Comparatif – meilleure offre de terminal de paiement 2024

Terminal de paiement Comparatif

Accepter la carte bancaire pour un commerçant n’est plus une option. Il faut un terminal de paiement électronique sous peine de perdre des ventes. Entrepreneur Hero vous aide à choisir l’offre de terminal de paiement la plus économique et la plus adaptée à vos besoins.

Nous vous présentons ci-dessous en détails les différents acteurs pouvant vous équiper. Le choix du bon partenaire dépendra notamment de votre volume d’encaissement et de vos besoins spécifiques :

  • Micro commerçant avec des besoins simples : le match se jouera certainement entre SumUp et Square
  • Commerces de proximité : il vous faudra choisir entre les offres traditionnelles des banques et l’offre de l’indépendant français Yavin paiement.

SumUp Air

SumUp AirCommission: 1.75%
Prix : 49€ HT 25€ HT
Voir l'offre

Yavin X

yavin xCommission: ≈ 0,6%
Prix : 25€ HT /mois
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myPOS Go 2

myPOS Go 2Commission: De 1.69% à 2,89% +0,05€ par transaction
Prix : 39 € HT
14.90€ HT
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SumUp Solo et imprimante

SumUp Solo et imprimanteCommission: 1.75%
Prix : 139€ HT 99€ HT
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Fournisseur Lecteur mobile CommissionPrix Lien
sumupSumUp Air
SumUp Air
1.75%49€ HT 25€ HT
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myPOSmyPOS Go 2
myPOS Go 2
De 1,69% à 2,89% +0,05€ par transaction39€ HTVoir l'offre
YavinYavin X
yavin x
≈ 0,6%25€ HT /moisVoir l'offre
sumupSumUp Solo et imprimante
SumUp solo
1.75%139€ HT 99€ HTVoir l'offre

En bref : quelle offre de terminal de paiement ?

Les banques sont des acteurs de longue date qui équipent encore aujourd’hui une très large majorité des commerçants français.

Leur oligopole est aujourd’hui contesté par une myriade d’acteurs indépendants apportant un service moderne aux commerçants. Leur modèle avec location de terminaux Ingenico sur une longue période est dans de nombreux cas dépassé.

Si vous êtes un petit commerçant, utilisez SumUp pour des offres et des terminaux adaptés aux petites entreprises. Pour un terminal qui fonctionne en bluetooth avec un smartphone, SumUp et Zettle sont sans doute les meilleurs.

Si vous êtes un commerce établi avec des encaissements importants, demandez un devis chez Yavin. Ils offrent bien plus qu'un simple terminal de paiement pour répondre à vos besoins spécifiques.

choix-terminal-de-paiement

 

 

Offre SumUp - le meilleur terminal de paiement autonome mobile

Les plus

+ Offre sans abonnement, sans engagement

Aucun frais fixe

Une commission invariable

Un large choix de paiements acceptés

+ 1 terminal léger et connecté et 1 terminal autonome

Terminaux garantis 1 an

Prix d’achat des terminaux très attractifs

+ Application fonctionnelle et simple d’utilisation

+ Terminaux livrés en quelques jours

Les moins

- Commission élevée pour les commerçants établis

- N’accepte pas les cartes CONECS – Tickets restaurant

L'offre

SumUp est une solution pour obtenir un terminal de paiement à faible coût sans engagement ni abonnement. Le modèle est simple, vous achetez un lecteur et vous payez une commission dès que vous l’utilisez. Pour chaque encaissement SumUp prélève 1,75% du montant. Il n’y a aucun frais fixe.

Ce taux de commission est plus élevé que ceux des banques, mais il est unique et transparent. Contrairement à d'autres fournisseurs, SumUp ne facture pas de commission supplémentaire si vous acceptez une carte American Express ou une carte étrangère.

SumUp propose en complément l'offre One avec abonnement et sans engagement de 29€ HT par mois pour les commerçants plus établis. SumUp prélève alors dans ce cas 0,99% du montant sur les cartes (vs 1.75%).

Deux terminaux sont vendus par la fintech : le SumUp Air et le SumUp Solo.

