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Location de son terminal de paiement

louer son terminal de paiement

Une des premières étapes lorsque vous ouvrez votre boutique est de vous équiper d’un terminal de paiement électronique afin d’accepter la carte bancaire. Faut-il opter pour la location de son lecteur ?

Une majorité de commerces louent leurs terminaux.
Nous verrons dans cet article :

  • Les avantages et inconvénients à la location de son terminal de paiement.
  • Quels sont les coûts associés à la mise à disposition d’une machine à cartes ?
  • Quels sont les pièges à éviter ?

Entrepreneur Hero, compare pour vous les meilleures options afin de louer votre lecteur de carte bancaire.

Location du terminal de paiement : avantages et inconvénients.

Les avantages de la location

1-Réduire l’investissement nécessaire pour l’obtention d’un terminal de paiement

La location est un bon moyen de lisser les frais d’achat d’un terminal. Un terminal électronique autonome (Ingenico ou Verifone) coûte plusieurs centaines d’euros. S’équiper peut donc représenter un budget important pour un commerce qui démarre.

Vous pouvez en savoir plus via notre article sur les coûts d’achat d’un terminal de paiement.

La location d’un terminal de paiement vous coûte au maximum quelques dizaines d’euros par mois. Nous avons répertorié des exemples de loyers à la fin de notre article si besoin.

2-Bénéficier d’un support technique pour le terminal de paiement

En louant votre lecteur de cartes bancaires, vous bénéficiez d’un accompagnement et d’un support technique auprès d’experts. Les sociétés de location de terminaux de paiement ou bien les mainteneurs vous offrent un accompagnement très complet avec la location de l’appareil.

Voici une liste de services possibles :

  • Le remplacement rapide du terminal en cas de casse.

Le remplacement se fait dans la plupart des cas en moins de 24h. Il peut parfois être facturé par le mainteneur, lisez attentivement votre contrat de maintenance. Cette garantie d’avoir un appareil fonctionnel sous 24h n’est vraiment pas un luxe pour de nombreux commerces. Imaginez faire tourner un restaurant sans terminal de paiement pendant une semaine par exemple. Les clients seraient très certainement mécontents.

  • L’accompagnement technique

Le mainteneur peut par exemple venir installer le terminal de paiement voire le mettre à jour.

  • Le suivi des contrats associés au terminal de paiement

Contrats monétiques, contrats pour le paiement en plusieurs fois, contrats VAD, etc.

  • Le traitement des incidents de télécollecte

La télécollecte est le processus de transmission des transactions enregistrées sur le terminal de paiement à la banque acquéreur (la banque du commerçant). Elle a généralement lieu en fin de journée.

  • La livraison de consommables comme les rouleaux de papiers thermiques pour l’impression des tickets carte bancaire

3- L’installation de logiciels monétiques spécifiques à votre activité sur vos terminaux de paiement

Les mainteneurs monétiques vous accompagnent sur l’installation sur votre terminal de paiement de logiciels spécifiques.

  • Le paiement en plusieurs fois, idéal pour les montants importants. Ils vous aident à configurer le logiciel
  • Installer les derniers logiciels sans-contacts. C’est déjà fait sur la majorité des terminaux. Cela nécessite parfois des nouvelles mises à jour pour accepter les derniers moyens de paiement, sur mobile par exemple (Apple Pay, Google Pay, …)
  • Accepter les cartes American Express. Ils peuvent vous installer votre contrat AMEX sur votre terminal de paiement
  • Accepter les titres restaurants dématérialisés. Les titres restaurants dématérialisés se multiplient. Les entreprises les préfèrent aux tickets restaurants papiers. L’acceptation de ces cartes de paiement titres restaurants de deuxième génération de type CONECS nécessite la configuration du terminal de paiement
  • Encaisser des cautions et autres acomptes grâce au logiciel PLBS (Paiement pour la Location de Biens et Services)
  • Activer la vente à distance. Si vous avez besoin d’accepter les paiements par téléphone, votre banque vous fournit un deuxième contrat. Votre mainteneur peut alors configurer ce contrat spécifique sur le terminal de paiement
  • Lecture de la carte Vitale pour les professionnels de santé
  • Accepter les moyens de paiement via QR code du type Alipay ou WeChat. Ces nouveaux moyens de paiement peuvent être nécessaires si vous avez une activité touristique. Il faut parfois s’équiper d’un terminal muni d’une caméra pour lire les QR codes

4-Data et connectiques autour du terminal de paiement

Les loueurs de terminaux de paiement vous proposent en général des solutions clés en main pour connecter votre lecteur.

