Square vs SumUp : comparatif des terminaux de paiement ?
En quelques années, Square a dominé le marché du paiement aux Etats-Unis. Et désormais, l’entreprise souhaite exporter son modèle en Europe.
Mais plusieurs acteurs sont déjà bien implantés sur le Vieux Continent. À commencer par SumUp, qui a équipé plusieurs centaines de milliers de petites entreprises avec ses terminaux.
Square a-t-il de quoi rivaliser face à SumUp, le roi du paiement européen ? Découvrez la réponse dans notre comparatif détaillé :
- Qui a les meilleurs terminaux ?
- Qui est le moins cher ?
- Qui a les meilleurs services ?
- Comment choisir le meilleur lecteur ?
Comparatif des terminaux SumUp et Square
Les terminaux de SumUp et de Square s’adressent aux petits commerçants. Ces lecteurs sont souvent présentés comme les plus compétitifs sur le marché.
SumUp Air vs Square Reader
Square s’est fait connaître avec son Square Reader, un lecteur nomade que vous pouvez connecter à votre téléphone ou votre tablette en bluetooth. Le gros point fort de ce terminal de paiement mobile, c’est son prix plus qu’abordable (19 € HT).
Nous apprécions également son design épuré et son format ultra-léger. Le lecteur pèse 56 grammes, ce qui vous permet de le transporter facilement et d’accepter des paiements depuis n’importe où.
Le SumUp Air fonctionne presque exactement comme le Square Reader. Le prix est attractif (39€ HT). Et là encore, vous avez un terminal de petite taille, que vous pouvez connecter à votre téléphone via une application.
Les deux lecteurs permettent d’accepter les paiements par carte bancaire (avec ou sans contact) ou par mobile (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay).
La principale différence, c’est que le SumUp Air est équipé d’un clavier alors que le Square Reader n’a pas de touches (ni d’écran). Et cela nous paraît INDISPENSABLE.
Si vous optez pour le Square Reader, vos clients devront composer leur code PIN sur votre téléphone et vous risquez de perdre du temps à chaque encaissement. Par ailleurs cela n’inspire pas vraiment confiance aux clients finaux.
C’est un point bloquant selon nous.
Verdict : avantage SumUp. La présence d’un clavier pour que vos clients puissent composer leur code PIN directement sur le terminal est un vrai plus.
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Square Terminal vs Sumup 3G printer
Autre produit phare de Square : le Square Terminal, un terminal de paiement au design superbe qui a (presque) tout pour plaire. Et pour cause : le Square Terminal est équipé d’une imprimante et d’un écran tactile, ce qui rend son utilisation très agréable.
Le lecteur fonctionne avec les applications Square PDV ou Square Restaurant. Ces logiciels sont gratuits et simples d’utilisation. Grâce à eux, vous pouvez piloter votre caisse directement depuis votre terminal.
Cela dit, le Square Terminal n’a pas de SIM 4G. Dommage, car c’est une sécurité supplémentaire en cas de coupure Internet. Le lecteur doit être connecté via WiFi ou câble ethernet pour accepter des paiements. Il n’est donc pas vraiment autonome.
Autre point noir : le Square Terminal ne tient pas bien en main à cause de sa forme triangulaire. Ce terminal est fait pour être posé sur un comptoir, ce qui complique son utilisation hors magasin.
Côté SumUp, le terminal 3G est équipé d’une puce 3G, ce qui vous permet d’accepter les paiements même sans WiFi.
Le SumUp 3G n’a pas d’imprimante. Mais SumUp vous donne la possibilité d’envoyer les reçus à vos clients par email. Et si vous souhaitez pouvoir imprimer vos tickets de caisse, vous pouvez acheter une base avec imprimante intégrée pour votre lecteur.
En revanche, le SumUp 3G n’est pas lié au logiciel de caisse de l’application SumUp. Il vous faut donc rendre compte de votre comptabilité en parallèle. L’ensemble de vos transactions se retrouveront néanmoins sur votre back-office et le suivi des encaissements reste simple.
Verdict : match nul. Les deux terminaux sont au coude-à-coude. À notre avis, le Square Terminal est plus intéressant si vous appréciez l’écosystème Square. Dans le cas contraire, le SumUp 3G (avec imprimante) est la meilleure option.
Square Stand
Le Square Stand est un cas à part. Il n’existe pas vraiment d’équivalent chez SumUp. Si vous souhaitez en savoir plus sur ce produit, on vous laisse vous faire votre propre opinion en lisant notre test du Stand Square.
Qui est le moins cher ? Square ou SumUp ?
