Comparatif – meilleure offre de terminal de paiement 2023
SumUp Air |
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 | Commission: 1.75% Prix : 39€ HT 19€ HT Voir l'offre |
Square Reader |
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 | Commission: 1.65% Prix : 19€ HT Voir l'offre |
Yavin X |
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 | Commission: ≈ 0,6% Prix : 39€ HT 25€ HT /mois Voir l'offre |
SumUp Solo et imprimante |
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 | Commission: 1.75% Prix : 129€ HT 99€ HT Voir l'offre |
| Fournisseur | Lecteur mobile | Commission | Prix | Lien |
|---|---|---|---|---|
 | SumUp Air | 1.75% | 39€ HT 19€ HT | Voir l'offre |
 | Square Reader | 1.65% | 19€ HT | Voir l'offre |
 | Yavin X | ≈ 0,6% | 25€ HT /mois | Voir l'offre |
| SumUp Solo et imprimante | 1.75% | 129€ HT 99€ HT | Voir l'offre |
L'offre
SumUp est une solution pour obtenir un terminal de paiement à faible coût sans engagement ni abonnement. Le modèle est simple, vous achetez un lecteur et vous payez une commission dès que vous l’utilisez. Pour chaque encaissement SumUp prélève 1,75% du montant. Il n’y a aucun frais fixe. Ce taux de commission est certes plus élevé que les taux que l’on peut trouver en passant par une banque mais est unique et transparent. Contrairement à d’autres fournisseurs, si vous acceptez une carte American Express ou une carte étrangère par exemple, SumUp n’augmente pas la commission.
Deux terminaux sont vendus par la fintech : le SumUp Air et le SumUp Solo.
Le SumUp Air
Le SumUp Air est le lecteur phare de la firme. C’est certainement le lecteur mobile le plus vendu en France d'après nos comparatifs. C’est un petit terminal qui se connecte en Bluetooth à un smartphone ou à une tablette et qui fonctionne grâce à l’application SumUp. Celle-ci est très simple d’utilisation, très instinctive. La connexion avec le lecteur est très rapide. Vous pouvez encaisser, annuler, envoyer un reçu par SMS ou par email. En outre, il est possible d’enregistrer des articles pour permettre une meilleure lecture des tickets de caisse et une comptabilité simplifiée.
Le SumUp Solo avec imprimante
Le SumUp Solo est le terminal de paiement le plus récent de la marque. Il est à la fois petit comme le lecteur SumUp Air et autonome. Cela signifie qu’il n’a pas besoin d’être connecté à un smartphone pour fonctionner. Une carte SIM multi-opérateur est intégrée et lui permet de se connecter en 4G partout. Ainsi il fonctionne partout sans autre besoin spécifique. Cette carte SIM et la data illimitée sont comprises dans le prix du lecteur.
Avoir un lecteur SumUp c’est pouvoir accepter un large choix de cartes, à savoir Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discover, Union Pay mais également les paiements sans contact (NFC ou CCP en français), Apple Pay et Google Pay.
Son design est canon. L'écran est entièrement tactile et fera fort effet sur un comptoir. Aussi, le lecteur propose la possibilité de paramétrer des montants de pourboire à proposer au client lors de l'encaissement.
Base Imprimante SumUp Solo
Vous pouvez également acheter le SumUp Solo avec une base de rechargement AVEC imprimante. Cela vous permet d'imprimer les reçus si besoin.
Nous recommandons le SumUp Solo si vous aimez son design et avez besoin d'imprimer les reçus pour vos clients. Cela peut être en effet un vrai plus si vous encaissez à un point fixe et vos clients désirent un ticket papier.
Le SumUp 3G
Le SumUp 3G n'est plus commercialisé en France par SumUp depuis le début de l'année 2023. Il est en train d'être progressivement retiré de tous les pays où SumUp propose ses services. Il est remplacé par le SumUp Solo.
Pour en savoir plus sur, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur SumUp.
L'offre
Square est le dernier venu en France sur les terminaux de paiement. Ils sont américains et sont à l'origine du modèle proposé par de nombreux acteurs tels que SumUp ou Zettle.
L'offre est standard : Le commerçant paie une commission de 1,65% sur ses encaissements, sans abonnement ou frais fixe.
Square se démarque des autres acteurs par la richesse des services proposés en complément du terminal de paiement. Ils proposent par exemple un logiciel de caisse, un service de paiement à distance et la possibilité de créer son site de vente en ligne.
Les paiements en ligne sont facturés 1,4% + 0,25€ (si cartes européennes) ou bien 2,9% + 0,25€ (si cartes non européennes).
Square propose 2 lecteurs : le Square Reader et le Square Terminal
Les terminaux Square
Le Square Reader est un tout petit lecteur qui fonctionne en se connectant à votre smartphone. A la différence du SumUp Air ou du Zettle Reader, le terminal ne possède ni écran ni clavier. Ceci est un problème car dans le cas d'un paiement avec contact, vous devez demander à votre client de composer le code PIN de sa carte bancaire sur votre smartphone, ce qui selon nous dégrade l'expérience d'encaissement. Nous recommandons plutôt le terminal SumUp Air qui est plus simple d'utilisation.