La transmission de l’ensemble des transactions à la banque s’effectue via des technologies différentes selon votre terminal :

  • IP, si vous passez par une box ADSL
  • RTC, si vous possédez un abonnement traditionnel en analogique (cette technologie est en train de disparaître et l’ensemble des lignes seront fermées en 2023)
  • GPRS / 3G / 4G, via un forfait data dédié. Nous vous conseillons de demander une carte SIM multi-opérateur pour toujours bénéficier du meilleur réseau

Les inconvénients de la location

Les avantages de la location du terminal de paiement sont nombreux mais tous ces services ont un prix non négligeable.

1-La location du terminal vous coûte plus cher que son achat, après un an d’utilisation

Un terminal de paiement vous coûte à l’achat entre 200€ et 700€. La location vous revient entre 15€ et 50€ par mois. En faisant une division, on comprend que les loyers du terminal dépassent les frais d’un achat au bout d’une grosse année.

2-Qui dit location, dit engagement

La très grande majorité des contrats de location comprennent une durée d’engagement. L’engagement minimal est en général de 24 mois. Il est impossible de changer de loueur pendant cette période. Par ailleurs, certains terminaux de paiement sont configurés pour fonctionner avec une seule banque. Il est alors compliqué de pouvoir changer de banque pendant la durée de l’engagement.

3-Attention aux frais cachés

Les contrats des loueurs sont souvent remplis de frais supplémentaires qui peuvent s’ajouter au loyer de base.

Le numéro de téléphone du support est souvent facturé (0.15€ / min). La moindre intervention vous sera facturée.

Exemples d’options payantes :

  • Ajout logiciel (VAD, PLBS, …) : 40€ HT par logiciel
  • Installation par un technicien : 45€ HT
  • Achat bobines thermiques : 21€ HT

terminal de paiement

Louer un terminal de paiement, quel loueur choisir?

Vous ne pouvez pas louer directement votre terminal directement au fabricant comme Ingenico ou Verifone. Il faut s’adresser à une société dédiée.

La première étape avant de louer votre terminal de paiement est d’obtenir un contrat monétique auprès de votre banque. Sans ce contrat, vous ne pouvez pas accepter la carte bancaire. Votre banque vous redirige alors vers un partenaire si elle en a un sinon vers un loueur indépendant.

Les mainteneurs monétiques bancaires

Groupe Crédit Agricole, BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale sont actionnaires du mainteneur AVEM qui gère près de 30 000 points de vente. Ils vous redirigeront en général vers cet acteur.

Les offres TPE des banques sont accessibles via leurs sites respectifs :

  • BNP Paribas
  • Société Générale
  • Arkéa
  • Crédit mutuel
  • Banques Populaires

Les prix et les options sont plutôt équivalents d’une banque à une autre.

Les mainteneurs indépendants

Vous pouvez également passer par des mainteneurs indépendants pour louer votre terminal. Nous n’avons pas constaté de différences de prix majeures entre les mainteneurs indépendants et ceux proposés par les banques. Certains mainteneurs sont spécialisés dans des activités spécifiques (professions de santé …) ou dans certaines régions.

Il existe de nombreux mainteneurs en France. Nous pouvons en citer quelques-uns :

  • JDC
  • Synalcom
  • Planet Monetic
  • Datronic
  • Univers Monétique
  • Neo Systems
  • Trans World Money

Les mainteneurs proposent des devis. Vous pouvez remplir un formulaire ou bien contacter directement la société pour préciser votre besoin.

Exemple de devis pour la location d’un terminal de paiement fixe.

devis terminal de paiement fixe JDC

Louer un terminal de paiement, quel prix?

Le prix de location dépend de 2 paramètres : le type de terminal de paiement et la durée d’engagement.

