Viva Wallet : avis sur l’offre à 0% de commission

avis viva wallet

Viva Wallet est l’un des nouveaux acteurs européen du paiement. Il s’agit d’un Etablissement de monnaie électronique agréé par la Banque de Grèce qui distribue sa solution dans toute l’Europe.

Il propose comme SumUp ou MyPos des solutions de paiements mais surtout a une promesse très alléchante : 0% de commission sur vos transactions ! oui oui 0% 

Alors que se cache t’il derrière cette offre miracle ? Ce n’est malheureusement pas aussi simple. Entrepreneur Hero vous dit tout.

Viva Wallet propose une large gamme de services :

  • Le paiement de proximité : afin de vous permettre d’accepter les cartes bancaires avec un terminal de paiement
  • Le Paiement ecommerce : Paiement à distance sur votre site, envoi de lien de paiement, terminal virtuel.
  • Un véritable compte en banque professionnel avec cartes bancaires et IBAN

Il y a beaucoup de fonctionnalités et on s’y perd un peu. Nous essayons de vous guider.

Les Plus

  • Possibilité de réduire ses commissions
  • Offre omnicanal
  • Large gamme de terminaux Pax
  • Véritable paiement ecommerce
  • Compte bancaire gratuit (IBAN FR) 
  • Disponibilité de vos fonds sous 24h

Les moins

  • Pas vraiment d’offre à 0% de commission
  • Peu de transparence
  • Support français basique

Calcul des commissions Viva Wallet

Viva Wallet s’adresse principalement aux petites entreprises qui ont besoin d’accepter les paiements en magasin ou en ligne.

Le métier historique (et la spécialité)  de Viva Wallet est d’équiper les commerçants de terminaux de paiement accompagnés d’une offre d’acquisition de paiement sans abonnement !

Le type d’offre qui a fait le succès des SumUp, Zettle et consors.

Le modèle est le suivant

  • Achat du terminal : Entre 69€ et 399€
  • Commissions sur les paiements : de 1,4% à plus de 2% selon le type de carte

Alors pourquoi afficher qu’ils prennent 0% de commission ? 

Vous payez bien une commission sur vos encaissements (voir le calcul ci-dessous). Mais l’originalité est que vous pouvez vous faire “rembourser” une partie de vos commissions en utilisant la carte de débit Viva Wallet.

Une offre Interchange ++

Pour comprendre les frais, il faut prendre sa calculette.

Viva Wallet facture des frais de traitement et de réseau de paiement  (VISA/MASTERCARD) sur chaque paiement.

Le Calcul est le suivant,

FRAIS TOTAUX VIVA WALLET

=

1 ) Commission d’interchanges = commissions à payer à la banque de votre client.

  • 0,2% pour les cartes de débit domestiques européennes
  • 0,3% pour les cartes de crédit domestiques européennes
  • 0,9% pour les cartes business/corporate européennes
  • + de 1% pour des cartes non européennes

+

2) Frais du réseau de paiement (Visa/Mastercard) : généralement compris entre 0,15% et 0,65% (premier +)

+

3) Les Frais d’acquisition de Viva Wallet : 1,16% pour les cartes VISA/MASTERCARD

C’est encore un autre tarif pour les cartes AMEX, ALIPAY, JCB.

C’est à s’y perdre.. nous sommes loin de la simplicité des offres à 1,75% à la Sumup sur TOUS les paiements.

Entrepreneur Hero vous aide à faire le calcul avec notre tableau comparatif des frais en fonction du type de carte.

Débit Crédit Business
Inter -change 0,20% 0,30% 0,90%
Frais de réseau* 0,15% 0,15% 0,15%
Viva Wallet 1,16% 1,16% 1,16%
Total 1,51% 1,61% 2,21%

*Source pricing

Dans les faits Viva Wallet est donc dans le même ordre de prix que SumUp et Zettle et leur taux de 1,75% sur toutes les cartes.

Si vous souhaitez calculer de manière détaillée les frais des différents fournisseurs de terminaux de paiement, vous pouvez utiliser le comparateur Entrepreneur Hero.

Comparer les offres

Pour les paiements e-commerce les frais passent à 2,06%. Les prix en fonction des cartes deviennent donc :

Débit Crédit Business
Inter -change 0,20% 0,30% 0,90%
Frais de réseau* 0,15% 0,15% 0,15%
Viva Wallet 2,06% 2,06% 2,06%
Total 2,41% 2,51% 3,11%

 

Frais d’acquisition en proximitéviva wallet carte présente - frais d'acquisition

Frais d’acquisition en E-Commerceviva wallet e-commerce frais d'acquisition

Les frais d’interchange et de réseau représentent les frais incompressibles liés à une transaction en carte bancaire. SumUp, Yavin et les banques paieront exactement les mêmes frais. Ils définissent ensuite une marge sur ces frais pour leur service.