Le deuxième lecteur de la gamme est le Square Terminal. Le terminal est autonome et son design est superbe. Il dispose d'un grand écran tactile beau et très agréable à utiliser. Vous pouvez directement gérer votre caisse via l'écran du lecteur, c'est pratique !
En revanche, gros point noir : le terminal n'est pas muni d'une carte SIM 4G. Vous ne pouvez l'utiliser qu'en le connectant à un réseau Wifi. La taille du lecteur et son poids limite aussi son utilisation à un comptoir fixe. Le Square Terminal n'est pas un lecteur dédié à une utilisation mobile.
Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur Square.
Yavin est l’alternative moderne aux banques pour le commerce de proximité (restaurants, boutiques, épiceries, hôtels, franchises, …).
C’est le SumUp ou le Square des commerçants établis. Si vous commencez à encaisser quelques milliers d’euros par mois et que vous avez des besoins spécifiques alors Yavin est certainement la bonne solution.
Ils répondent aux besoins des commerçants avec :
- Une suite de terminaux Android (fixes et mobiles) pour toutes les situations d’encaissement
- Des commissions ultra compétitives
- Une suite d’applications très bien pensée (Paiement 3x, Prise de caution, Outils marketing, API pour les développeurs ..)
- Des connexions aux logiciels de caisse multiples
- Une offre de support et maintenance sur les terminaux
Sumup, Square ou Zettle sont des solutions géniales quand vous vous lancez et que vous réalisez peu d’encaissements. Si vous ouvrez un « vrai commerce » votre choix se portera nécessairement sur Yavin ou sur les offres traditionnelles des banques.
Yavin dans ce match marque de nombreux points et ringardise la location du bon vieux terminal Ingenico proposé par les banques.
Le terminal de paiement Android de Yavin permet d’installer des applications métiers directement sur le lecteur.
Nos fonctionnalités préférées sont les suivantes :
- Digitalisation du ticket CB : Cela vous évite de l’imprimer systématiquement. Cela vous permet, entre autres, de mettre en place des campagnes marketing en récupérant les contacts de vos clients.
- Application de paiement 3x Garanti : Yavin propose une application de paiement en plusieurs fois en partenariat avec la fintech Alma.
- Logiciels de caisse directement sur le terminal : Cela vous permet de prendre une commande directement sur le grand écran du terminal Android.
- Pack titres restaurant : Yavin s’est spécialisé dans l’acceptation des titres restaurant dématérialisés. Tous les titres sont acceptés de CONECS à Swile en passant par RestoFlash. C’est La solution idéale des restaurateurs.
Si vous ouvrez un commerce faites une demande de devis sur le site de Yavin, vous réaliserez certainement de vraies économies sur vos commissions et vous vous équiperez d’une des solutions les plus modernes du marché.
Pour en savoir plus sur, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur Yavin.
L'offre
Smile&Pay est le concurrent français de SumUp, Square et Zettle. Cette société adopte un modèle légèrement différent. Tout comme les fintechs que l’on a déjà vues, Smile&Pay propose d’acheter un terminal de paiement et de ne payer qu’une commission sans aucun engagement.
Toutefois, Smile&Pay se démarque en proposant 2 offres:
Une offre standard, très similaire à celles de SumUp ou Zettle. Le commerçant paie une commission unique de 1,65% sur ses encaissements. Il n'y a aucun abonnement ou frais fixe.
Une offre Premium, permettant d'obtenir une commission de 0,65%. Pour obtenir cette commission préférentielle l'entreprise doit s'acquitter d'un abonnement mensuel de 35€ht/mois.
Smile And Pay propose aussi une offre personnalisée sur devis pour les commerçants qui encaissent plus de 20 000 euros par mois.
Smile&Pay propose 4 terminaux : le Mini Smile, le Smart Smile, le Maxi Smile et le terminal Android Super Smile.
Les lecteurs Smile&Pay
Le Mini Smile est un petit lecteur qui se connecte en Bluetooth à un smartphone (comparable au SumUp Air et Zettle Reader). L’application Smile&Pay qui permet d’encaisser est assez basique. Vous ne pouvez pas ajouter de produits par exemple. La connexion avec le lecteur est bonne bien que légèrement plus lente que ses concurrents. Son prix est supérieur à ceux pratiqués par SumUp et Zettle. De plus, dans le domaine des petits lecteurs mobiles, le SumUp Air et le Zettle Reader semblent plus performants que le Mini Smile.
Smile&Pay propose également trois terminaux autonome mobiles : le Smart Smile, le Super Smile et le Maxi Smile.
