Avis sur Payplug – la solution de paiement de Natixis

avis Payplug

Payplug a su construire au cours des années une solution efficace, cohérente, omnicanale et française.
Payplug c’est la solution de paiement qui vous accompagne sur votre site, à distance ou sur un terminal de paiement.

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Au sommaire :

  1. Présentation de l’offre Payplug
  2. Comparatif des frais
  3. Stripe ou Payplug comment choisir ?
  4. Présentation et test du terminal de paiement
  5. Verdict final

Présentation de Payplug

PayPlug est une fintech française créée en 2012, il y a déjà près de 10 ans ! La société a été achetée par Natixis Payment, filiale du groupe BPCE en 2016. En 2016 la société est devenue établissement de paiement auprès de l’APCR (Banque de France).

La mission de Payplug est de vous permettre d’accepter les paiements de vos clients sur tous les supports :

  • En ligne sur votre site internet
  • En envoyant des liens de paiement
  • En boutique sur un terminal de paiement

C’est la grande force de Payplug, vous bénéficiez d’une seule interface de paiement pour gérer tous vos paiements.

Le service est tout en 1. Vous n’avez plus besoin de passer par votre banque pour accepter les paiements. Payplug vous fournit la passerelle et les contrats monétiques (proximité et VAD).

Vous vous inscrivez en leur transmettant un certain nombre de documents et vous leur donnez votre RIB afin que Payplug vous reverse vos encaissements.

Les offres avec abonnement Payplug

Payplug vous propose 3 offres

  • Starter -> CA annuel indicatif : moins de  100 000 € 
  • Pro -> CA annuel indicatif : entre 100 000 € et 1 000 000 €
  • Premium-> CA annuel indicatif  supèrieur à 1 000 000 € ou plus

Avec Payplug vous payez :

  • Un abonnement : de 10€ à 80€ /mois
  • Une commission sur vos encaissements : de 0,5% à 1,2% (+0,15€)
Starter Pro Premium
Abonne-ment /mois 10€ 30€ 80€
Commis-sions variables 1,2 % 0,80% 0,50%
Commis-sion fixe par trans-action 0,25€ 0,15€ 0,15€

offres payplug

Payplug – Combien ça coûte ?

Le service de Payplug n’est donc pas gratuit. Vous pourriez potentiellement obtenir une solution moins onéreuse en combinant des passerelles de paiements et des contrats VAD de votre banque. 

La force de Payplug, qui justifie selon nous le tarif, est l’aspect tout en un. Vous bénéficiez de 10 ans de travail pour vous construire un produit abouti.

Si vous avez des volumes modérés d’encaissements, nous vous déconseillons de partir sur une solution assemblée.

Nous avons simulé le total des frais de Payplug. Nous avons pris pour hypothèse un panier moyen de 60€.

Cela vous permettra de choisir le bon abonnement en fonction de votre volume d’encaissement mensuel.

Encais-sements mensuels Starter Pro Premium
1 000 € 26€ 41€ 88€
5 000 € 91€ 83€ 118€
10 000 € 172€ 135€ 155€
20 000 € 333€ 240€ 230€

Un taux réel qui varie entre 2,62% et 0,83%

Encais-sements mensuels Pack Taux réel
1 000 € Starter 2,62%
5 000 € Pro 1,65%
10 000 € Pro 1,35%
20 000 € Premium 1,15%
100 000 € Premium 0,83%

A noter: les commissions sur les cartes Business et mondes sont plus élevées (1,9% et 2,5%).

Payplug fonctionnalités avancés

Si vous optez pour les offres Pros ou Premium vous pourrez bénéficier d’un certain nombre de fonctionnalités avancées proposées par Payplug.

Selon nous la plupart de ces fonctionnalités sont indispensables. Tout ce qui peut faire augmenter votre taux de conversion sur votre site n’est en rien un luxe. Il est si dur de faire venir des visiteurs sur son site donc il est trop bête de les perdre à cause d’une expérience de paiement décevante.

Smart 3-D Secure

Payplug lutte contre les abandons de paniers en appliquant uniquement le 3-D Secure aux transactions que la société juge risquées. Cela peut vous aider à augmenter votre taux de conversion.

3DSECURE PAYPLUG

Paiement en un clic

Vous pouvez permettre à vos utilisateurs de sauvegarder leurs cartes bancaires pour un checkout plus rapide quand ils reviennent.

Paiement en plusieurs fois non garanti

Vous pouvez prélever la carte de votre client sur plusieurs mensualités. Attention le risque d’impayé repose sur vous.

Paiement en plusieurs fois garanti avec Oney

Dans la même veine que ce que fait Alma avec son paiement en 3x garanti

Les paiement Oney sont facturés 2,5% + 0,25€

Paiement différé

Vous permet de prélever la carte de votre client plus tard. Par exemple , uniquement à la réception du colis

Personnalisation  

Vous pouvez personnaliser en profondeur vos pages de paiements.

