phare de Square : le Square Terminal, un terminal de paiement au design superbe qui a (presque) tout pour plaire. Et pour cause : le Square Terminal est équipé d’une imprimante et d’un écran tactile, ce qui rend son usage très agréable.
Le lecteur fonctionne avec les applications Square PDV ou Square Restaurant. Ces logiciels sont gratuits et simples. Grâce à eux, vous pouvez piloter votre caisse directement depuis votre terminal.
Cela dit, le Square Terminal n’a pas de SIM 4G. Dommage, car c’est une sécurité supplémentaire en cas de coupure Internet. Le lecteur doit être connecté via WiFi ou câble ethernet pour accepter des paiements. Il n’est donc pas vraiment autonome.
Autre point noir : le Square Terminal ne tient pas bien en main à cause de sa forme triangulaire. Ce terminal est fait pour être posé sur un comptoir, ce qui complique son usage hors magasin.
Côté SumUp, le terminal solo est équipé d’une puce 4G, ce qui vous permet d’accepter les paiements même sans WiFi.
Le SumUp solo n’a pas d’imprimante. Mais SumUp vous donne la possibilité d’envoyer les reçus à vos clients par email. Et si vous souhaitez pouvoir imprimer vos tickets de caisse, vous pouvez acheter une base avec imprimante intégrée pour votre lecteur.
Verdict : avantage SumUp. À notre avis, le Square Terminal est plus intéressant si vous appréciez l’écosystème Square. Dans le cas contraire, le SumUp Solo (avec imprimante) est la meilleure option.
Qui est le moins cher ? Square ou SumUp ?
Square et SumUp ont adopté le même modèle : pas d’abonnement, pas d’engagement sur la durée et pas de frais cachés. Les prix des lecteurs sont très compétitifs. Et une fois votre terminal acheté, celui-ci vous appartient.
Le prix des lecteurs de cartes
Le SumUp Solo Lite est l’un des terminaux les plus accessibles sur le marché. Ce lecteur CB sans fil est vendu au prix de 39€ HT seul.
Le SumUp Solo avec imprimante coûte plus cher. Il est vendu 139€HT avec la base imprimante.
Côté Square, le Reader est disponible au prix de 19€ HT et le Square Terminal coûte 165€ HT.
Verdict : avantage SumUp. Le SumUp Solo avec imprimante est moins cher que le Square Terminal. Le SumUp Solo Lite est plus cher que le Square Reader. Cela est dû à la présence d’un clavier pour faciliter les paiements avec code PIN.
Les frais de transaction
Pour se rémunérer, Square et SumUp ne facturent pas d’abonnement ou de frais de location. En revanche, les deux entreprises prélèvent une commission unique sur chacun de vos encaissements.
Les frais de transaction sont un peu moins élevés chez Square (1,65%) que chez SumUp (1,75%). Mais cet écart n’est pas significatif sur de petits volumes de transaction :
| Flux mensuel | Square | SumUp |
|---|---|---|
| 1 000€ | 17€ | 18€ |
| 2 000€ | 33€ | 35€ |
| 3 000€ | 50€ | 53€ |
| 4 000€ | 66€ | 70€ |
| 5 000€ | 83€ | 88€ |
Si vous traitez de gros volumes chaque mois, il est préférable de choisir les offres de Yavin ou des banques. Ces offres conviennent mieux aux commerçants établis.
Verdict : avantage Square.
Les paiements en ligne
Square et SumUp ont développé une offre omnicanal. Les deux entreprises vous permettent d’accepter les paiements avec leurs terminaux mais également en ligne.
L’avantage de cette approche, c’est que vous pouvez piloter l’ensemble de vos paiements depuis une même interface.
Toutefois, ce service a un prix. SumUp prélève une commission de 2,5% sur chaque paiement en ligne que vous réalisez. Square, pour sa part, facture 1,4% + 0,25€ de frais par transaction (pour les CB européennes).
Verdict : match nul. SumUp sera plus compétitif sur les petits montants. En revanche, si votre panier moyen est élevé, Square devient plus intéressant.
Les services associés à Square et Sumup
Contrairement à Yavin, qui propose simplement un terminal de paiement, Square et SumUp veulent inclure leurs clients dans leur propre écosystème.
Votre choix est donc très important. Vous choisissez un terminal de paiement et un partenaire pour gérer votre activité au quotidien.
Les deux entreprises proposent des logiciels de caisse gratuits et simples. Les fonctionnalités incluent l’encaissement de paiements en ligne, la gestion des stocks et la création de cartes cadeaux.
Mais Square et SumUp proposent aussi des fonctionnalités plus avancées. Comme la possibilité de gérer l’emploi du temps de vos employés ou votre facturation.
Verdict : avantage SumUp. SumUp est très bien établi en France et a développé un ensemble de services pour aider les petites entreprises au fil des ans.
Conclusion
A l’heure actuelle, notre coeur penche du côté de SumUp. L’entreprise est solidement implantée en Europe. Ses logiciels ont déjà passé l’épreuve du temps.
Nous préférons les terminaux de paiement de SumUp. Ils ont une puce 4G et un clavier pour saisir le code PIN.