Le SumUp Air

Le SumUp Air est le lecteur phare de la firme. C’est certainement le lecteur mobile le plus vendu en France d'après nos comparatifs. C'est un petit appareil qui se connecte en Bluetooth à un téléphone ou une tablette et qui utilise l'application SumUp. Celle-ci est très simple d’utilisation, très instinctive.

La connexion avec le lecteur est très rapide. Vous pouvez encaisser, annuler, envoyer un reçu par SMS ou par email. En outre, il est possible d’enregistrer des articles pour permettre une meilleure lecture des tickets de caisse et une comptabilité simplifiée.

sumup air dock
Terminal SumUp Air avec sa base

Le SumUp Solo avec imprimante

Le SumUp Solo est le terminal de paiement le plus récent de la marque. Il est à la fois petit comme le lecteur SumUp Air et autonome. Cela signifie qu’il n’a pas besoin d’être connecté à un smartphone pour fonctionner.

Une carte SIM multi-opérateur est intégrée et lui permet de se connecter en 4G partout. Ainsi il fonctionne partout sans autre besoin spécifique. Cette carte SIM et la data illimitée sont comprises dans le prix du lecteur.

Son design est canon. L'écran est entièrement tactile et fera fort effet sur un comptoir. Aussi, le lecteur propose la possibilité de paramétrer des montants de pourboire à proposer au client lors de l'encaissement.

SumUp Solo
Terminal SumUp Solo

Base Imprimante SumUp Solo

Vous pouvez également acheter le SumUp Solo avec une base de rechargement AVEC imprimante. Cela vous permet d'imprimer les reçus si besoin.

Nous recommandons le SumUp Solo si vous aimez son design et avez besoin d'imprimer les reçus pour vos clients. Cela peut être en effet un vrai plus si vous encaissez à un point fixe et vos clients désirent un ticket papier.

Le SumUp 3G

Le SumUp 3G n'est plus commercialisé en France par SumUp depuis le début de l'année 2023. Il est en train d'être retiré de tous les pays où SumUp propose ses services. Il est remplacé par le SumUp Solo.

Pour en savoir plus sur, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur SumUp.

Square - le dernier arrivé en France

Les plus

+ Offre sans engagement

+ Le design du Square Terminal

+ Aucun frais fixe

+ Les services

Les moins

- Le Square Reader

- L'absence de carte SIM pour le Square Terminal

L'offre

Square est le dernier venu en France sur les terminaux de paiement. Ils sont américains et sont à l'origine du modèle proposé par de nombreux acteurs tels que SumUp ou Zettle.

L'offre est standard : Le commerçant paie une commission de 1,65% sur ses encaissements, sans abonnement ou frais fixe.

Square se démarque des autres acteurs par la richesse des services proposés en complément du terminal de paiement. Ils offrent un logiciel de caisse, un service de paiement à distance et la possibilité de créer un site de vente en ligne.

Les paiements en ligne sont facturés 1,4% + 0,25€ (si cartes européennes) ou bien 2,9% + 0,25€ (si cartes non européennes).

Square propose 2 lecteurs : le Square Reader et le Square Terminal

Les terminaux Square

Le Square Reader est un tout petit lecteur qui fonctionne en se connectant à votre smartphone. A la différence du SumUp Air ou du Zettle Reader, le terminal ne possède ni écran ni clavier.

Lors d'un paiement avec contact, vous devez demander à votre client de taper le code PIN de sa carte bancaire sur votre téléphone. Cela rend l'encaissement moins agréable. Nous recommandons plutôt le terminal SumUp Air qui est plus simple.

Square Reader
Lecteur Square Reader

Le deuxième lecteur de la gamme est le Square Terminal. Le terminal est autonome et son design est superbe. Il dispose d'un grand écran tactile beau et très agréable à utiliser. Vous pouvez directement gérer votre caisse via l'écran du lecteur, c'est pratique !

En revanche, gros point noir : le terminal n'est pas muni d'une carte SIM 4G. Vous ne pouvez l'utiliser qu'en le connectant à un réseau Wifi. La taille du lecteur et son poids limite aussi son usage à un comptoir fixe. Le Square Terminal n'est pas un lecteur dédié à un usage mobile.

Square Terminal
Lecteur Square Terminal

Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur Square.