Envoi de lien de paiement

Permet d’envoyer une demande de paiement à un client par email ou SMS. Ultra pratique pour des commandes ponctuelles. 

Envoi de lien de paiement

C’est l’équivalent des solutions d’envoi de liens de paiement disponible chez SumUp et Zettle.

Une offre Starter très basique

Nous vous conseillons de vraiment partir sur l’offre Pro si vous souhaitez vraiment profiter des fonctionnalités de Payplug.

L’offre Starter est vraiment basique et ne vous donnera pas tous les outils modernes nécessaires pour réussir dans le e-commerce.

Types de cartes acceptées.

Toutes les cartes CB (GIE Carte Bancaire), Visa et Mastercard sont acceptées.

Cela devrait suffire pour une immense majorité des e-commerçants.

Vos encaissements devront être effectués en Euro et d’ailleurs les fonds devront être versés uniquement sur des comptes bancaires européens.

Nous notons 2 manques :

Les cartes American Express ne sont pas acceptées. Cela peut être un frein pour certains clients qui ont en plus souvent des moyens importants.

-> Si votre entreprise est internationale, nous vous conseillons plutôt de regarder des solutions comme Stripe ou Paypal.

Les cartes titres Restaurants ne sont pas acceptées. Cela est souvent bloquant si vous souhaitez vendre des repas ou plus généralement de l’alimentation.

-> Nous vous conseillons de regarder des solutions comme Paygreen ou Yavin

Inscription en ligne simplifiée

L’inscription sur Payplug est très simple et très efficace.

Payplug vous prend en main pour vous guider.

Vous renseignez dès les premières étapes vos besoins (encaissements en ligne et/ou en magasin), votre volume d’encaissement et les logiciels tiers que vous utilisez (Shopify, Prestahop, Logiciels de caisse).

Un conseiller peut vous accompagner.

Payplug a ainsi conçu des plugins clés en main vous facilitant l’installation sur les grandes plateformes ecommerce: 

  • Prestashop
  • Shopify 
  • Magento

payplug ecommerce

Payplug a également intégré d’autres petits CMS français. N’hésitez pas à leur demander.

Idem pour le terminal de paiement qui peut être connecté à différents logiciels de caisse

  • Tiller
  • KerAwen
  • Hiboutik

Il manque certains logiciels de caisse donc n’hésitez pas à vérifier ce point avec Payplug avant de commander votre terminal.

payplug caisse

Très important afin de réaliser vos premières transactions réelles, il vous faudra enregistrer votre entreprise. Plusieurs documents vous seront demandés.

  • Extrait KBIS de moins de 3 mois
  • Justificatif économique (bilans, liasses fiscales etc)
  • Pièces d’identité du dirigeant
  • Votre IBAN

Nous vous conseillons de ne pas tarder à envoyer vos documents (KYC). Il serait bête de paramétrer l’ensemble des moyens de paiements puis de se voir refuser par Payplug.

Une fois votre compte activé vous pourrez sans savoir coder demander des paiements à vos clients avec l’envoi par SMS ou en créant des mini page de paiement pour vos produits.

C’est un jeu d’enfant. Payplug a vraiment fait du bon travail pour vous accompagner pas à pas.

page paiement payplug

Un support français

Le support Payplug dépendra de l’offre que vous avez choisie.

  • Offre Starter – Le service client est joignable uniquement par email en semaine. L’équipe Payplug est plutôt réactive et vous répond dans la journée 
  • Offre Pro – Vous bénéficiez d’une assistance par téléphone
  • Offre Premium -Un chargé de compte dédié vous sera attribué

Le terminal de paiement Payplug

Payplug est historiquement un spécialiste du paiement en ligne. Ils ont ajouté depuis peu une offre de terminaux de paiement.

Ce qui est vraiment séduisant c’est d’avoir une interface unique pour gérer à la fois ses paiements en ligne et ses paiements en magasin.

L’offre de Payplug est elle à la hauteur des spécialistes des terminaux de paiement comme SumUp, Yavin et consors ?

interface de paiement payplug

Le modèle est le suivant :

Vous achetez votre terminal à Payplug puis vous souscrivez aux pack décrits plus haut.

Il s’agit des mêmes offres que pour l’ecommerce avec simplement des frais fixes réduits 0,05€ au lieur de 0,15€

Le terminal de paiement Payplug

lecteur de carte bancaire

Payplug propose le terminal S920 de Pax. Payplug vend son terminal 375€ht. C’est relativement cher.

Le terminal Payplug est un lecteur de cartes autonome, mobile avec batterie et à la connectivité multiple (Wifi, 4G). Le terminal de paiement est muni d’une imprimante.

Il s’agit du même modèle que le Maxi-Smile de Smile&Pay vendu à 249€ht sur le site de Smile&Pay.

Payplug fait donc le choix de proposer un terminal traditionnel avec imprimante qui ressemble aux terminaux Ingenico encore très présents dans les commerces.

Il ne s’agit clairement pas du terminal le plus rapide du marché mais il devrait correspondre à la majorité des situations.

