Location de son terminal de paiement : tarifs 2024
Faut il louer son terminal de paiement en 2024 ?
La location du TPE était historiquement une quasi-obligation et c’est encore l’offre standard proposée par les banques. De plus en plus de commerçants apprécient les offres avec des terminaux de paiement à l’achat. Ces offres sont de plus en plus courantes. Les offres de SumUp pour les indépendants et du français Yavin pour les commerces établis deviennent incontournables.
Nous verrons dans cet article :
- Les avantages et inconvénients à la location de son terminal de paiement.
- Quelles sont les tarifs pour la location d’un TPE en 2024 ?
- Pourquoi il faut certainement préférer les offres à l’achat de Yavin ou SumUp ?
- Quels sont les pièges à éviter ?
Entrepreneur Hero, compare pour vous les meilleures options afin de louer votre lecteur de carte bancaire.
Location du terminal de paiement : avantages et inconvénients.
Les avantages de louer un TPE
1-Réduire l’investissement nécessaire pour l’obtention d’un terminal de paiement
La location est un bon moyen de lisser les frais d’achat d’un terminal. Un terminal de paiement électronique autonome (Ingenico ou Verifone) coûte plusieurs centaines d’euros. S’équiper peut donc représenter un budget important pour un commerce qui démarre.
Vous pouvez en savoir plus via notre article sur les coûts d’achat d’un terminal de paiement.
La location d’un terminal de paiement vous coûte au maximum quelques dizaines d’euros par mois. Nous avons répertorié des exemples de loyers à la fin de notre article si besoin.
2-Bénéficier d’un support technique pour le terminal de paiement
En louant votre lecteur de cartes bancaires, vous bénéficiez d’un accompagnement et d’un support technique auprès d’experts. Les entreprises de location de terminaux de paiement vous aident beaucoup en vous fournissant l’appareil et un bon service d’accompagnement.
Voici une liste de services possibles :
- Le remplacement rapide du terminal en cas de casse.
Le remplacement se fait dans la plupart des cas en moins de 24h. Il peut parfois être facturé par le mainteneur, lisez attentivement votre contrat de maintenance.
Cette garantie d’avoir un appareil fonctionnel sous 24h n’est vraiment pas un luxe pour de nombreux commerces. Imaginez faire tourner un restaurant sans terminal de paiement pendant une semaine par exemple. Les clients seraient très
- L’accompagnement technique
Le mainteneur peut par exemple venir installer le terminal de paiement voire le mettre à jour.
- Le suivi des contrats associés au terminal de paiement
Contrats monétiques, contrats pour le paiement en plusieurs fois, contrats VAD, etc.
- Le traitement des incidents de télécollecte
La télécollecte du TPE est l’envoi des transactions enregistrées sur le terminal de paiement à la banque du commerçant.
- La livraison de consommables comme les rouleaux de papiers thermiques pour l’impression des tickets carte bancaire
3- L’installation de logiciels monétiques spécifiques à votre activité sur vos terminaux de paiement
Les mainteneurs monétiques vous accompagnent sur l’installation sur votre terminal de paiement de logiciels spécifiques.
- Le paiement en plusieurs fois, idéal pour les montants importants. Ils vous aident à configurer le logiciel
- Installer les derniers logiciels sans-contacts. C’est déjà fait sur la majorité des terminaux. Cela nécessite parfois des nouvelles mises à jour pour accepter les derniers moyens de paiement, sur mobile par exemple (Apple Pay, Google Pay, …)
- Accepter les cartes American Express. Ils peuvent vous installer votre contrat AMEX sur votre terminal de paiement
- Accepter les titres restaurants dématérialisés. Les titres restaurants dématérialisés se multiplient. Les entreprises les préfèrent aux tickets restaurants papiers. L’acceptation de ces cartes de paiement titres restaurants de deuxième génération de type CONECS nécessite la configuration du terminal de paiement
- Encaisser des cautions et autres acomptes grâce au logiciel PLBS (Paiement pour la Location de Biens et Services)
- Activer la vente à distance. Si vous avez besoin d’accepter les paiements par téléphone, votre banque vous fournit un deuxième contrat. Votre mainteneur peut alors configurer ce contrat spécifique sur le terminal de paiement
- Lecture de la carte Vitale pour les professionnels de santé
- Accepter les moyens de paiement via QR code du type Alipay ou WeChat. Ces nouveaux moyens de paiement peuvent être nécessaires si vous avez une activité touristique. Il faut parfois s’équiper d’un terminal muni d’une caméra pour lire les QR codes
4-Data et connectiques autour du terminal de paiement
Les loueurs de terminaux de paiement vous proposent en général des solutions clés en main pour connecter votre lecteur.