Yavin – terminal de paiement Android et commissions imbattables

Les plus

+ Société 100% française

Terminal de paiement Android dernière génération

Gamme de terminaux large (ultra mobiles, fixes avec PINPAD)

Commissions commerçants aussi basses que les banques

Accepte toutes les cartes tickets restaurants

Applications (Android) : paiement en 3x, prise de caution, ticket digitalisé, avis clients...)

+ Intégrations avec des logiciels de caisse

Les moins

- Abonnement mensuel

- Vente à distance (VAD) uniquement via Lydia

- Pas de mini lecteurs comme chez SumUp et Zettle

 

Yavin est l’alternative moderne aux banques pour le commerce de proximité (restaurants, boutiques, épiceries, hôtels, franchises, …).

C’est le SumUp ou le Square des commerçants établis. Si vous encaissez quelques milliers d’euros par mois et que vous avez des besoins spécifiques alors Yavin est certainement la bonne solution.

Ils répondent aux besoins des commerçants avec :

  • Une suite de terminaux Android (fixes et mobiles) pour toutes les situations d’encaissement
  • Des commissions ultra compétitives
  • Une suite d’applications très bien pensée (Paiement 3x, Prise de caution, Outils marketing, API pour les développeurs ..)
  • Des connexions aux logiciels de caisse multiples
  • Une offre de support et maintenance sur les terminaux
terminal de paiement Yavin intégration caisse
Yavin peut s'intégrer directement aux logiciels de caisse

Sumup, Square ou Zettle sont des solutions géniales quand vous vous lancez et que vous réalisez peu d’encaissements. Si vous ouvrez un « vrai commerce » votre choix se portera nécessairement sur Yavin ou sur les offres traditionnelles des banques.

Yavin dans ce match marque de nombreux points et ringardise la location du bon vieux terminal Ingenico proposé par les banques.
Le terminal de paiement Android de Yavin permet d’installer des applications métiers directement sur le lecteur.

Nos fonctionnalités préférées sont les suivantes :

    • Digitalisation du ticket CB : Cela vous évite de l’imprimer à chaque fois. Cela vous permet, entre autres, de mettre en place des campagnes marketing en récupérant les contacts de vos clients.
  • Application de paiement 3x Garanti : Yavin propose une application de paiement en plusieurs fois en partenariat avec la fintech Alma.
  • Logiciels de caisse directement sur le terminal : Cela vous permet de prendre une commande directement sur le grand écran du terminal Android.
  • Pack titres restaurant : Yavin s’est spécialisé dans l’acceptation des titres restaurant. Tous les titres sont acceptés de CONECS à Swile en passant par RestoFlash. C’est La solution idéale des restaurateurs.

Si vous ouvrez un magasin, demandez un devis sur le site de Yavin. Vous ferez des économies sur les commissions et obtiendrez une solution moderne pour votre commerce.

Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur Yavin.

Smile&Pay - l'offre de terminal de paiement Made in France

Les plus

+ Société française 

+ Offre sans engagement

+ Terminaux livrés en 48h prêts à l’emploi

+ Maxi Smile : TPE autonome avec imprimante intégrée

+ Aucun frais fixe

+ Une offre Premium différenciante

+ Terminal CB garanti 1 an

Les moins

- Le design du Mini Smile

- Commissions élevées pour les commerçants établis (+ 10000€ d’encaissement mensuel)

L'offre

Smile&Pay est le concurrent français de SumUp, Square et Zettle. Cette société adopte un modèle légèrement différent. Comme les autres fintechs, Smile&Pay vend un terminal de paiement et demande seulement une commission, sans engagement.

Toutefois, Smile&Pay se démarque en proposant 2 offres:

Une offre standard, très similaire à celles de SumUp ou Zettle. Le commerçant paie une commission unique de 1,65% sur ses encaissements. Il n'y a aucun abonnement ou frais fixe.

Une offre Premium, permettant d'obtenir une commission de 0,65%. Pour obtenir cette commission préférentielle l'entreprise doit s'acquitter d'un abonnement mensuel de 35€ht/mois.

Smile And Pay propose aussi une offre personnalisée sur devis pour les commerçants qui encaissent plus de 20 000 euros par mois.