Nous ne sommes pas ici en présence des petits terminaux à la SumUp ou Zettle ou des terminaux de paiement Android Yavin.

Des frais (un peu) réduits par rapport à l’ecommerce

Nous appliquons la grille tarifaire de Payplug en prenant en compte les frais fixes réduits à 0,05€ (au lieu de 0,15€ en ecommerce) et en prenant un panier moyen de 30€.

Encais-sements mensuels Starter Pro Premium
1 000 € 24€ 40€ 87€
5 000 € 78€ 78€ 113€
10 000 € 147€ 127€ 147€
20 000 € 283€ 223€ 213€
100 000 € 1 377€ 997€ 747€

Les taux réels sont donc les suivants

Encais-sements mensuels Pack Taux réel
1 000 € Starter 2,37%
5 000 € Pro 1,57%
10 000 € Pro 1,27%
20 000 € Premium 1,07%
100 000 € Premium 0,75%

Comparatif avec les spécialistes des terminaux de paiement

Il serait injuste de comparer uniquement Payplug sur les frais associés aux paiement. 

L’offre Terminal de paiement nous paraît moins complète que les spécialistes du secteur.

Néanmoins on constate qu’en terme de prix Payplug devient intéressant dès 5000€ d’encaissements mensuels

Comparaison Payplug vs  Sumup/Zettle

Payplug devient intéressant dès 5000€ d’encaissements.

Attention le taux réel varie beaucoup en fonction de votre panier moyen. Payplug facture des frais fixes par transaction ce que ne font par SumUp et Zettle.

Encais-sements mensuels Payplug SumUp / Zettle
1 000 € 2,37% 1,75%
5 000 € 1,57% 1,75%
10 000 € 1,27% 1,75%
20 000 € 1,07% 1,75%
100 000 € 0,75% 1,75%

Comparaison de Payplug avec Yavin et Smile&Pay

Yavin et Smile&Pay devrait vous proposer des commissions moins onéreuses que PayPlug même sur les encaissements de plus de 5000€

Au délà des tarifs nous vous invitons à bien comparer l’ensemble des services de chacun des fournisseurs.

Comparatif Payplug vs Stripe (et autres)

Pour le ecommerce Stripe est le roi. Sa solution est totalement aboutie et toujours à la pointe des nouvelles fonctionnalités.

Payplug est une version allégée ET française avec une formule dégressive intéressante.

Payplug n’a pas à rougir mais il est difficile de lutter face aux milliers d’ingénieurs de Stripe.

Stripe a vraiment l’infrastructure la plus complète pour le paiement ecommerce. Ils sont notamment très efficaces sur la prise d’abonnement et la génération de factures.

Payplug se démarque peut être par la facilité d’intégration sans savoir développer. Stripe est peut être un peu plus difficile à prendre en main au début.

En terme de tarifs Payplug est plus intéressant dès qu’on encaisse plus de 5000€ par mois.

Payplug Stripe
Abon-nement 10 à 80 €/mois 0€
Commis-sions % 0,5 % -1,9% 1,40%
Commis-sions fixe 0,15€ – 0,25€ 0,25€
Moyens de paiement CB, Visa, Mastercard Tous
SEPA Non Oui

Sur les prix publics les comparatifs sont les suivants :

Encais-sements mensuels Payplug Stripe
1 000 € 2,62% 1,82%
5 000 € 1,65% 1,82%
10 000 € 1,35% 1,82%
20 000 € 1,15% 1,82%
100 000 € 0,83% 1,82%

 

Encais-sements mensuels Payplug Stripe
1 000 € 26 € 18 €
5 000 € 83 € 91 €
10 000 € 135 € 182 €
20 000 € 230 € 363 €
100 000 € 830 € 1 817 €

Les autres solutions françaises avec qui vous pouvez comparer Payplug sont Lyra et Paygreen.

Verdict : Une solution simple et réellement omnicanale

Payplug a su construire au cours des années un acteur du paiement efficace et très complet.

La grande force de Payplug est de vous proposer une solution qui pourra vous accompagner à la fois sur votre site internet et lors de vos encaissements physiques.

Vous pourrez piloter l’ensemble de vos encaissements sur une seule interface et cela est un vrai atout.

La tarification avec abonnement et commission dégressive est dans les prix du marché. Elle sera particulièrement intéressante si vous avez des volumes d’encaissements de plusieurs milliers d’euros.

Payplug est un excellent généraliste local. Si vous êtes un ecommerçant français et que vous prévoyez de réaliser des transactions en physique de manière ponctuelle alors Payplug est certainement un bon choix.

Si au contraire vous vendez uniquement en ligne et parfois à l’international alors Stripe sera certainement une excellente alternative

De même, si vous vendez à 90% en physique alors nous vous conseillons de vous tourner vers des spécialistes de terminaux de paiement ( SumUp, Zettle, Yavin) . Voir le comparatif des terminaux de paiement Entrepreneur Hero

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