La transmission de l’ensemble des transactions à la banque s’effectue via des technologies différentes selon votre terminal :
- IP, si vous passez par une box ADSL
- RTC, si vous possédez un abonnement traditionnel en analogique (cette technologie est en train de disparaître et l’ensemble des lignes seront fermées en 2023)
- GPRS / 3G / 4G, via un forfait data dédié. Nous vous conseillons de demander une carte SIM multi-opérateur pour toujours bénéficier du meilleur réseau
Les inconvénients de la location
Les avantages de la location du terminal de paiement sont nombreux mais tous ces services ont un prix non négligeable.
1-La location du terminal vous coûte plus cher que son achat, après un an d’utilisation
Un terminal de paiement vous coûte à l’achat entre 200€ et 700€. La location vous revient entre 15€ et 50€ par mois. En faisant une division, on comprend que les loyers du terminal dépassent les frais d’un achat au bout d’une grosse année.
2-Qui dit location, dit engagement
La très grande majorité des contrats de location comprennent une durée d’engagement. L’engagement minimal est en général de 24 mois.
Il est impossible de changer de loueur pendant cette période. Par ailleurs, certains terminaux de paiement sont configurés pour fonctionner avec une seule banque. Il est alors compliqué de pouvoir changer de banque pendant la durée de l’engagement.
3-Attention aux frais cachés
Les contrats des loueurs sont souvent remplis de frais supplémentaires qui peuvent s’ajouter au loyer de base.
Le numéro de téléphone du support est souvent facturé (0.15€ / min). La moindre intervention vous sera facturée.
Exemples d’options payantes :
- Ajout logiciel (VAD, PLBS, …) : 40€ HT par logiciel
- Installation par un technicien : 45€ HT
- Achat bobines thermiques : 21€ HT
Louer un terminal de paiement, quel loueur choisir?
Vous ne pouvez pas louer directement votre terminal directement au fabricant comme Ingenico ou Verifone. Il faut s’adresser à une société dédiée.
La première étape avant de louer votre terminal de paiement est d’obtenir un contrat monétique auprès de votre banque. Sans ce contrat, vous ne pouvez pas accepter la carte bancaire. Votre banque vous redirige alors vers un partenaire si elle en a un sinon vers un loueur indépendant.
Les mainteneurs monétiques bancaires
Le Groupe Crédit Agricole, BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale détiennent AVEM. AVEM gère environ 400 000 terminaux de paiement. Ils vous redirigeront en général vers cet acteur.
Les offres TPE des banques sont accessibles via leurs sites respectifs :
- BNP Paribas
- Société Générale
- Arkéa
- Crédit mutuel
- Banques Populaires
- Caisse d’Epargne
Les prix et les options sont plutôt équivalents d’une banque à une autre.
Les mainteneurs indépendants
Vous pouvez également passer par des mainteneurs indépendants pour louer votre terminal. Nous n’avons pas constaté de différences de prix majeures entre les mainteneurs indépendants et ceux proposés par les banques. Certains mainteneurs sont spécialisés dans des activités spécifiques (professions de santé …) ou dans certaines régions.
Il existe de nombreux mainteneurs en France. Nous pouvons en citer quelques-uns :
- JDC
- Synalcom
- Planet Monetic
- Datronic
- Univers Monétique
- Neo Systems
- Trans World Money
Les mainteneurs proposent des devis. Vous pouvez remplir un formulaire ou bien contacter directement la société pour préciser votre besoin.
Exemple de devis pour la location d’un terminal de paiement fixe.
Louer un terminal de paiement, quel prix?
Le prix de location dépend de 2 paramètres : le type de terminal de paiement et la durée d’engagement.
Les terminaux proposés par les banques et les mainteneurs sont quasi exclusivement de la marque Ingenico et dans une moindre mesure Verifone.
Les prix du marché sont homogènes. On ne constate pas de grandes différences entre les mainteneurs affiliés aux banques et les loueurs indépendants.
Notons la transparence de BNP (Tépéo) et Société Générale qui mettent à disposition de leurs clients un simulateur pour calculer les frais associés à la location. Pour les autres banques, il faut faire un demande à votre conseiller.
Nous avons listé les prix moyens du marché pour un engagement de 36 mois.
Terminal de paiement fixe : 19.60€/mois
- Ingenico ICT 250 – EM + IPP 310
- Ingenico DESK 5000 + IPP315 IP
- Verifone VX 520 C + P5C
Le terminal de paiement fixe est destiné aux commerces disposant d’un comptoir pour l’encaissement. Il est souvent muni d’un Pin Pad connecté au lecteur pour permettre au client de composer son code Pin.
Terminal de paiement mobile (Wifi ou Bluetooth) : 22.00€/mois
- Ingenico IWL 250 B
- Verifone VX 675 BTW
- Ingenico Move 5000 Wifi
Le terminal de paiement est connecté en Wifi à la box ADSL ou en Bluetooth à la base du terminal. Idéal par exemple pour les restaurateurs pour encaisser les clients à table.
