Comparatif – meilleure offre de terminal de paiement
L'offre
SumUp est une solution pour obtenir un terminal de paiement à faible coût sans engagement ni abonnement. Le modèle est simple, vous achetez un lecteur et vous payez une commission dès que vous l’utilisez. Pour chaque encaissement SumUp prélève 1,75% du montant. Il n’y a aucun frais fixe. Ce taux de commission est certes plus élevé que les taux que l’on peut trouver en passant par une banque mais est unique et transparent. Contrairement à d’autres fournisseurs, si vous acceptez une carte American Express ou une carte étrangère par exemple, SumUp n’augmente pas la commission.
Deux terminaux sont vendus par la fintech : le SumUp Air et le SumUp 3G.
Le SumUp Air
Le SumUp Air est le lecteur phare de la firme. C’est certainement le lecteur mobile le plus vendu en France en 2019 d'après nos comparatifs. C’est un petit terminal qui se connecte en Bluetooth à un smartphone ou à une tablette et qui fonctionne grâce à l’application SumUp. Celle-ci est très simple d’utilisation, très instinctive. La connexion avec le lecteur est très rapide. Vous pouvez encaisser, annuler, envoyer un reçu par SMS ou par email. En outre, il est possible d’enregistrer des articles pour permettre une meilleure lecture des tickets de caisse et une comptabilité simplifiée. Il est disponible au prix de 39€.
Le SumUp 3G
Le SumUp 3G est, quant-à-lui, un terminal autonome. Cela signifie qu’il n’a pas besoin d’être connecté à un smartphone pour fonctionner. Une carte SIM multi-opérateur est intégrée et lui permet de se connecter en 3G partout. Ainsi il fonctionne partout sans autre besoin spécifique. Cette carte SIM et la data illimitée sont comprises dans le prix du lecteur : 99€. SumUp a fait le choix de garder le design et la légèreté et n’a pas intégré d’imprimante au SumUp 3G. Le reçu s’envoie donc par SMS ou par email.
Avoir un lecteur SumUp c’est pouvoir accepter un large choix de cartes, à savoir Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discover, Union Pay mais également les paiements sans contact (NFC ou CCP en français), Apple Pay et Google Pay.
Offre iZettle - le meilleur terminal de type Mpos
Il accepte tous les paiements Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discover, Union Pay, sans contact, Apple Pay, Google Pay comme SumUp mais également les cartes japonaises JCB.
La vente à distance est également possible avec iZettle via un système d’envoi de liens de paiement. Un principe qui est simple et efficace. Le commerçant envoie un lien unique au client l’invitant à payer (il peut être envoyé par SMS, email, WhatsApp, etc.). Ainsi celui-ci n’a plus qu’à cliquer sur le lien et renseigner les informations de sa carte pour effectuer le paiement. La solution est simple, rapide et efficace.
Smile&Pay - l'offre de terminal de paiement Made in France
L'offre
Smile&Pay est le concurrent français de SumUp et d’iZettle. Cette société adopte un modèle légèrement différent. Tout comme les fintechs que l’on a déjà vues, Smile&Pay propose d’acheter un terminal de paiement et de ne payer qu’une commission sans aucun engagement.
Toutefois, Smile&Pay se démarque en proposant 2 offres:
Une offre standard, très similaire à celles de SumUp ou iZettle. Le commerçant paie une commission unique de 1,75% sur ses encaissements. Il n'y a aucun abonnement ou frais fixe.
Une offre Premium, permettant d'obtenir une commission de à 0,75%. Pour obtenir cette commission préférentielle l'entreprise doit s'acquitter d'un abonnement mensuel de 29€ht/mois.
Source : Smile&Pay
Smile&Pay propose 2 terminaux : le Pocket Smile, le Maxi Smile. Smile&Pay devrait prochainement le terminal Android Super Smile à sont catalogue.
Les lecteurs Smile&Pay
Le Pocket Smile est un petit lecteur qui se connecte en Bluetooth à un smartphone (comparable au SumUp Air et iZettle Reader 2). L’application Smile&Pay qui permet d’encaisser est assez basique. Vous ne pouvez pas ajouter des produits par exemple. La connexion avec le lecteur est bonne bien que légèrement plus lente que ses concurrents. Son prix de 79€ est plus élevé que ceux pratiqués par SumUp et iZettle. Dans le domaine des petits lecteurs mobiles, le SumUp Air et l’iZettle Reader 2 semblent plus performants que le Pocket Smile.
Smile&Pay propose également un terminal autonome mobile : le Maxi Smile. Ce terminal ressemble à s’y tromper aux terminaux Ingenico ou Verifone proposés par les banques. Il est très complet et se connecte à la fois en 3G grâce à sa carte SIM multi-opérateur intégrée ou en WIFI. Le Maxi Smile dispose d’une imprimante qui permet d’imprimer les tickets. C’est parfois plus pratique que les tickets digitaux qu’il faut envoyer par SMS ou email. Ce terminal s’est avéré très performant lors de nos tests. Disponible au prix de 299€, ce lecteur 3G, associé à l’offre Smile&Pay, est donc idéal pour les petits commerçants qui souhaitent un terminal autonome.