Les terminaux proposés par les banques et les mainteneurs sont quasi exclusivement de la marque Ingenico et dans une moindre mesure Verifone.

Les prix du marché sont homogènes. On ne constate pas de grandes différences entre les mainteneurs affiliés aux banques et les loueurs indépendants.

Notons la transparence de BNP (Tépéo) et Société Générale qui mettent à disposition de leurs clients un simulateur pour calculer les frais associés à la location. Pour les autres banques, il faut faire un demande à votre conseiller.

Nous avons listé les prix moyens du marché pour un engagement de 36 mois.

Terminal de paiement fixe : 19.60€/mois

  • Ingenico ICT 250 – EM + IPP 310
  • Ingenico DESK 5000 + IPP315 IP
  • Verifone VX 520 C + P5C

Le terminal de paiement fixe est destiné aux commerces disposant d’un comptoir pour l’encaissement. Il est souvent muni d’un Pin Pad connecté au lecteur pour permettre au client de composer son code Pin.

Terminal de paiement mobile (Wifi ou Bluetooth) : 22.00€/mois

  • Ingenico IWL 250 B
  • Verifone VX 675 BTW
  • Ingenico Move 5000 Wifi

Le terminal de paiement est connecté en Wifi à la box ADSL ou en Bluetooth à la base du terminal. Idéal par exemple pour les restaurateurs pour encaisser les clients à table.

Terminal de paiement portables (GPRS, 3G, 4G) : 38.20€/mois

Le terminal mobile est adapté à une activité nomade. La transmission des transactions s’effectue via la carte SIM de l’appareil. Pensez à bien vérifier que le forfait data est compris dans la location. Ce n’est pas toujours le cas.

Terminal fixe avec PinpadTerminal WifiTerminal 3G
BNP Paribas (Tépéo)Modèle : Verifone V200c
36 mois : 17€/mois
48 mois : 14€/mois
Modèle : Ingenico Move 5000 Wifi
36 mois : 22€/mois
48 mois : 19€/mois
Modèle : Ingenico Move 5000 3G
36 mois : 35€/mois
48 mois : 32€/mois
Société Générale (Progécarte)Modèle : Ingenico ICT 250 - EM + IPP 310, Verifone VX 520C + P5C
Prix : 19€/mois
Modèle : Ingenico IWL 250 B, Verifone VX 675 BTW
Prix : 29.50€/mois
Modèle : Ingenico IWL 250 3G, Verifone VX 675 3G
Prix : 44.65€/mois
JDCModèle : Ingenico Desk 5000 + IPP315 IP
24 mois : 21€/mois
36 mois : 23€/mois
48 mois : 25€/mois
-Modèle : Ingenico Move 5000 3G
24 mois : 31€/mois
36 mois : 35€/mois
48 mois : 37€/mois

location terminal ingenico tépéoSi vous souhaitez une analyse plus fine des frais associés à la location d’un terminal, vous pouvez utiliser notre comparateur de frais monétique.

Comparer les offres

Location courte durée

Si vous avez besoin d’un terminal sur une courte durée, certains mainteneurs indépendants pourront vous en louer un. Les prix sont beaucoup plus élevés que pour un contrat longue durée. Selon votre volume d’encaissement, nous vous conseillons de regarder les offres des fintechs (SumUp, iZettle, Smile&Pay). Elles proposent un modèle avec un prix d’achat du lecteur souvent inférieur au prix de la location courte durée.

Lire notre article sur les fintechs du type Sumup, iZettle et Smile&Pay.

Quelques exemples de prix de location courte durée pour un terminal GPRS.

DuréePrix
7 jours59€
15 jours79€
3 semaines89€
1 mois99€
2 mois178€ (89€/mois)
3 mois237€ (79€/mois)
4 mois280€ (70€/mois)
5 mois325€ (65€/mois)

En bref

La location d’un terminal de paiement vous apporte une véritable sécurité. Au moindre problème, les mainteneurs monétiques peuvent vous accompagner pour installer, configurer voire remplacer votre appareil. Les contrats de location viennent toujours avec une période d’engagement assez longue. N’hésitez pas à questionner longuement votre futur mainteneur avant la signature du contrat. Pensez à bien vous assurer que vous êtes accompagné dans les bonnes conditions.

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