Terminal de paiement portables (GPRS, 3G, 4G) : 38.20€/mois
Le terminal mobile est adapté à une activité nomade. La transmission des transactions s’effectue via la carte SIM de l’appareil. Pensez à bien vérifier que le forfait data est compris dans la location. Ce n’est pas toujours le cas.
| Terminal fixe avec Pinpad | Terminal Wifi | Terminal 3G | |
| BNP Paribas (Tépéo) | Modèle : Verifone V200c 36 mois : 17€/mois 48 mois : 14€/mois | Modèle : Ingenico Move 5000 Wifi 36 mois : 22€/mois 48 mois : 19€/mois | Modèle : Ingenico Move 5000 3G 36 mois : 35€/mois 48 mois : 32€/mois |
| Société Générale (Progécarte) | Modèle : Ingenico ICT 250 - EM + IPP 310, Verifone VX 520C + P5C Prix : 19€/mois | Modèle : Ingenico IWL 250 B, Verifone VX 675 BTW Prix : 29.50€/mois | Modèle : Ingenico IWL 250 3G, Verifone VX 675 3G Prix : 44.65€/mois |
| JDC | Modèle : Ingenico Desk 5000 + IPP315 IP 24 mois : 21€/mois 36 mois : 23€/mois 48 mois : 25€/mois | - | Modèle : Ingenico Move 5000 3G 24 mois : 31€/mois 36 mois : 35€/mois 48 mois : 37€/mois |
Location Pax A920 PRO : 41€/mois
Les terminaux de paiement Android sont le futur des terminaux de paiement. Le Pax A920 Pro est clairement la référence de la catégorie. Il faudra compter un petit premium pour l’obtenir mais cela vous permet d’obtenir un TPE :
- plus rapide
- 4G/WIFI
- accès à des applications métiers
Taris location A920 PRO
- 12 mois : 69€/mois
- 24 mois: 41€/mois
- 36 mois : 32€/mois
- 48 mois : 28€/mois
Yavin référence également ce modèle avec une offre sans engagement aux alentour de 29€/mois.
Si vous souhaitez une analyse plus fine des frais associés à la location d’un terminal, vous pouvez utiliser notre comparateur de frais monétique.
Location de TPE ponctuelle de courte durée
Si vous avez besoin d’un terminal sur une courte durée, certains mainteneurs indépendants pourront vous en louer un. Les prix sont beaucoup plus élevés que pour un contrat longue durée. Selon votre volume d’encaissement, nous vous conseillons de regarder les offres des fintechs (SumUp, Zettle, Smile&Pay). Elles proposent un modèle avec un prix d’achat du lecteur souvent inférieur au prix de la location courte durée.
Lire notre article sur les fintechs du type Sumup, Zettle et Smile&Pay.
Quelques exemples de prix de location courte durée pour un terminal GPRS.
| Durée | Prix |
| 7 jours | 59€ |
| 15 jours | 79€ |
| 3 semaines | 89€ |
| 1 mois | 99€ |
| 2 mois | 178€ (89€/mois) |
| 3 mois | 237€ (79€/mois) |
| 4 mois | 280€ (70€/mois) |
| 5 mois | 325€ (65€/mois) |
Alternative à la location du TPE : Yavin ou SumUp
Nous vous conseillons de challenger systématiquement les offres de location de TPE par des offres à l’achat sans engagement modernes. Cela vous donnera de la flexibilité et vous donnera accès à des services à forte valeur ajouté souvent non proposés par les acteurs historiques bancaires. Notre article « comment choisir son TPE ? » devrait vous aider. Les points communs des acteurs comme SumUp ou le français Yavin sont les suivants :
- TPE à l’achat
- Pas d’engagement
- Capacité à créer une carte de domiciliation
- Accès à un back-office en ligne
Il faut par contre bien vérifier le support apporté avec un TPE à l’achat. Là où SumUp propose un support en ligne, Yavin par exemple propose un « support humain ».
En bref
La location d’un terminal de paiement vous apporte une véritable sécurité. Au moindre problème, les mainteneurs monétiques peuvent vous accompagner pour installer, configurer voire remplacer votre appareil.
Mais les contrats de location viennent toujours avec une période d’engagement assez longue. N’hésitez pas à questionner longuement votre futur mainteneur avant la signature du contrat.
Pensez à bien vous assurer que vous êtes accompagné dans les bonnes conditions.Il est également important de vérifier les conditions de garantie et de maintenance incluses dans le contrat de location. Assurez-vous que le mainteneur monétique propose un service client réactif en cas de problème avec votre terminal de paiement.
Il est recommandé de choisir un prestataire de confiance, avec une bonne réputation dans le secteur. N’oubliez pas de demander des informations détaillées sur les modalités de paiement et les éventuels frais supplémentaires.
Surtout, prenez le temps de comparer la location avec des offres de TPE à l’achat indépendantes des banques, sans engagement et souvent plus modernes.