Pourquoi Viva Wallet affiche une commission à 0% ?

Vous pouvez à tout moment récupérer les frais (les 1,16% en proximité) SI ET SEULEMENT SI vous utilisez la carte de débit Viva Wallet que vous pouvez obtenir avec votre compte. (la carte physique est payante). 

Dans tous les cas vous paierez toujours les frais d’interchange et les frais de réseau mais vous pouvez potentiellement baisser votre facture en utilisant la carte. Ce sont les frais que Viva Wallet appelle “Frais d’acquisition” qui sont réduits.

Nous n’avons pas trouvé la règle de rétribution.

Une gamme de terminaux de paiement ultra complète

viva wallet gamme de terminaux de paiement

Viva Wallet propose une très large gamme de 6 terminaux. 

Prix Achat Prix Achat Mensualisé
Mini Card Reader 69,00 €
Pocket Card Terminal 169,00 € 6,99 €
Mobile Card Terminal 199,00 € 8,99 €
PinPad CounterTOP 239,00 € 9,99 €
Mobile Card Terminal PLUS 289,00 € 11,90 €
Android Card Terminal 4G 399,00 € 16,99 €

On reconnaît notamment les très bons terminaux Pax Android qui sont d’après nos tests de très bons lecteurs robustes et rapides.

Nous n’avons pas encore pu tester la qualité des applications de paiement proposées.

Vous devriez trouver un modèle qui correspond à votre besoin. 

Viva Wallet pour le e-commerce

Viva Wallet vous met à disposition toute une gamme d’outils vous permettant d’installer le module de paiement simplement sur votre site internet.

Vous pouvez le faire par API si vous êtes développeur ou utiliser directement les modules préinstallés.

Viva Wallet propose des plugins pour :

  • Shopify
  • Magento
  • PrestaShop
  • WooCommerce

Si vous n’avez pas de site Internet mais que vous souhaitez également pouvoir accepter les paiement à distance, Viva Wallet vous accompagne de 2 manières :

  • L’envoi de lien de paiement
  • Le terminal de paiement virtuel

Vous pouvez même organiser le paiement pour les places de marché !

Vous pouvez donc avoir une solution unique pour vos paiements en magasin ET vos paiements e-commerce. Cela peut être très pratique pour le suivi notamment si vous souhaitez utiliser le compte professionnel.

Une véritable néo-banque ?

Viva Wallet propose un compte professionnel avec la plupart des fonctionnalités des Néobanques pro

  • Cartes de débit professionnels
  • IBAN
  • Interface en ligne pour piloter son compte

Les transactions de vos encaissements réalisés via terminal de paiement ou en ecommerce sont versées sur votre compte Viva Wallet.

Les fonds sont disponibles le lendemain de vos encaissements. 24h de moins que chez les spécialistes du paiement. C’est l’un des intérêts de lier son compte à ses outils d’encaissement.

Pour rappel, en utilisant votre carte Viva Wallet vous réduisez vos frais de commissions. L’objectif est que vous utilisiez au maximum votre compte Viva Wallet.

Il y a peu de frais associés au compte bancaire.

Tarifs compte Viva Wallet
Configuration du compte 0€
Tenue et gestion du compte 0€
Carte de débit et carte employé 0€
Virement en EURO 0€
Frais de retrait d’espèces 0,50€
Carte de débit Physique Standard 4,99€
Carte de débit Physique Express 14,99€

Viva Wallet une solution très (trop ?) complète

Viva Wallet est intéressant si vous souhaitez lier vos moyens d’encaissements et votre compte professionnel. C’est la force de l’offre.

Nous trouvons la tarification très voire trop complexe et le 0% de commission affiché en gros sur les pages un peu trompeur. Du moins il faut bien comprendre le mécanisme.

Nous jugeons que ce lien de paiement et compte professionnel est  peut être aussi la faiblesse du modèle pour certains commerçants.

Il est difficile d’être le meilleur partout. Compliqué d’être le meilleur quand on construit en même temps une banque, un terminal de paiement et le paiement en ligne ….
Chez Entrepreneur Hero nous vous conseillons plutôt de combiner des spécialistes de chacun de ces métiers.

Pour les terminaux de paiement

Vous pouvez comparer avec : SumUp, Yavin, Smile&Pay, Zettle
Voir le comparatif des terminaux de paiement Entrepreneur Hero.

Pour le Paiement Ecommerce

Vous pouvez comparer avec : Stripe, PayPlug, PayGreen, Lydia Pro

Pour les néobanques Pro

Vous pouvez comparer avec : Qonto, Shine, N26 ou Revolut Business et bien d’autres

Voir le comparatif des néobanques professionnelles Entrepreneur hero.

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