Offres SmileAndPay

Smile&Pay propose 4 terminaux : le Mini Smile, le Smart Smile, le Maxi Smile et le terminal Android Super Smile.

Les lecteurs Smile&Pay

Le Mini Smile est un petit lecteur qui se connecte en Bluetooth à un smartphone (comparable au SumUp Air et Zettle Reader). L’application Smile&Pay qui permet d’encaisser est assez basique. Vous ne pouvez pas ajouter de produits par exemple.

La connexion avec le lecteur est bonne bien que légèrement plus lente que ses concurrents. Son prix est supérieur à ceux pratiqués par SumUp et Zettle. De plus, dans le domaine des petits lecteurs mobiles, le SumUp Air et le Zettle Reader semblent plus performants que le Mini Smile.

Smile&Pay propose également trois terminaux autonome mobiles : le Smart Smile, le Super Smile et le Maxi Smile.

Le Smart Smile et le Super Smile sont des terminaux de paiement de type Android. A la différence du Smart Smile, le Super Smile propose une imprimante intégrée pour imprimer les reçus des clients si besoin.

Le Maxi Smile ressemble à s’y tromper aux terminaux Ingenico ou Verifone proposés par les banques. Il est très complet et se connecte à la fois en 4G grâce à sa carte SIM multi-opérateur intégrée ou en WIFI.

Le Maxi Smile dispose d’une imprimante qui permet d’imprimer les tickets. C’est parfois plus pratique que les tickets digitaux qu’il faut envoyer par SMS ou email. Ce terminal s’est avéré très performant lors de nos tests. Ce lecteur 3G, associé à l’offre Smile&Pay, est donc idéal pour les petits commerçants qui souhaitent un terminal autonome.

Terminaux de paiement Smile And Pay

Smile&Pay propose aux commerçants d’accepter les cartes CB, Visa et Mastercard. Les paiements sans contact et sur Google Pay et Apple Pay sont également possibles.

Pour en savoir plus sur, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur Smile And Pay.

myPOS - l'offre de terminal de paiement tout-en-un et multidevise

Les plus

+ Fonctionne dans toute l'Europe

+ Offre sans engagement

+ Carte de paiement myPOS gratuite

+ Terminaux de paiement autonomes et Android

+ Argent directement disponible sur le compte myPOS

 

Les moins

- Les frais et la tarification sont complexes

- Obligé de recevoir d'abord l'argent sur le compte bancaire myPOS (Ce qui peut être contraignant)

L'offre

myPOS est une société Bulgare qui propose une suite très complète de lecteurs de cartes et de services dédiés à l'encaissement.

Comme Square ou SumUp, myPos propose des lecteurs sans engagement et sans abonnement. Vous payez seulement quand vous êtes payé. Vous achetez un terminal de paiement et payez une commission pour chaque encaissement.

Cependant, à la différence des acteurs comparables, myPOS ne propose pas une commission unique sur l'encaissement des cartes bancaires. Selon le type de cartes vous paierez :

  • 1,69% + 0,05€ pour les cartes de type Visa ou Mastercard (les cartes émises dans l'espace économique européen)
  • 2,89% + 0,05€ pour les cartes de type American Express, Union Pay ou JCB

myPOS prend donc toujours des frais fixes sur chaque encaissement et une commission supérieure sur certaines cartes. L'offre de myPOS est disponible dans tout l'EEE. Ce qui signifie que vous pourrez encaisser des cartes partout en France, Espagne, Italie, etc.

Important : L'argent encaissé via les terminaux myPOS sera toujours versé sur le compte bancaire myPOS dont l'IBAN est Bulgare. Vous pourrez effectuer des virements vers votre compte professionnel mais vous serez facturé 3€ pour chacun de ces virements.

myPOS
Entrée de la boutique myPOS à Paris

Les lecteurs myPOS

Le myPOS Go est un terminal autonome qui n'a pas besoin de smartphone pour fonctionner. Il est comparable au SumUp Solo.

Equipé d'une carte SIM multi-opérateur et très mobile, vous pouvez le transporter et l'utiliser partout tant que vous êtes connectés au réseau. Il ne dispose pas d'imprimante de ticket, vous pouvez envoyer les reçus par email ou SMS aux clients. Son prix d'achat est compétitif, en particulier pour un lecteur autonome.