Le Smart Smile et le Super Smile sont des terminaux de paiement de type Android. A la différence du Smart Smile, le Super Smile propose une imprimante intégrée pour imprimer les reçus des clients si besoin.
Le Maxi Smile ressemble à s’y tromper aux terminaux Ingenico ou Verifone proposés par les banques. Il est très complet et se connecte à la fois en 4G grâce à sa carte SIM multi-opérateur intégrée ou en WIFI. Le Maxi Smile dispose d’une imprimante qui permet d’imprimer les tickets. C’est parfois plus pratique que les tickets digitaux qu’il faut envoyer par SMS ou email. Ce terminal s’est avéré très performant lors de nos tests. Ce lecteur 3G, associé à l’offre Smile&Pay, est donc idéal pour les petits commerçants qui souhaitent un terminal autonome.
Smile&Pay propose aux commerçants d’accepter les cartes CB, Visa et Mastercard. Les paiements sans contact et sur Google Pay et Apple Pay sont également possibles.
Pour en savoir plus sur, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur Smile And Pay.
Les banques : une offre d'équipement en terminal de paiement complète mais engageante
Les banques restent le partenaire privilégié de très nombreux commerçants. Elles accompagnent leurs clients dans leur équipement en terminaux de paiement et l’acquisition de paiements.
Location d'un terminal de paiement
Votre banque vous propose dans la majorité des cas des terminaux Ingenico ou Verifone fixe ou mobile.
Ces terminaux sont disponibles avec des options pour que le commerçant puisse avoir un lecteur de carte bancaire « sur-mesure ». Les prix des locations varient en fonction de ces options.
- Applications monétiques (American Express, CONECS etc)
- Carte vitale
- Installation des terminaux
- Frais data, frais de passerelles
- Support téléphonique ou physique
Le prix de la location varie entre 15€/mois à 50€/ mois selon le modèle de terminal de paiement que vous souhaitez et vos services. Un contrat de location comprend presque toujours un engagement minimum de 36 mois.
Le contrat monétique bancaire
Au-delà de la location de l’appareil votre banque vous fournira un contrat monétique (ou contrat de domiciliation). Ce contrat définit notamment les frais facturés par votre banque sur chaque paiement.
Les frais dépendront de nombreux critères :
- Le panier moyen
- Le volume d’encaissement
- Le type de cartes que vous acceptez
- La nature de votre activité
Ces frais devront être négociés avec votre banque. Voir ci-dessous un exemple de tarification proposé par une grande banque française :
Pour résumer, passer par votre banque est plus avantageux si votre volume d’encaissement est important (plus de 10 000€ par mois). Dans ce cas, la banque vous propose sans doute une commission moyenne inférieure à 1%. Or cette commission se négocie avec la banque et les tarifs sont donc proposés au cas par cas.
Il peut également être nécessaire de passer par une banque si vous avez des besoins spécifiques tel que le paiement en 3 fois ou l’acceptation de la carte vitale par exemple. En effet, ces services sont en général proposés par les banques.
Nous vous conseillons de comparer systématiquement l’offre de votre banque avec celle de Yavin Paiement. Vous pouvez réaliser une demande de devis en ligne avec réponse dans la journée.
Nous vous déconseillons de passer par les banques si vous souhaitez un petit lecteur mobile mPOS (mobile Point of Sale). Les entreprises spécialisées telles que SumUp, Zettle ou Smile&Pay vous offrent des produits plus aboutis.
Résumé des offres de terminaux de paiement
Comparatif des caractéristiques et offres
| Comparatif | Sumup , Square ou Zettle | Yavin ou Smile&Pay |
|---|---|---|
| Mini lecteurs | Oui | Oui |
| Lecteurs Autonomes | Oui | Oui |
| Commissions | Entre 1,65% et 1,75% | Entre 0,4% et 0,9% |
| Aucun frais fixe | Oui | Non |
| Tickets restaurants | Non | Oui |
| Paiements par lien | Oui | Non |
| Paiement 3x | Non | Oui |
| Logiciel de caisse | Oui | Non |
En bref : quelle offre de terminal de paiement ?
Les banques sont des acteurs de longue date qui équipent encore aujourd’hui une très large majorité des commerçants français.
Leur oligopole est aujourd’hui contesté par une myriade d’acteurs indépendants apportant un service moderne aux commerçants. Leur modèle avec location de terminaux Ingenico sur une longue période est dans de nombreux cas dépassé.
Si vous êtes un petit commerçant avec des besoins simples, nous vous conseillons de passer par les SumUp ou Square qui proposent des offres et des terminaux plus adaptés à de petites entreprises. Pour un terminal qui fonctionne en bluetooth avec un smartphone, SumUp et Zettle sont sans doute les meilleurs.
Si vous êtes un commerce plus établi avec des volumes d’encaissements plus importants et des besoins spécifiques nous vous conseillons de faire une demande de devis chez les français Yavin qui vous apporteront beaucoup plus qu’un simple terminal de paiement.