Smile&Pay propose aux commerçants d’accepter les cartes CB, Visa et Mastercard mais malheureusement pas les cartes American Express ou Union Pay. Les paiements sans contact et autres Google Pay et Apple Pay sont également possibles. Un avantage à prendre en compte pour les restaurateurs est la compatibilité des lecteurs Smile&Pay avec les cartes tickets restaurant dématérialisés CONECS.
Les banques - l'offre d'équipement en terminal de paiement la plus complète
Les banques restent le partenaire privilégié de très nombreux commerçants. Elles accompagnent leurs clients dans leur équipement en terminaux de paiement et l’acquisition de paiements.
Location d'un terminal de paiement
Votre banque vous propose dans la majorité des cas des terminaux Ingenico ou Verifone fixe ou mobile.
Ces terminaux sont disponibles avec des options pour que le commerçant puisse avoir un lecteur de carte bancaire « sur-mesure ». Les prix des locations varient en fonction de ces options.
- Applications monétiques (American Express, CONECS etc)
- Carte vitale
- Installation des terminaux
- Frais data, frais de passerelles
- Support téléphonique ou physique
Le prix de la location varie entre 15€/mois à 50€/ mois selon le modèle de terminal que vous souhaitez et vos services. Un contrat de location comprend presque toujours un engagement minimum de 36 mois.
Exemple de proposition de BNP Paribas
Le contrat monétique bancaire
Au-delà de la location de l’appareil votre banque vous fournira un contrat monétique (ou contrat de domiciliation). Ce contrat définit notamment les frais facturés par votre banque sur chaque paiement.
Les frais dépendront de nombreux critères :
- Le panier moyen
- Le volume d’encaissement
- Le type de cartes que vous acceptez
- La nature de votre activité
Ces frais devront être négociés avec votre banque. Voir ci-dessous un exemple de tarification proposé par une grande banque française :
Exemple de tarification proposée par une grande banque française
Pour résumer, passer par votre banque est plus avantageux si votre volume d’encaissement est important (plus de 10 000€ par mois). Dans ce cas, la banque vous propose sans doute une commission moyenne inférieure à 1%. Or cette commission se négocie avec la banque et les tarifs sont donc proposés au cas par cas.
Il peut également être nécessaire de passer par une banque si vous avez des besoins spécifiques tel que le paiement en 3 fois ou l’acceptation de la carte vitale par exemple. En effet, ces services sont en général proposés par les banques.
Nous vous déconseillons de passer par les banques si vous souhaitez un petit lecteur mobile mPOS (mobile Point of Sale). Les entreprises spécialisées telles que SumUp, iZettle ou Smile&Pay vous offrent des produits plus aboutis.
Résumé des offres de terminal de paiement
Comparatif des caractéristiques et offres
| Comparatif | SumUp | iZettle | Smile&Pay |
|---|---|---|---|
| Lecteurs mobiles | Oui | Oui | Oui |
| Lecteurs autonomes | Oui | Non | Oui |
| Commissions | 1,75% | 1,75% | Entre 2% et 1,2% |
| Aucun frais fixe | Oui | Oui | Oui |
| American Express | Oui | Oui | Non |
| Tickets restaurant CONECS | Non | Non | Oui |
| Paiement par lien | Non | Oui | Non |
| Terminal virtuel | Oui | Non | Non |
| Logiciel de caisse | Oui | Oui | Non |
| Garantie | 1 an | 1 an | 1 an |
| Notre avis complet | VOIR AVIS | VOIR AVIS | VOIR AVIS |
En bref : quelle offre de terminal de paiement ?
Les banques sont des acteurs de longue date qui équipent encore aujourd’hui une très large majorité des commerçants français. Passer par une banque est adapté si vous encaissez des volumes importants (plus de 10 000€ par mois). De même si vous avez des besoins spécifiques comme le paiement en 3 fois, la prise de caution (PLBS), l’acceptation de la carte vitale ou autre, les banques sont les seules qui peuvent vous proposer ces services.
A l’inverse pour les petits commerçants qui ont des besoins simples, nous conseillons fortement de passer par les fintechs SumUp, iZettle ou Smile&Pay qui proposent des offres et des terminaux plus adaptés à de petits commerces. Pour un terminal qui fonctionne en bluetooth avec un smartphone, SumUp et iZettle sont sans doute les meilleurs. Si vous recherchez un terminal autonome, Smile&Pay est sûrement une bonne option avec son terminal Maxi Smile.
Notre comparateur dynamique ci-dessous vous permettra de trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins et de votre situation.
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