Si vous souhaitez encaisser en boutique, vous pouvez préférer le myPOS Go Combo. Il s'agit d'une combinaison entre le lecteur myPOS Go et un support de recharge dédié. Le support dispose aussi d'une imprimante intégrée ce qui est pratique si vous avez besoin d'imprimer le ticket pour certains clients. Le tout est comparable au SumUp Solo avec son support de recharge et imprimante.

Enfin, le myPOS Pro est un terminal de paiement de type Android. Comme le Super Smile et le Yavin X, le lecteur a un écran tactile et une imprimante pour imprimer les tickets si nécessaire.

Les terminaux de paiement myPOS
Les terminaux de paiement myPOS

Pour en savoir plus sur, vous pouvez lire notre Avis Complet sur myPOS.

L'offre Revolut Reader - Le petit lecteur compact de Revolut Business

Les plus

+ Commission faible sur les cartes européennes de type Visa et Mastercard

+ Fonds disponibles en 24h

+ Lecteur compact, design et simple d'utilisation

+ Très intégré au compte Revolut Business

Les moins

- Commission élevée pour les cartes internationales et commerciales

- Fonctionne uniquement en association avec les applications Revolut

- Lecteur non autonome (doit être utilisé en association avec le smartphone)

- Fonctionnalités limitées d'encaissement liées au lecteur et à l'application

L'offre

Revolut propose depuis 2023 un lecteur de cartes bancaires pour compléter son offre auprès de ses clients français Revolut Business. Il s'agit d'un petit lecteur de carte bancaire de type mPOS qui fonctionne en association avec l'application Revolut sur smartphone. Le lecteur est comparable au SumUp Air, Zettle Reader ou bien Square Reader.

Le terminal est vendu au prix de 49€ HT. Les frais de commission sont de 0,8% +0,02€ par transaction pour les cartes européennes de type Visa et Mastercard. Ces frais sont très bas comparés au 1.75% pratiqués par SumUp par exemple.

En revanche, les frais augmentent et sont de 2,6% + 0,02€ par transaction pour les cartes internationales et commerciales. Pensez donc à vérifier les types de cartes que vous encaissez.

Pas d'obligation ni d'abonnement pour utiliser le lecteur. Les seuls frais sont liées à son usage et à l'abonnement à Revolut Business.

Le terminal Revolut Reader

Le lecteur est compact, léger et tient facilement dans une poche. Son design est épuré et son écran tactile lui donne un certain style. Certains regretteront l'absence de touches physiques pour taper le code.

Le Revolut Reader accepte tous les paiements par carte avec et sans contact, Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay. En revanche comme pour SumUp ou bien Square, le terminal ne permet pas d'encaisser les tickets restaurants.

Revolut Reader
Terminal Revolut Reader

Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur le Revolut Reader.

Offre Zettle - l'autre terminal de type Mpos

Les plus

+ Offre sans abonnement, sans engagement

Aucun frais fixe

Une commission invariable

Un large choix de paiements acceptés

Terminaux garantis 1 an

Prix d’achat des terminaux attractifs

+ Application fonctionnelle et simple d’utilisation

+ Terminaux livrés en 48h prêts à l'emploi

Les moins

- Commission élevée pour les commerçants établis

- N’accepte pas les cartes CONECS

L'offre

Zettle est le principal concurrent européen de SumUp. La société suédoise, qui a rejoint Paypal, suit le même principe : acheter un terminal, le Zettle Reader ou le Zette Terminal. Il n’y a ni engagement ni abonnement mais bien une commission à 1,75% par encaissement sans aucun frais fixe derrière.

Le terminal Zettle Reader

Cette solution transparente comprend donc l’achat d’un terminal livré en 48 heures et prêt-à-l’emploi. Le Zettle Reader est l’unique produit Zettle. Ce modèle fonctionne en Bluetooth avec votre smartphone et l’application Zettle qui est très aboutie en termes de simplicité et d’efficacité.