Square et SumUp ont adopté le même modèle : pas d’abonnement, pas d’engagement sur la durée et pas de frais cachés. Les prix des lecteurs sont très compétitifs. Et une fois votre terminal acheté, celui-ci vous appartient.
Le prix des lecteurs de cartes
Le SumUp Air est l’un des terminaux les plus accessibles sur le marché. Ce lecteur CB sans fil est vendu au prix de 39€ HT seul (ou 44€ HT avec sa base de chargement).
Le SumUp Solo et le SumUp 3G avec imprimante coûtent plus cher. Ils sont vendus respectivement à 79€ HT et 129€ HT.
On retrouve des prix assez proches chez Square. Le Square Reader est disponible au prix de 19€ HT. Le Square Terminal coûte 165€ HT. Et le Square Stand (2ᵉ génération) est vendu 139€ HT.
Verdict : avantage SumUp. Le SumUp 3G avec imprimante est moins cher que le Square Terminal. Et si le SumUp Air est deux fois plus cher que le Square Reader, cet écart de prix se justifie par le fait que SumUp a équipé son lecteur CB d’un clavier, ce qui facilite l’encaissement des paiements avec code PIN.
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Les frais de transaction
Pour se rémunérer, Square et SumUp ne facturent pas d’abonnement ou de frais de location. En revanche, les deux entreprises prélèvent une commission unique sur chacun de vos encaissements.
Les frais de transaction sont un peu moins élevés chez Square (1,65%) que chez SumUp (1,75%). Mais cet écart n’est pas significatif sur de petits volumes de transaction :
| Flux mensuel | Square | SumUp |
|---|---|---|
| 1 000€ | 17€ | 18€ |
| 2 000€ | 33€ | 35€ |
| 3 000€ | 50€ | 53€ |
| 4 000€ | 66€ | 70€ |
| 5 000€ | 83€ | 88€ |
Et si vous encaissez des volumes importants tous les mois, mieux vaut vous tourner vers les offres de Yavin ou des banques, qui sont mieux adaptées aux besoins des commerçants établis.
Verdict : avantage Square.
Les paiements en ligne
Square et SumUp ont développé une offre omnicanal. Les deux entreprises vous permettent d’accepter les paiements avec leurs terminaux mais également en ligne.
L’avantage de cette approche, c’est que vous pouvez piloter l’ensemble de vos paiements depuis une même interface.
Toutefois, ce service a un prix. SumUp prélève une commission de 2,5% sur chaque paiement en ligne que vous réalisez. Square, pour sa part, facture 1,4% + 0,25€ de frais par transaction (pour les CB européennes).
Verdict : match nul. SumUp sera plus compétitif sur les petits montants. En revanche, si votre panier moyen est élevé, Square devient plus intéressant.
Les services associés à Square et Sumup
A la différence de Yavin, qui se contente de proposer un terminal de paiement, Square et SumUp souhaitent intégrer leurs clients au sein de leur écosystème.
Votre choix est donc très important. Car plus qu’un simple terminal de paiement, vous allez sélectionner le partenaire à qui vous allez confier le pilotage de votre activité au quotidien.
Les deux entreprises proposent des logiciels de caisse gratuits et simples d’utilisation. Parmi les fonctionnalités, on retrouve des services basiques, comme la possibilité d’encaisser des paiements en ligne, de gérer vos stocks ou de créer des cartes cadeaux.
Mais Square et SumUp proposent aussi des fonctionnalités plus avancées. Comme la possibilité de gérer l’emploi du temps de vos employés ou votre facturation.
| Fonctionnalités | Square | SumUp |
|---|---|---|
| Ecommerce | ✅ | |
| Boutique en ligne | ✅ | ✅ |
| Envoi de liens de paiement | ✅ | ✅ |
| PDV restaurant | ✅ | ✅ |
| PDV gratuit | ✅ | ✅ |
| Factures | ✅ | ✅ |
| Prises de RDV | ✅ | |
| Compte en banque | ✅ |
Verdict : avantage SumUp. SumUp est bien implanté en Europe et au fil des années, l’entreprise a su développer un écosystème riche pour répondre aux besoins des petites entreprises. Cela dit, Square développe de nouvelles fonctionnalités à une vitesse impressionnante. A ce rythme, le spécialiste des paiements américains pourrait bien dépasser SumUp dans le futur.
Conclusion
Quel match ! A l’heure actuelle, notre coeur penche du côté de SumUp. L’entreprise est solidement implantée en Europe. Ses logiciels ont déjà passé l’épreuve du temps. Et nous préférons l’approche de SumUp sur les terminaux de paiement, qui sont équipés d’une puce 3G et d’un clavier pour composer son code PIN. Mais demain Square pourrait faire la différence avec ses services de paiement innovants. Un beau duel en perspective.