Ce lecteur est léger, petit et très agréable à utiliser, notamment grâce à ses touches rugueuses et son design élégant. Le Zettle Reader permet de réaliser jusqu’à 250 transactions avant de devoir le recharger.

Zettle Reader 2 Dock
Terminal Zettle Reader 2 avec dock

Le Zettle Terminal

C'est le dernier né de chez Zettle. Il s'agit d'un terminal Android moderne et autonome avec écran tactile et logiciel de caisse directement intégré dans le lecteur.

Il peut s'utiliser en 4G ou en Wifi selon les besoins. Il peut-être vendu avec un support de recharge avec Imprimante. Il est plus cher que son concurrent le SumUp Solo avec Imprimante.

 

La vente à distance est également possible avec Zettle via un système d’envoi de liens de paiement. Un principe qui est simple et efficace.

Le commerçant envoie un lien unique au client l’invitant à payer (il peut être envoyé par SMS, email, WhatsApp, etc.). Ainsi celui-ci n’a plus qu’à cliquer sur le lien et renseigner les informations de sa carte pour effectuer le paiement. La solution est simple, rapide et efficace.

Pour en savoir plus sur, vous pouvez lire notre Avis Complet Sur Zettle.

Les banques : une offre d'équipement en terminal de paiement complète mais engageante

Les banques restent le partenaire privilégié de très nombreux commerçants. Elles accompagnent leurs clients dans leur équipement en terminaux de paiement et l’acquisition de paiements.

Location d'un terminal de paiement

Votre banque vous propose dans la majorité des cas des terminaux Ingenico ou Verifone fixe ou mobile.

Ces terminaux sont disponibles avec des options pour que le commerçant puisse avoir un lecteur de carte bancaire « sur-mesure ». Les prix des locations varient en fonction de ces options.

  • Applications monétiques (American Express, CONECS etc)
  • Carte vitale
  • Installation des terminaux
  • Frais data, frais de passerelles
  • Support téléphonique ou physique

Le prix de la location dépend du modèle de terminal de paiement et des services choisis, entre 15€ et 50€ par mois. Un contrat de location comprend presque toujours un engagement minimum de 36 mois.

offre terminal de paiement BNP
Exemple de proposition de BNP Paribas

Le contrat monétique bancaire

Au-delà de la location de l’appareil votre banque vous fournira un contrat monétique (ou contrat de domiciliation). Ce contrat définit notamment les frais facturés par votre banque sur chaque paiement.

Les frais dépendront de nombreux critères :

  • Le panier moyen
  • Le volume d’encaissement
  • Le type de cartes que vous acceptez
  • La nature de votre activité

Ces frais devront être négociés avec votre banque. Voir ci-dessous un exemple de tarification proposé par une grande banque française :

Comparatif tarification banque
Exemple de tarification proposée par une grande banque française

Pour résumer, passer par votre banque est plus avantageux si votre volume d’encaissement est important (plus de 10 000€ par mois). Dans ce cas, la banque vous propose sans doute une commission moyenne inférieure à 1%. Or cette commission se négocie avec la banque et les tarifs sont donc proposés au cas par cas.

Il peut être nécessaire d'aller à la banque pour certains besoins spécifiques. Par exemple, pour effectuer un paiement en 3 fois ou pour utiliser la carte vitale. En effet, ces services sont en général proposés par les banques.

Nous vous conseillons de comparer l’offre de votre banque avec celle de Yavin Paiement. Vous pouvez réaliser une demande de devis en ligne avec réponse dans la journée.

Nous vous déconseillons de passer par les banques si vous souhaitez un petit lecteur mobile mPOS (mobile Point of Sale). Les entreprises spécialisées telles que SumUp, Zettle ou Smile&Pay vous offrent des produits plus aboutis.

Résumé des offres de terminaux de paiement

Comparatif des caractéristiques et offres

Comparatif Sumup , Square ou Zettle Yavin ou Smile&Pay
Mini lecteurs Oui Oui
Lecteurs Autonomes Oui Oui
Commissions Entre 1,65% et 1,75% Entre 0,4% et 0,9%
Aucun frais fixe Oui Non
Tickets restaurants Non Oui
Paiements par lien Oui Non
Paiement 3x Non Oui
Logiciel de caisse Oui Non

 

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